Formas de pagamento: como escolher a melhor para o seu negócio?

Você já parou para pensar se está oferecendo as formas de pagamento que os seus clientes preferem? Será que a falta de opções pode estar afastando potenciais compradores? 

Quanto mais alternativas você oferece, menor será o risco de perder vendas. Com menos desistências, maior será a conversão! Esse é o cenário ideal para qualquer empreendedor, e a solução está ao seu alcance: diversificar!

Afinal, cada consumidor tem um jeito preferido de pagar e, para atender bem a todos, é fundamental oferecer o que faz mais sentido para o seu público. Hoje, você vai saber quais são as principais formas de pagamento​, as opções mais usadas no Brasil e entender como integrá-las ao seu negócio. Vamos lá?

O que são formas de pagamento?

As formas de pagamento são os meios pelos quais seus clientes podem adquirir produtos ou serviços, garantindo que a transação seja concluída de maneira prática e segura. Elas vão desde o dinheiro em espécie até soluções digitais como Pix, carteiras digitais e pagamentos por aproximação. 

A adoção de novas modalidades tem crescido rapidamente no Brasil. Segundo o Banco Central, o Pix já superou o dinheiro físico e atualmente é usado por 76,4% da população, o que comprova que os brasileiros estão cada vez mais conectados às soluções digitais. 

Esse dado reforça a importância de acompanhar as tendências, entender o que são formas de pagamento e como cada método funciona para atrair mais consumidores, reduzir possíveis barreiras na finalização da compra e aumentar a competitividade do seu negócio. 

Diferença entre formas de pagamento e meios de pagamento

Embora os termos sejam frequentemente usados como sinônimos, eles têm algumas diferenças sutis.​

As formas de pagamento se referem às modalidades pelas quais uma transação pode ser efetuada, como dinheiro, cartão de crédito, boleto bancário, entre outros. 

Já os meios de pagamento são os instrumentos ou ferramentas utilizados para viabilizar essas transações, como maquininhas de cartão, aplicativos de pagamento e plataformas online.​

Ao realizar uma compra com um cartão de crédito (forma de pagamento), por exemplo, o cliente pode usar uma maquininha de cartão ou um aplicativo móvel (meio de pagamento) para efetuar a transação.​

Quais são as principais formas de pagamento?

Enquanto alguns consumidores ainda optam pelo dinheiro em espécie, muitos já migraram para pagamentos digitais. Se a sua empresa ainda oferece poucas opções, pode estar deixando de vender para clientes que preferem outros métodos. 

Por isso, é importante conhecer as principais formas de pagamento utilizadas no Brasil e avaliar quais delas são mais adequadas para o seu negócio. 

Dinheiro

O dinheiro em espécie é uma das formas de pagamento mais tradicionais e aceitas no Brasil. Embora seu uso tenha diminuído com o avanço das tecnologias digitais, ainda é uma opção relevante, especialmente em pequenas transações e em locais onde outros métodos não são aceitos.​

No entanto, o dinheiro físico apresenta limitações, como a impossibilidade de ser usado em e-commerces, o risco de perda e roubo ou a necessidade de troco, tornando as operações menos ágeis – tanto para os comerciantes quanto para os próprios consumidores.

Cartão de crédito e débito

Os cartões de crédito e débito são bastante populares devido à sua praticidade e segurança. 

O cartão de crédito possibilita que o cliente realize compras mesmo sem saldo disponível no momento, com pagamento posterior na fatura. Já o cartão de débito desconta o valor diretamente da conta-corrente do usuário no ato da compra.​

Conforme a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (ABECS), o volume transacionado com cartões deve crescer entre 9% e 11% em 2025, demonstrando a relevância contínua dessas formas de pagamento.

Pix

O Pix é o sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil para permitir transferências e pagamentos em tempo real, 24 horas por dia, todos os dias da semana. 

Desde o seu lançamento, em 2020, a modalidade se consolidou como a forma de pagamento preferida de 76,4% dos brasileiros, atingindo um marco impressionante em dezembro de 2024, com 250 milhões de transações realizadas em um único dia, conforme dados do Banco Central.

Para 2025, uma das principais novidades em estudo é a possibilidade de uso do Pix para transações internacionais e melhorias voltadas ao varejo para tornar as compras ainda mais práticas para consumidores e empresas.

Boleto bancário

O boleto bancário segue relevante no país, especialmente em compras online, visto que ele oferece segurança e flexibilidade para quem não quer usar cartões de crédito ou débito.

O Banco Central anunciou algumas novidades para tornar essa forma de pagamento ainda mais ágil e moderna a partir de 2025: 

• Pagamento via Pix: será possível quitar boletos ao escanear um QR Code diretamente no documento;
• Boleto dinâmico: nova modalidade para negociações entre empresas, com mais segurança e eficiência nas transações financeiras.

Essas mudanças reforçam a relevância do boleto, alinhando-o às novas tecnologias de pagamento.

Transferência bancária 

A transferência bancária é uma forma tradicional de movimentação financeira entre contas e pode ser feita via TED ou Pix. 

O TED (Transferência Eletrônica Disponível) viabiliza o envio de grandes valores e a compensação ocorre no mesmo dia – caso a operação seja realizada dentro do horário bancário. 

Embora o Pix tenha se tornado uma opção mais popular, o TED ainda é a escolha de empresas e consumidores em situações específicas, como transferências de altos valores ou transações internacionais, nas quais o Pix ainda não está disponível.

Pagamento por aproximação (NFC)

O pagamento por aproximação, também conhecido como NFC (Near Field Communication), possibilita que o cliente pague suas compras apenas aproximando um cartão, celular ou smartwatch da maquininha. 

A adoção do NFC tem crescido no Brasil, impulsionada pela popularização de smartphones compatíveis, pelo aumento da aceitação dessa tecnologia no varejo e pela redução do contato físico, fator que ganhou relevância após a pandemia. 

Para se ter uma ideia, somente no primeiro trimestre de 2024, o uso da modalidade cresceu 56,8% em comparação com o mesmo período do ano anterior e movimentou R$ 305,3 bilhões, conforme dados da ABECS. 

Os pagamentos por aproximação devem representar uma fatia ainda maior das transações presenciais em 2025, considerando a integração de carteiras digitais. 

Link de pagamento

O link de pagamento é uma solução prática e acessível para vendas realizadas fora de lojas físicas ou e-commerce estruturado. 

Com ele, o comerciante gera um link personalizado e envia por e-mail, SMS ou aplicativos de mensagens, como o WhatsApp, que já é usado por mais de 70% das pequenas e médias empresas para interagir com os clientes e fechar negócios.

Além de conferir maior praticidade às transações, sem a necessidade de maquininhas de cartão ou plataformas complexas, essa solução oferece segurança e proteção contra fraudes e erros de pagamento.

QR Code

O pagamento via QR Code permite que o consumidor escaneie um código bidimensional com a câmera do celular e seja direcionado a um ambiente de pagamento por Pix, carteiras digitais ou aplicativos bancários.

No Brasil, grandes redes varejistas, restaurantes e prestadores de serviços já adotam essa modalidade para facilitar a experiência do cliente.

Com a chegada do Pix QR Code dinâmico, a tendência é que essa forma de pagamento se torne ainda mais comum, viabilizando a personalização do valor e a atualização automática para cada nova transação.

Carteiras Digitais (e-wallets)

As carteiras digitais armazenam informações financeiras dos usuários e possibilitam pagamentos rápidos e seguros por meio de aplicativos, sem a necessidade de cartões físicos. 

O formato tem ganhado cada vez mais espaço, impulsionado pela digitalização do consumo e pela busca por mais conveniência nas transações.

O PagBank se destaca nesse cenário, com uma carteira digital completa para pagamentos instantâneos, transferências, recarga de saldo e integração com lojas físicas e online.

Mais do que agilizar as transações, as carteiras digitais também contribuem para a inclusão financeira, oportunizando a realização de pagamentos e a movimentação de dinheiro sem precisar de uma conta bancária tradicional.

Tap On

O Tap On transforma smartphones em maquininhas de cartão para os comerciantes poderem aceitar pagamentos por aproximação sem a necessidade de adquirir um equipamento adicional.

A modalidade tem ganhado espaço entre pequenos empreendedores e profissionais autônomos, e pelo menos 46% da população brasileira já realizou pagamentos para vendedores que utilizaram um celular como maquininha.

O crescimento da tecnologia reforça a tendência de digitalização e torna as transações mais acessíveis para negócios de todos os portes.

Por que a forma de pagamento é importante para seu negócio?

As formas de pagamento têm impacto direto no sucesso das vendas e na satisfação dos clientes. Quando o consumidor encontra a opção de pagamento que melhor atende às suas necessidades, as chances de conversão aumentam, enquanto as desistências no checkout diminuem.

Métodos modernos, como Pix e carteiras digitais, agilizam o recebimento dos valores e melhoram o fluxo de caixa da empresa. Além disso, oferecer opções seguras e acessíveis fortalece a credibilidade do seu negócio, fideliza os clientes e incentiva novas compras.

No cenário atual, em que a conveniência é indispensável para a experiência do consumidor, contar com um leque diversificado de formas de pagamento é um importante diferencial competitivo.

Como escolher a melhor forma de pagamento?

Para definir as melhores formas de pagamento para o seu negócio, é interessante entender as preferências do seu público e avaliar os resultados financeiros de cada método. Algumas perguntas vão ajudar na sua decisão:

• O seu cliente prefere pagamentos digitais ou em dinheiro?
• As taxas das operadoras de pagamento são viáveis para a sua margem de lucro?
• O método escolhido facilita a gestão financeira e o controle do fluxo de caixa?
• Seu negócio exige pagamentos à vista, parcelados ou recorrentes?

Com essas respostas, você já consegue selecionar opções que equilibrem diversidade e eficiência para atender às diferentes necessidades do consumidor.

Por que é importante diversificar as formas de pagamento?

As formas de pagamento são estratégicas para aprimorar a experiência do cliente e potencializar o desempenho financeiro da sua empresa. 

Veja o que acontece quando você oferece opções variadas: 

• Aumenta as chances de conversão, já que seu cliente encontra a forma de pagamento que mais lhe convém;
• Melhora a fidelização, porque consumidores satisfeitos tendem a retornar;
• Reduz o abandono de carrinho em lojas virtuais, nas quais a falta de opção afasta clientes em potencial;
• Agiliza o fluxo de caixa, especialmente com pagamentos instantâneos como Pix e carteiras digitais.

Com diferentes formas de pagamento, você favorece a vida do seu cliente ao mesmo tempo em que fortalece o seu negócio, fazendo vendas mais ágeis, seguras e acessíveis.  

Saiba informar as formas de pagamento ao seu cliente

Uma comunicação clara sobre as formas de pagamento disponíveis facilita a decisão do cliente e evita dúvidas na finalização da compra. Para isso, siga algumas práticas:

• No ambiente digital: destaque as opções de pagamento no site, nas redes sociais e no checkout da loja virtual;
• No ponto de venda físico: use placas e adesivos informativos nos caixas e balcões;
• Com a equipe de atendimento: treine seus funcionários para esclarecer dúvidas e apresentar as alternativas de pagamento;
• No pós-venda: envie mensagens ou e-mails informando sobre novas formas de pagamento disponíveis.

A transparência derruba barreiras que possam surgir na hora de concluir uma compra, gerando mais conversões e fidelização. Certifique-se de que seu público saiba exatamente como pagar e torne o processo o mais simples possível!

Como o PagBank pode ajudar nos recebimentos da sua empresa?

O PagBank oferece soluções completas e inovadoras para que o seu negócio aceite diversas formas de pagamento de forma simples, rápida e segura, independente do seu modelo de vendas — presencial ou online.

Com o PagBank, você pode:

• Aceitar múltiplas formas de pagamento: receba via Pix, cartão de crédito, débito, boleto bancário e link de pagamento, garantindo que seu cliente sempre encontre uma opção conveniente;
• Utilizar maquininhas modernas: os dispositivos aceitam pagamentos por aproximação (NFC) e Tap On, com transações rápidas e seguras;
• Oferecer uma experiência de pagamento online completa: com o gateway de pagamento, sua loja virtual conta com uma estrutura robusta e confiável para processar transações;
• Facilitar vendas por redes sociais e WhatsApp: gere links de pagamento personalizados e amplie as suas oportunidades de conversão;
• Ter controle total sobre os recebimentos: acompanhe todas as transações e gerencie seus pagamentos pelo app do PagBank, acessível a qualquer hora e lugar.

Além da tecnologia de ponta, o PagBank tem taxas competitivas e rapidez nos repasses, otimizando o seu fluxo de caixa. Tudo isso com segurança avançada e suporte especializado, para que você tenha total tranquilidade ao vender.

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Diversifique seus meios de pagamento com o PagBank!