Empréstimo para servidor público: saiba como solicitar!

Resumo do texto

  • Veja como funciona o empréstimo consignado para servidores públicos;
  • Saiba quais são as modalidades e quem tem direito a esse crédito;
  • Aprenda o que é e como calcular a margem consignável.

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O empréstimo para servidor público é uma modalidade de crédito bem comum entre os trabalhadores. Há, inclusive, uma estimativa de que 40% dos servidores já contrataram um consignado.

Essa popularidade se dá pela  facilidade de pagamento e taxas de juros atrativas, além da liberação do dinheiro, que normalmente é bem rápida e sem burocracia.

Aprenda mais sobre o consignado para funcionários públicos  e descubra como solicitar o seu. Boa leitura!

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Como funciona o empréstimo para servidores públicos?

O empréstimo consignado é um tipo de serviço de crédito oferecido para aposentados e pensionistas do INSS, militares, trabalhadores com carteira assinada e funcionários do Estado.  

Todos os funcionários públicos podem solicitar um empréstimo consignado.Ou seja, qualquer trabalhador que tenha feito um concurso para garantir seu emprego, como professores da rede pública, juízes e profissionais do SUS, por exemplo.

O funcionamento do empréstimo para servidor público é simples e bem mais prático que um empréstimo convencional. Nele, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do servidor, então, ao  contratar um consignado, ele permite que a instituição financeira desconte as parcelas diretamente do salário.

Por conta da estabilidade, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros menores para esses profissionais, pois entendem que a possibilidade de “calote” por parte do cliente é baixa. Além disso, as condições de pagamento são mais atrativas.

Empréstimo para funcionário público: quais as possibilidades?

O servidor público que deseja fazer um empréstimo conta com vários tipos de produtos disponíveis de diferentes características, como taxas e prazos de pagamento.

Confira alguns a seguir:

Crédito consignado novo

Neste caso, o trabalhador solicita um empréstimo a uma instituição financeira que irá analisar seu crédito. Caso seja aprovado, o funcionário público recebe o dinheiro em conta rapidamente. 

Refinanciamento do empréstimo

Se for preciso refinanciar um empréstimo já existente, o valor restante será quitado e a diferença deverá ser paga com um novo parcelamento. Às vezes, o valor das parcelas pode continuar o mesmo, porém, com um prazo maior para pagamento.

Portabilidade de crédito

Essa possibilidade consiste em transferir um empréstimo para outra instituição financeira. Geralmente, um servidor faz isso para buscar um banco que ofereça condições melhores de juros e parcelamento.

Quem pode e quem não pode contratar empréstimo consignado para servidor público?

Como falamos anteriormente, o empréstimo para servidor público pode ser solicitado por funcionários municipais, estaduais e federais. No entanto, aqueles que ocupam cargos públicos temporariamente ou de confiança não são elegíveis para o consignado para funcionários públicos. 

Para facilitar, listamos abaixo quem tem ou não direito ao consignado.

Elegíveis para crédito consignado:

  1. Servidores públicos municipais;
  2. Servidores estaduais;
  3. Funcionários públicos federais;
  4. Membros das forças armadas.

Não elegíveis para crédito consignado:

  1. Cargos comissionados;
  2. Servidores temporários;
  3. Estagiários;
  4. Designados.

Como calcular margem para empréstimo consignado para funcionário público?

A margem, também chamada de limite consignável, é quanto do salário de um servidor pode ser comprometido para o pagamento de parcelas.

Atualmente, a margem é de 40% do pagamento de um funcionário, sendo que 35% é destinado para o pagamento das parcelas e 5% exclusivamente para o cartão de crédito consignado. 

Então, durante todos os meses de pagamento do empréstimo, a parcela precisa ter no máximo 35% do valor do salário e é possível gastar até 5% com o cartão de crédito.

Por exemplo: um servidor ganha R$3 mil por mês. Isso quer dizer que sua margem consignável é R$1.200. Deste valor, R$1.050 deve ser destinado ao pagamento das parcelas do empréstimo e R$150 no cartão de crédito.

Fique atento: a partir de 1 de janeiro de 2022 a Lei 14.131/2021 irá alterar a margem para 35%, sendo 30% para as parcelas e 5% para o consignado.

Por isso, se você é servidor público e tem interesse em um consignado com 40% de margem, faça seu empréstimo até 31 de dezembro de 2021. Como contratar empréstimo consignado?

Agora que entendeu um pouco mais sobre o empréstimo para servidor público, que tal garantir agilidade na solicitação fazendo tudo pelo celular? 

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  • até 60 dias para pagar a 1ª parcela (conforme a virada de folha de pagamento).

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*quitação total ou parcial de sua dívida junto à empresa em que ele solicitou o crédito ou o financiamento em casos de impossibilidade de pagamento das mensalidades por algum imprevisto.
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