Tesouro Direto: o que você precisa saber para começar a investir

Resumo do texto

  • Saiba o que é e como funciona o Tesouro Direto;
  • Veja como escolher a opção de investimento mais adequada aos seus objetivos;
  • Conte com o super app PagBank para fazer suas aplicações.

Conheça as opções de Tesouro Direto disponíveis no PagBank!

 

O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado brasileiro, pois é 100% garantido pelo Tesouro Nacional.

Além disso, é um dos mais populares entre os iniciantes por ser simples e acessível, sendo possível fazer uma aplicação com valores próximos a R$30.

Aprenda mais sobre o funcionamento do Tesouro Direto e veja como começar a investir e diversificar a sua carteira.

Boa leitura!

O que é e como funciona o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um investimento em renda fixa criado a partir de um programa desenvolvido pelo Governo Federal em parceria com a B3, a Bolsa de Valores do Brasil. Esse investimento é exclusivo para pessoa física.

Mas como funciona o Tesouro Direto? A lógica é bem simples: o investidor empresta dinheiro ao Governo para que sejam feitos projetos de melhoria no país em setores como educação, saúde e infraestrutura. Depois, o investidor recebe o dinheiro corrigido com juros, que é justamente o retorno do investimento. 

Principais vantagens desse tipo de investimento

Aplicar o seu dinheiro no Tesouro Direto tem muitos pontos positivos. Conheça os principais:

  • Segurança: são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, são os investimentos mais seguros do país;
  • Acessibilidade: os valores iniciais de investimento são bem baixos, sendo possível começar uma aplicação com valores de aproximadamente 30 reais;
  • Facilidade: investir no Tesouro Direto é muito simples. A operação é feita 100% online e pode ser realizada através do super app PagBank.

Para aplicar com o super app basta seguir alguns passos:

  1. abra o super app PagBank;
  2. clique na opção Produtos e Investimentos e selecione Aplicar meu Dinheiro;
  3. escolha Tesouro Direto e clique na melhor aplicação para você;
  4. digite o valor que deseja investir;
  5. confira as regras e se os dados estão corretos e clique em Confirmar;
  6. pronto! Sua aplicação foi realizada.

O valor será transferido do seu saldo para a opção escolhida e você acompanha a aplicação pelo celular.

Quais são os títulos do Tesouro Direto?

Existem cinco tipos diferentes de títulos do Tesouro Direto, cada um deles com suas próprias características:

  1. Tesouro Selic;
  2. Tesouro Prefixado;
  3. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais;
  4. Tesouro IPCA+;
  5. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais.

Tesouro Selic

Trata-se de um investimento pós-fixado que usa a taxa básica de juros da nossa economia (Selic). Por isso, o Tesouro Selic é um investimento seguro e bastante popular tanto entre os investidores iniciantes quanto os mais experientes.

Esses títulos possuem liquidez diária, ou seja, o rendimento é somado na sua aplicação todos os dias e você pode vender esses títulos públicos antes do vencimento sem medo de perder dinheiro.

Tesouro Prefixado

Aqui não tem segredo: o investidor sabe qual vai ser o seu retorno logo no dia da aplicação (caso mantenha o dinheiro investido até o vencimento).

Se for necessário resgatar o dinheiro antes do vencimento, existe a chance de se resgatar menos do que investiu ou ganhar mais do que esperava.

Caso haja valorização do título, você pode se dar bem, mas, se houver desvalorização, há chances de prejuízo.

Resumindo: quem resgata antes do vencimento pode correr alguns riscos a mais e não conseguir a rentabilidade que gostaria. Porém, se o dinheiro ficar aplicado durante todo o período contratado, é possível saber, com muita precisão, quais serão os ganhos.

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais

A regra de rendimento é a mesma do Tesouro Prefixado, porém, neste título, o Governo paga o chamado cupom de juros para o investidor. 

Isso significa que você pode receber os juros acumulados da sua aplicação em dois momentos do ano, o que é bem interessante para quem precisa levantar um dinheiro, mas não quer resgatar o investimento antes do vencimento.

Mas é preciso ficar atento a um detalhe: quando você recebe o cupom, é descontado o valor do Imposto de Renda referente à tabela regressiva de tributação.

Se esse cupom for pago nos primeiros 6 meses, isso significa que o IR pago será de 22,5%. Sendo assim, se você recebeu R$100 de juros, o seu cupom será, na verdade, de R$ 77,5.

Tesouro IPCA+

Aqui a taxa de rentabilidade é híbrida, ou seja, há uma taxa de juros prefixada, que é somada à variação da taxa de inflação, o IPCA (principal indicador da inflação) para determinar a rentabilidade.

O ganho real desse investimento fica por conta da taxa prefixada. O IPCA age para corrigir a inflação, por isso, fique atento à taxa fixa de juros. Quanto maior a taxa, mais tempo de investimento, já que o Governo dá esse benefício para quem faz empréstimos mais longos.

Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais

Dentro do Tesouro IPCA+ também existe a possibilidade de investir e conseguir o cupom duas vezes ao ano (com as mesmas regras de IR do Tesouro Prefixado com Juros Semestrais).

A diferença aqui é a forma de pagamento: os juros calculados somente sobre a rentabilidade obtida sobre o IPCA são pagos semestralmente, enquanto a parte prefixada do rendimento só é paga na data de resgate do investimento.

Quais são as regras para investir no Tesouro Direto?

Para entender como investir no Tesouro Direto, é preciso conhecer as principais regras e detalhes técnicos sobre aplicar seu dinheiro nesses títulos públicos.

Taxas

O investidor pode encontrar dois tipos de taxas cobradas por aplicações no Tesouro Direto:

  1. taxa de custódia;
  2. taxa de serviços.

A taxa de custódia do Tesouro Direto, que é em torno de 0,25% ao ano, é o custo pago à B3 em janeiro e julho, com exceção do Tesouro Selic. Este título é isento da taxa de custódia de até R$10 mil investidos.

O valor é cobrado para manter a guarda dos seus títulos e disponibilizar todas as informações e movimentações necessárias. A taxa de serviços pode ser recolhida por bancos ou corretoras.

O PagBank não cobra taxa de serviços para você investir no Tesouro Direto, você paga a taxa de custódia e nada mais! 

Valor mínimo

O valor depende de quais títulos do Tesouro Direto você escolhe para aplicar. De acordo com o site do Tesouro, o investimento mínimo varia entre 34 e 106 reais, dependendo do tipo (IPCA, Prefixado ou Selic). Mas lembre-se que esses valores podem mudar.

Tributação

É muito importante entender como funciona o Tesouro Direto em relação ao Imposto de Renda. Esses títulos públicos seguem a tabela regressiva de cobrança de IR. A alíquota cobrada é apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor investido. Veja na tabela abaixo: 

Deslize para mais informações
TEMPO DE INVESTIMENTO ALÍQUOTA DE IR
Até 180 dias 22,5%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 a 720 dias 17,5%
Acima de 720 dias 15%

Garantia (segurança)

O Tesouro Direto não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Quem assegura o investimento é o próprio Governo.

Apesar de não haver uma instituição independente atuando na proteção do investidor, aplicar seu dinheiro em títulos públicos é muito seguro, pois o Governo sabe que é fundamental honrar os pagamentos para atrair cada vez mais investidores.

Dicas para escolher o título que mais combina com o seu perfil de investidor

Para escolher o título do Tesouro Direto é preciso primeiro definir qual seu objetivo com o investimento. 

Se você pretende, por exemplo, comprar um carro daqui a cinco anos, opte por um título que tenha data de vencimento próxima a realização dessa compra, como o Tesouro IPCA+.

Mas, se o seu objetivo é investir para a reserva de emergência, o mais adequado é o Tesouro Selic.

Ao dividir seus objetivos em curto, médio e longo prazo, fica mais fácil saber como investir. Além disso, você também deve entender qual é o seu perfil de investidor, ele é essencial para escolher as melhores opções de aplicações financeiras disponíveis.

Escolha sua opção de investimento no PagBank, é fácil e rápido!

Quer investir com segurança e diversificar sua carteira? Então esse é o momento.

Para começar, baixe o super app PagBank, onde seu dinheiro rende mais do que na poupança e existem opções para investir sem complicações nem taxas escondidas.

Você tem acesso a aplicações a partir de R$ 1, como nosso CDB 200% do CDI, com a possibilidade de resgate diário e uma rentabilidade maior que o dobro oferecido na poupança.

Para alinhar segurança, rentabilidade e diversificação, conheça os Fundos de Investimento.

O Tesouro Direto é mais uma opção de investimento disponível no PagBank. No super app você encontra títulos nas cinco modalidades.

Conheça as opções de Tesouro Direto disponíveis no PagBank!

“Este canal tem como única intenção fornecer um panorama sobre as diferentes categorias de produtos de investimentos disponíveis no mercado. Os conteúdos não têm o objetivo de oferecer análise de valores mobiliários ou recomendações de investimento, considerando que os produtos apresentados podem não ser adequados aos objetivos, situação financeira ou necessidades individuais de cada usuário. O PagSeguro PagBank se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da utilização de seu conteúdo, bem como por eventuais informações fornecidas por terceiros, que não expressam a opinião do PagSeguro PagBank. As projeções e preços apresentados estão sujeitos a variações e as informações podem não estar atualizadas no momento exato da consulta do material. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que o leitor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto.”

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