Transferência de investimentos: saiba o que é a STVM

Com tantas opções disponíveis no mercado, é normal que você, como investidor, já tenha se deparado com corretoras que oferecem melhores condições. Quando isso acontece, surge aquela dúvida: como transferir investimentos de uma corretora para outra, ou como transferir de um banco escriturador para uma corretora? 

Por meio da  Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários (STVM) ou da OTA, isso é possível e é o que vamos explicar.

A troca do “local” onde você gerencia os investimentos é conhecida como transferência de custódia. Ela permite mover seus ativos sem vendê-los e recomprá-los, o que traz mais liberdade ao investidor. 

Se você tem investimentos e quer estar preparado para essa situação, venha conferir, em detalhes, o que é e como funciona a troca de custódia das aplicações.

O que é a transferência de custódia?

Para começar as explicações, é preciso entender a transferência de custódia. Como já adiantamos, ela permite  que você transfira diversos tipos de ativos de uma corretora para outra. Mais adiante, falaremos em detalhe sobre quais ativos podem ser transferidos. 

Seja porque encontrou melhores taxas, serviços mais completos ou para centralizar toda a gestão financeira em uma única instituição, você pode trocar de corretora e, para isso, vai ser preciso passar por esse processo.

A grande vantagem é que, ao fazer a transferência de custódia, você não precisa vender seus ativos para movê-los, preservando sua carteira de investimentos e evitando tributações e outros custos que podem vir da corretora de origem ou de custos da B3, no caso de ações e FIIS, por exemplo. 

Durante a transferência, seus ativos permanecem em custódia, ou seja, ficam sob a responsabilidade de uma instituição financeira até que sejam transferidos para outra. Assim, a movimentação é feita de forma segura e eficiente, sem qualquer risco de perda ou necessidade de negociação dos ativos no mercado.

Parece complexo? É aqui que entra a portabilidade digital: para tornar esse processo muito mais simples, seguro e prático. A seguir, vamos te explicar detalhadamente.

STVM: o que é?

A Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários (STVM) é a ferramenta usada para a transferência de ativos entre diferentes instituições financeiras de maneira eletrônica. 

Em vez de precisar fazer uma movimentação física dos documentos, a STVM garante que o processo seja 100% digital e seguro, agilizando a portabilidade dos seus investimentos. Com ele, os ativos são levados de uma instituição a outra com rapidez e segurança, desde que as contas nas corretoras de origem e destino sejam de mesma titularidade.

Resumindo, a STVM é uma das possibilidades existentes para realizar a transferência de custódia. A partir da área de investidor da B3, o processo entre as instituições financeiras é padronizado, simplificando para o investidor e tornando-o mais claro e objetivo.

Quais ativos podem ser transferidos via STVM?

Atualmente, a portabilidade de investimentos via STVM abrange diferentes ativos listados na B3. Os ativos elegíveis para transferência incluem:

• Ações;
• ETFs (Exchange Traded Funds);
• Fundos Imobiliários (FIIs);
• BDRs (Brazilian Depositary Receipts);
• Ouro;
• Debêntures listadas;
• CRIs/CRAs;
• Recibos e Direitos.

Como realizar a transferência de custódia via STVM?

Realizar a transferência de custódia via STVM para trazer para o PagBank, é bastante simples. Você pode optar por dois processos: por formulário ou direto pelo portal da B3. Abaixo, estão as instruções que devem ser seguidas:

Pelo portal da B3

1. Faça login na Área do Investidor da B3 e vá até a seção de “Portabilidade”;
2. Escolha a corretora para a qual você quer mover a sua posição;
3. Confirme o número da conta e clique em “Continuar”;
4. No campo “Instituição Destino”, selecione: “PagInvest” para Renda Variável ou Tesouro Direto e clique em “Continuar”;
   Observação: CDB, Letras e Fundos permanecem como fluxo via formulário “BancoSeguro”. ;
5. Informe os ativos e a quantidade que deseja transferir;
6. Revise todos os dados fornecidos e aceite os termos do processo;

Por formulário

1. Preencha ou Atualize seu Perfil de Investidor no app do Pagbank;
2. Entre em contato com a instituição atual (cedente) e formalize a solicitação de transferência;
3. Preencha a STVM e envie o formulário para o e-mail stvm@pagbank.com com as notas de negociação dos ativos que serão transferidos.

Você vai receber uma notificação da sua corretora atual para confirmar a transferência. Essa confirmação deve ser feita em até 48h e, em seguida, os ativos estarão disponíveis no PagBank em até 3 dias úteis.

Quando é vantajoso realizar a transferência de custódia?

Perfeito, agora você já sabe que existe a possibilidade de transferência de custódia de ativos e já entende o que é STVM e como ele facilita o processo. Mas, quando é válido trocar a corretora que utiliza para investir?

Separamos algumas situações que podem te direcionar e te ajudar a tomar essa decisão!

Redução de custos

A primeira vantagem a ser considerada para trocar sua custódia é pagar menos. Se a corretora atual cobra taxas de custódia e corretagem altas e você quer reduzir os custos dos investimentos, pode procurar por outra instituição, como o PagBank, para gerenciar seus ativos. Assim, os ganhos são maximizados!

Melhores serviços

Outro ponto importante que pode levar à troca de corretoras é o acesso a serviços mais completos, ejam eles ferramentas de análise e pesquisa de mercado, contato com corretor para auxiliar nas escolhas de ativos ou acesso a cursos avançados, como os do PagBank.

Diversificação

Você, provavelmente, já ouviu falar que “colocar todos os seus ovos em uma única cesta não é estratégico”. Essa é a metáfora perfeita quando pensamos em investimentos: deixar todos os ativos em uma única instituição pode não ser a escolha ideal. Por isso, a transferência de custódia facilita o processo de levar seus investimentos para outra corretora.

Atendimento ao cliente

Quando o assunto é dinheiro, você quer ter certeza de que está em boas mãos, certo? Para investir com tranquilidade e segurança, ter acesso a um atendimento técnico, por exemplo, pode ser o ponto-chave para definir qual corretora escolher.

No PagBank, você pode contar com uma equipe especializada à sua disposição.

Custos e prazos da transferência de custódia

A transferência de custódia, geralmente, é gratuita. No entanto, não deixe de verificar na corretora de origem e na de destino se há custos associados. Algumas instituições podem cobrar tarifas específicas para esse tipo de operação.

Em relação ao tempo, o prazo para a transferência de custódia pode variar conforme as instituições envolvidas e o produto a ser transferido, mas geralmente o processo é concluído em até dois dias úteis. 

No PagBank, por exemplo, a confirmação da transferência deve ser feita em até 48 horas. Caso contrário, ela será cancelada e deverá ser refeita. Após essa etapa, a portabilidade é concluída em até 3 dias úteis.

Traga seus investimentos para o PagBank

A transferência de custódia e o uso do STVM oferecem ao investidor mais liberdade e flexibilidade para escolher onde manter seus ativos. 

Agora, você já pode trazer seus investimentos para o PagBank. Aqui, você tem inúmeras possibilidades de ativos. Além disso, pode contar com os CDBs PagBank, que rendem muito mais, e uma grade de Fundos de Investimentos e Renda Fixa diferenciada.

E quando o assunto é dinheiro, sabemos que segurança é essencial. O PagBank tem certificação brAAA, a mais alta do mercado de investimentos! Na prática, isso significa mais confiança para nossos clientes e investidores.

Abra sua conta PagBank e conheça nossos investimentos!