Qual a diferença entre crédito e débito e como escolher o melhor para o seu orçamento?

Os cartões de débito e crédito ocupam a segunda e terceira posições entre os meios de pagamento mais utilizados no Brasil.

Por serem práticos e aceitos em diversos estabelecimentos, essas opções já são mais populares do que o dinheiro e só perdem para o Pix em volume de transações.

Mas, apesar do alto uso, muita gente ainda tem dúvidas sobre como e quando escolher cada um deles. E não se trata de uma escolha qualquer, afinal, cada um terá um efeito diferente sobre o seu orçamento.

Quer entender melhor as vantagens e todo o conceito por trás dos pagamentos feitos no débito ou crédito? Conheça as diferenças para fazer a melhor escolha.

O que é débito?

O pagamento via débito funciona da seguinte forma: você faz uma compra usando o dinheiro que está na sua conta bancária.

O valor será quitado à vista e subtraído do total que você tem disponível como saldo. É uma forma simples de pagar sem utilizar opções de parcelamento.

O que é crédito?

Quando você “passa no crédito”, a compra é feita na hora, mas o valor só será pago no dia do vencimento da fatura.

A fatura é como uma lista de fiado do mês onde ficam registradas todas as suas compras. Quando chega sua data de vencimento, basta ter o valor disponível para quitar os pagamentos feitos no crédito.

Além dessa possibilidade de comprar e pagar depois, o crédito ainda permite o parcelamento, no qual você divide o valor em mais de uma prestação.

Porém, existe um ponto de atenção: o limite. Ele é como o saldo do cartão de crédito, ou seja, é o quanto se pode gastar com o cartão em pagamentos nessa modalidade.

Seu limite é cumulativo e rotativo. Isso significa que a cada compra você consome uma parte desse saldo. Para “liberar”, é preciso quitar as faturas. Veja um exemplo:

1. Você tem limite de R$ 1000 e fez uma compra no crédito que custou R$ 200;
2. Agora, seu limite disponível é de R$ 800;
3. Para voltar a ter R$ 1000, basta esperar a fatura ser fechada e realizar o pagamento.

Crédito e débito: quais são as diferenças para clientes e lojistas?

Além das diferenças que mostramos acima, os pagamentos via crédito e débito também mudam a forma como o dinheiro sai da conta dos clientes e entra no caixa de uma empresa.

Para o cliente, as alterações estão muito mais no limite consumido no cartão e nas faturas, precisando ser revistos e acompanhados mês a mês. Já para a empresa, o fluxo de caixa é o mais afetado dependendo da forma de pagamento, o que, considerado junto com a inflação e o estoque, pode levar a descontos em pagamentos em uma modalidade em detrimento da outra.

Confira as diferenças nas tabelas abaixo:

Para comerciantes:

Para clientes:

Crédito ou débito: qual é mais vantajoso?

Quando se fala de pagamento via débito e crédito, não existe escolha melhor ou pior. Tudo depende das suas necessidades e do seu planejamento financeiro.

Porém, para te ajudar a pensar nas possibilidades, veja alguns exemplos de compras de rotina e como cada opção pode ser usada.

Compras diárias

Quando o assunto são compras de rotina – como supermercado, farmácia, padaria etc. – o débito costuma ser uma opção melhor, já que você tem mais controle sobre o quanto está gastando.

Pense assim: ao pagar pequenas despesas com crédito, se torna difícil monitorar os gastos diários e entender quanto sai da sua conta.

É claro que esse cálculo pode ser feito olhando o total da fatura, mas isso se torna complicado comparado a entrar no app do banco e checar a movimentação diária, concorda?

E sabe qual é o problema de deixar tudo para o dia da fatura? O risco de exagerar. Quem opta pelo crédito precisa ter atenção com o valor da fatura para não receber uma surpresa no fim do mês.

Com o débito isso é mais difícil de acontecer. Se você tem um dinheiro disponível em saldo, basta fazer a compra e nada mais. E caso não tenha saldo, a compra não será concluída.

Portanto, nossa dica é: opte pelo débito nas compras de rotina para ter controle financeiro e evite sustos com o valor da fatura.

Compras mais caras

Na hora de comprar um produto com valor mais alto – como um novo smartphone ou uma geladeira – usar o débito pode te deixar apertado, afinal, o pagamento é à vista.

O parcelamento existe justamente para ajudar o cliente a consumir aquilo que deseja, mas sem prejudicar seu orçamento.

Portanto, mesmo que você não goste de usar o cartão de crédito, vale a pena considerar essa opção para não passar um mês inteiro no sufoco por causa de uma única compra.

Mas fique atento ao limite. Mesmo parcelando a compra, a quantia usada será igual ao valor total.

Por exemplo, se você tinha R$2000 de limite e comprou uma televisão de R$1.500 em 10 vezes, seu limite vai diminuir para R$500 imediatamente e você vai aumentá-lo R$150 por mês conforme paga as faturas.

Sendo assim, fica o aviso: se você vai fazer uma compra de grande valor, prepare-se para ter menos limite disponível nos meses seguintes, o que vai exigir mais atenção com a fatura do cartão de crédito.

Compras com valores diferenciados

Alguns lugares oferecem descontos para quem paga à vista. Isso é comum tanto em lojas online, quanto nos postos de combustíveis.

Caso se depare com esse tipo de oferta, faça as contas. Às vezes vale pagar de uma vez e aproveitar o valor mais baixo, em vez de realizar o parcelamento, ainda mais quando o preço não é tão alto.

Para tomar uma decisão, faça algumas perguntas:

1. Esse valor de desconto vale o aperto de pagar à vista?
2. Será que pagar essa conta no débito não vai fazer com que eu tenha que pagar outras coisas com o cartão de crédito?
3. Quanto tempo falta para meu próximo pagamento?
4. Falta muito para minha fatura fechar?
5. Quantas contas eu ainda preciso pagar antes de receber?

Compras na internet

No caso das compras online, existe um pequeno detalhe: o crédito pode te ajudar caso você caia em um golpe.

Digamos que você comprou em um site que não conhecia e, após esperar dias pelo frete, você percebe que a encomenda não vai chegar.

Em casos como esses, basta acionar o banco ou operadora de cartão para cancelar a transação e receber o dinheiro de volta.

Nas compras no débito, esse processo pode ser mais complicado, inclusive com chances de não dar certo. Por isso, se você está em dúvida sobre a oferta ou a loja, priorize o crédito.

E aqui entra uma outra vantagem: é possível criar um cartão de crédito virtual para fazer esse tipo de compra.

Isso cria uma nova camada de segurança, já que os números e o código de segurança do cartão mudam, o que impede que os dados sejam usados por golpistas.

Dívidas

Se você tem dívidas em aberto, sempre priorize o pagamento via débito. Dessa forma, você garante que o valor foi quitado e que não é preciso mais lidar com ele.

Ao pagar no crédito, o que acontece é simplesmente uma dívida saindo de um lado e indo para o outro, afinal, você terá que pagar a fatura, concorda?

Em relação a isso, existe outro problema: o cartão de crédito tem juros altos. Se você quita uma dívida, mas não consegue pagar a fatura, há grandes chances de aumentar a quantidade de juros pagos no mês.

Dicas para organizar suas finanças no crédito e no débito

Organizar suas finanças, seja usando crédito ou débito, é fundamental para garantir estabilidade financeira e evitar dívidas desnecessárias.

Portanto, antes de comprar em qualquer uma das modalidades, confira o que você deve fazer para tomar a melhor decisão:

Débito

• Vai comprar? Então verifique o saldo da conta;
• Priorize o pagamento de contas e dívidas, assim fica mais fácil saber quanto resta para fazer compras;
• Vai usar o débito automático? Então coloque os vencimentos dos boletos perto da data do seu pagamento para garantir que que há saldo;
• Se você não gosta de parcelar, monte uma reserva estratégica para juntar dinheiro e pagar à vista;
• Crie metas de economia mensal para sempre ter um valor disponível para suas compras.

Temos uma dica importante que merece atenção: tenha cuidado com o cheque especial.

Ele é uma espécie de empréstimo automático oferecido por alguns bancos para clientes não ficarem com a conta zerada. Imagine que você tinha R$500 e pagou um boleto de R$600. Se sua conta tem cheque especial, o saldo em sua conta irá aparecer como “R$ -100”.

O valor negativo representa quanto você deve para o banco. A partir de agora, qualquer dinheiro que entrar será usado para pagar essa dívida. Ou seja, quando você depositar R$100, vai ficar com R$0 de saldo.

Fora isso, os juros de cheque especial são tão altos quanto os do cartão de crédito, o que significa que o valor cresce diariamente e deixar de pagá-lo não é uma boa ideia.

Quer evitar essa surpresa? Então basta seguir a dica número 1 e conferir o saldo da conta antes de fazer qualquer transação.

Crédito

• Evite juros e o acúmulo de dívidas pagando o saldo total da fatura a cada mês;
• Confira sempre a quantidade de parcelas e o limite disponível para ser estratégico na hora de usar o cartão;
• Se possível, evite parcelamentos longos para não comprometer seu orçamento por muito tempo;
• Quer dar uma segurada nos gastos? Então reduza o limite disponível;
• Cuidado com a quantidade de cartões disponíveis: priorize um para centralizar suas despesas e facilitar o controle financeiro.

Como pedir os cartões PagBank?

Para ter acesso aos cartões de débito e crédito PagBank, basta seguir o passo a passo abaixo. Alguns deles, como o cartão de crédito, possuem condições especiais, mas todos passam por etapas similares:

Para adquirir o cartão de crédito, o processo é mais extenso e pode ser feito de duas formas:

Reservando parte do saldo da conta

• No app, clique na aba “Cartões”;
• Vá até “Cartão de Crédito” e clique em “Eu quero!”;
• Informe quanto quer reservar do saldo da conta (a partir de R$300);
• Selecione o dia para vencimento da fatura;
• Confirme o endereço de entrega;
• Clique em “Pedir cartão grátis” para confirmar a solicitação!

Investindo em um dos CDBs PagBank

Primeiro, faça o investimento em CDB assim:

• No app PagBank, clique em “Investimentos”;
• Em seguida, vá em “Aplicar meu dinheiro”;
• Escolha “Renda Fixa”;
• Selecione o CDB que preferir;
• Clique em “Investir”.

Agora, peça o cartão:

• No app PagBank, clique em “Cartões”;
• Na tela, você vai ver o banner do cartão de crédito. Basta clicar em “Eu quero!”;
• Confira as informações na tela e clique em “Pedir cartão”;
• Agora, preencha os dados como nome completo, endereço e informações adicionais;
• Por fim, confirme o endereço para entrega do cartão e pronto! Em breve seu cartão vai chegar!

Para o cartão de débito, o processo é simples:

1. No app PagBank, clique na aba “Cartões”;
2. Clique em “Cartão de débito” e acesse “Eu quero!”;
3. Solicite o cartão;
4. Insira seus dados e endereço;
5. Aguarde a entrega!

Viu como é simples ter os melhores cartões do mercado à disposição? Solicite o seu agora mesmo e tenha a liberdade de pagar no crédito ou débito!

Tenha os seu cartão PagBank!