Já se perguntou “o que é um laranja” no mundo do crime? Isso pode surpreender, mas perguntas similares a essa são feitas cerca de 400 vezes por ano, segundo dados da plataforma SEMRush. Existe a possibilidade de você ser um laranja e nem saber o que está acontecendo.
Pensando nisso e em proteger pessoas e empresas, o PagBank preparou um conteúdo especial para você entender essa fraude bancária. Aqui, você vai entender o que é um laranja, como esse crime funciona e o que fazer para se prevenir. Leia mais e descubra!
O que são contas laranja?
Conta laranja é uma conta bancária registrada sob o nome de uma pessoa, mas usada por outra para realizar transações financeiras ilícitas. Geralmente os fraudadores utilizam essas contas para esconder a origem e o destino do dinheiro movimentado, facilitando atividades como lavagem de dinheiro e financiamento ao crime.
A titularidade real e as operações ficam ocultas, dificultando a rastreabilidade por autoridades financeiras. O processo de criação de uma conta laranja pode variar: alguns fraudadores roubam identidades; outros persuadem pessoas a fornecerem seus dados em troca de dinheiro.
Estes indivíduos muitas vezes não conhecem o propósito completo de seu envolvimento, o que torna as investigações financeiras mais difíceis para os profissionais.
Como as contas laranja são utilizadas nos esquemas de fraude?
Fraudadores usam contas laranja para receber ou enviar dinheiro ilegalmente. Por exemplo, uma conta pode ser usada para receber fundos de uma atividade criminosa e, em seguida, transferir esses valores para outras contas, o que dificulta para as autoridades rastrear os valores.
Além disso, contas laranja também são empregadas em esquemas de crédito fraudulento, onde criminosos solicitam empréstimos ou créditos que não pretendem pagar. Com isso, o prejuízo fica nas instituições financeiras, enquanto os criminosos se beneficiam dos valores, normalmente bancando outras atividades ilícitas.
Algumas ações simples podem fazer muita diferença para evitar que você seja um laranja e tenha seu nome e contas utilizados para golpes e fraudes.
Alguns exemplos são:
- Nunca compartilhe informações bancárias com pessoas desconhecidas ou até mesmo com terceiros que parecem confiáveis;
- Tome cuidado com os dados pessoais e evite disponibilizá-los em qualquer lugar ou site;
- Crie senhas fortes e seguras;
- Utilize mecanismos de proteção para acesso a todos os aplicativos do celular, como senhas, PINs ou biometria;
- Cadastre chaves Pix apenas nos canais oficiais dos bancos, como aplicativo bancário ou Internet Banking;
- Jamais clique em links enviados por SMS, e-mail, WhatsApp ou outras formas de comunicação, especialmente se parecerem incomuns ou suspeitos;
- Evite praticar o uso da mesma senha para várias contas bancárias;
- Jamais digite senhas ou códigos de acesso fora do site oficial do banco, ou do aplicativo;
- Monitore o seu CPF com frequência para garantir que não foi vítima de uma fraude desse tipo.
Consequências legais para os envolvidos com contas laranja
Quem participa de esquemas fornecendo seus dados para a realização de atos ilícitos pode ser acusado de ser cúmplice ou até coautor de crimes como:
- Estelionato;
- Associação criminosa;
- Falsidade ideológica;
- Sonegação fiscal;
- Lavagem de dinheiro e outros crimes previstos em lei.
Existe uma série de punições previstas para as pessoas físicas e jurídicas que se envolvem como laranjas em esquemas ilegais. As condenações podem ir do pagamento de multas até mesmo a prisão. As penas desses crimes podem facilmente ultrapassar os 20 anos de prisão.
Por isso, jamais permita que um amigo ou familiar utilize seus documentos e conta bancária como se fosse você – ou o preço a ser pago pode sair caro.
Atividades ilícitas evidenciadas pelo PagBank são reportadas aos órgãos reguladores e judiciais, como, por exemplo, ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras).
Tem dúvidas se o seu nome está sendo usado como laranja?
Você pode acessar o site Registrato do Banco Central https://registrato.bcb.gov.br/. Nele, pode monitorar o uso do seu CPF e descobrir as seguintes informações:
- Empréstimos e financiamentos em seu nome;
- Lista dos bancos e financeiras onde você possui conta ou outro tipo de relacionamento, como investimentos;
- Relação dos seus cheques que foram devolvidos;
- Consultar as dívidas com órgãos públicos inscritas no Cadin Federal;
- Suas chaves Pix cadastradas em instituições;
- Dados sobre operações de câmbio e transferências internacionais realizadas por você.
O uso da tecnologia no combate às fraudes
A tecnologia desempenha um papel importante na identificação de contas laranja, já que traz soluções modernas de análise de dados e utilizam algoritmos avançados para analisar padrões de transação e identificar comportamentos suspeitos. Por exemplo, um sistema pode alertar se uma conta nova começa a movimentar grandes somas de dinheiro, o que indicaria uma atividade fraudulenta.
Além disso, a inteligência artificial e o aprendizado de máquina são cada vez mais utilizados para prever e prevenir fraudes antes que elas ocorram. Essas tecnologias podem detectar padrões incomuns e ajudar a bloquear operações suspeitas, protegendo tanto os consumidores quanto as instituições de perdas significativas e danos reputacionais.
A importância da consciência e educação financeira
A consciência e educação financeira são essenciais para combater as contas laranja. Entender os riscos associados e saber como as operações financeiras e bancárias são conduzidas pode proteger indivíduos de serem manipulados por fraudadores. Uma população bem-informada cai menos em esquemas de fraude.
Além disso, a educação financeira fortalece a sociedade ao promover práticas bancárias seguras e responsáveis. Os bancos e corretoras têm um papel crucial nesse processo, oferecendo recursos educativos e fomentando uma cultura de transparência e segurança.
A prevenção começa com o conhecimento, e a educação é a chave para uma comunidade financeira mais segura e protegida.