Adquirente: tudo o que você precisa saber para escolher o melhor para o seu negócio

Se você vende produtos ou serviços e deseja oferecer pagamentos por cartão, entender o papel do adquirente é essencial. Esse agente do sistema financeiro é responsável por processar transações com segurança, garantindo que os valores pagos pelos clientes cheguem até sua conta.  

Mas como esse processo funciona na prática? E quais são as diferenças entre adquirentes, subadquirentes e outras soluções de pagamento? 

Neste artigo, vamos explicar de forma clara e objetiva o que é um adquirente, como ele se encaixa no fluxo das transações financeiras e quais são os benefícios dessa solução para o seu negócio.  

Continue a leitura e descubra como escolher a melhor opção para otimizar suas vendas e garantir mais segurança nas operações. 

O que é adquirente? 

Se você já usou uma maquininha de cartão ou fez uma compra online com cartão de crédito, pode não ter percebido, mas uma adquirente esteve por trás dessa operação! 

A adquirente é a empresa responsável por processar pagamentos feitos com cartões de crédito e débito, garantindo que o dinheiro da venda chegue até a conta do lojista de forma segura. Ela atua como um elo entre o estabelecimento comercial, a bandeira do cartão (como Visa e Mastercard) e o banco emissor do cliente. 

Funciona assim: quando um cliente passa o cartão em uma maquininha, a adquirente verifica se há saldo disponível, autoriza a transação e, depois, liquida o pagamento, repassando o valor ao vendedor dentro do prazo combinado. 

No caso do PagBank, por exemplo, essa etapa é feita com tecnologia de ponta e suporte rápido, garantindo mais segurança e eficiência para quem vende e mais praticidade para quem compra. 

Agora que você já sabe o que é uma adquirente, que tal entender melhor como esse processo acontece na prática? 

Como o trabalho da adquirente funciona no processo de transação? 

Sempre que um cliente faz um pagamento com cartão, há um verdadeiro fluxo de informações acontecendo nos bastidores para garantir que o dinheiro chegue até o vendedor com segurança. E é justamente aí que entra o papel da adquirente. 

O processo acontece em algumas etapas simples, mas fundamentais: 

1. Início da transação: o cliente insere o cartão na maquininha. Nesse momento, a adquirente entra em ação e envia um pedido de autorização para a bandeira do cartão (como Visa ou Mastercard); 
2. Verificação de dados: a bandeira, por sua vez, encaminha essa solicitação ao banco emissor do cartão, que verifica se o cliente tem saldo suficiente (no débito) ou limite disponível (no crédito). Se tudo estiver certo, o banco autoriza a compra; 
3. Confirmação e processamento: a autorização retorna para a adquirente, que finaliza a transação e gera o comprovante de pagamento. Mas o processo ainda não terminou! Agora, o banco precisa repassar o valor da compra para a adquirente; 
4. Liquidação financeira: o banco transfere o dinheiro para a adquirente, que desconta as taxas acordadas no contrato e, em seguida, repassa o valor ao vendedor. No caso de compras no débito e pix, esse repasse acontece rapidamente. Já no crédito, o prazo costuma ser de até 31 dias, conforme definido no contrato. 

Apesar de tudo isso acontecer em questão de segundos, cada etapa é essencial para garantir que a transação seja segura e eficiente. Com o PagBank, esse fluxo ocorre de forma ágil e confiável, permitindo que você receba pagamentos com tranquilidade e foque no crescimento do seu negócio. 

Qual a diferença entre adquirente e subadquirente? 

No mundo dos pagamentos, tanto adquirentes quanto subadquirentes têm um papel importante na finalização das transações. Mas você sabe qual a diferença entre eles? Vamos explicar de forma simples e objetiva! 

Adquirente: a conexão direta com o banco 

A adquirente, também chamada de credenciadora, é a empresa responsável por processar pagamentos feitos com cartões de crédito e débito. Ela se comunica diretamente com as bandeiras (como Visa e Mastercard) e os bancos emissores para autorizar e liquidar as transações. 

Ou seja, quando um cliente faz uma compra, a adquirente verifica diretamente se há saldo disponível e, se tudo estiver certo, processa o pagamento e repassa o valor ao comerciante dentro do prazo estabelecido. 

Subadquirente: uma camada extra de intermediação 

Já a subadquirente funciona como um intermediário entre o lojista e a adquirente, facilitando o processo de pagamento para negócios que não tinham acesso direto às adquirentes – algo que era restrito a grandes empresas no passado.  

Na prática, a subadquirente recebe os dados da transação, realiza verificações adicionais e encaminha a solicitação de pagamento para a adquirente, que finaliza o processamento. 

Esse modelo adiciona uma camada extra à operação, o que pode tornar o fluxo mais longo e, em muitos casos, desnecessário nos dias que vivemos. Já um adquirente, como o PagBank, elimina essa camada extra, processando os pagamentos diretamente e oferecendo mais controle, melhores taxas e um ecossistema completo para negócios de todos os tamanhos. 

Por que contratar uma adquirente? 

Você já se perguntou como uma adquirente pode transformar a gestão financeira e os resultados do seu negócio?  

Contratar uma adquirente vai muito além de processar pagamentos: ela oferece soluções que facilitam o dia a dia, reduzem custos e proporcionam segurança e flexibilidade para você e seus clientes.  

Vamos explorar os principais motivos para considerar essa parceria! 

Custos mais baixos e personalização de taxas 

Ao contratar uma adquirente, você pode reduzir os custos de cada transação, especialmente se o volume de vendas for elevado, já que você reduz um fornecedor na camada de pagamentos online.  

Muitas adquirentes oferecem condições personalizadas, como taxas ajustadas de acordo com o segmento do seu negócio e o faturamento mensal.  

Além disso, há diversos modelos de maquininhas disponíveis, com valores variados, permitindo que você escolha a melhor opção para suas necessidades e receba orientação para garantir o custo-benefício ideal. 

Condições vantajosas e antecipação de recebíveis 

Além das taxas competitivas, as adquirentes oferecem condições exclusivas, como suporte técnico qualificado e a possibilidade de antecipar os valores de vendas realizadas no crédito.  

Esse adiantamento ajuda a reforçar o fluxo de caixa da empresa, trazendo mais flexibilidade para planejar e executar ações financeiras. 

Ferramentas para gestão eficiente 

As adquirentes oferecem aplicativos e plataformas que centralizam informações e dão visibilidade total às vendas e transações realizadas.  

Isso facilita o controle financeiro, possibilita identificar cobranças indevidas e oferece relatórios detalhados para avaliar o desempenho do negócio. 

Flexibilidade nos meios de pagamento 

Adquirentes garantem que seus clientes possam pagar como preferirem. As maquininhas aceitam cartões de diversas bandeiras, vouchers, pagamentos por aproximação e até Pix.  

Isso amplia as formas de pagamento aceitas no seu negócio, evitando a perda de vendas e atendendo às preferências de consumo atuais. 

Como escolher uma adquirente para o seu negócio? 

Escolher a adquirente certa é um passo importante para garantir que o seu negócio opere de forma eficiente e atenda às necessidades dos seus clientes.  

Confira os principais passos para fazer uma escolha inteligente: 

1. Entenda o perfil do seu negócio: identifique o tipo de negócio que você tem e as necessidades de pagamento dos seus clientes. Por exemplo, você precisa de uma solução para vendas presenciais ou online? Esse ponto é fundamental para escolher uma adquirente que atenda ao seu modelo de operação; 
2. Avalie os custos e taxas: compare os valores cobrados pelas adquirentes, incluindo o preço das maquininhas (se aplicável) e as taxas sobre as vendas. Considere como essas taxas impactam seu faturamento e procure opções com condições personalizadas para o seu segmento;
3. Verifique a compatibilidade com bandeiras e métodos de pagamento: certifique-se de que a adquirente aceita as principais bandeiras de cartão usadas pelos seus clientes. Além disso, veja se ela oferece alternativas como Pix, vouchers e pagamento por aproximação;
4. Considere a compatibilidade com sistemas de gestão: escolha uma adquirente que integre facilmente com os sistemas de vendas e gestão do seu negócio, garantindo um fluxo de trabalho simples e eficiente;
5. Analise o suporte técnico e a durabilidade: verifique se a adquirente oferece um suporte técnico rápido e eficaz, além de soluções robustas e confiáveis. Assim, você reduz o risco de perder vendas devido a problemas técnicos;
6. Avalie os serviços adicionais: algumas adquirentes oferecem ferramentas extras, como relatórios de vendas, antecipação de recebíveis e análises antifraude. Esses serviços podem agregar valor à operação do seu negócio. 

Melhor no mercado de adquirência: PagBank  

 O PagBank se destaca como a melhor opção no mercado de adquirência, oferecendo soluções completas para impulsionar seu negócio.  

Além de maquininhas modernas e taxas competitivas, proporcionamos serviços exclusivos, como antecipação de recebíveis, relatórios detalhados e uma interface intuitiva para acompanhar todas as transações em tempo real. 

Outro grande diferencial é o PagVendas, um aplicativo completo que facilita a gestão do seu negócio, permitindo o controle de vendas, estoque e clientes de forma simples e eficiente.  

Além disso, o PagBank vai além de uma adquirente comum, funcionando como um banco digital completo. Com ele, você pode receber pagamentos diretamente na conta, fazer transferências via Pix grátis e ilimitadas, pagar contas sem sair de casa, investir seu dinheiro com rendimento superior ao da poupança e até definir o limite do seu cartão de crédito internacional gratuito, com 1% de cashback. 

Se você busca eficiência, segurança e praticidade para vender mais e gerenciar melhor seu dinheiro, o PagBank é a escolha ideal! 

Conte com o melhor adquirente do mercado!