Resumo do texto
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito atrativa por suas taxas de juros reduzidas e pagamento automático em folha. No entanto, muitos contratantes não sabem que é possível adiantar as parcelas. Se você é uma dessas pessoas, explicaremos como amortizar um empréstimo consignado e quitar total ou parcialmente o saldo devedor antes do prazo.
Neste artigo, vamos abordar quando a antecipação de parcelas é vantajosa, os benefícios de amortizar e estratégias para reduzir o valor das prestaçÉ possível ter desconto ao quitar um empréstimo consignado?ões!
Como amortizar empréstimo consignado?
Amortizar um empréstimo consignado é o processo de pagar antecipadamente parte ou a totalidade da dívida. Esse direito é assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor, que também proíbe a cobrança de taxas adicionais para a liquidação antecipada.
Existem duas formas principais de amortização:
- Liquidação parcial: consiste no adiantamento de algumas parcelas, o que reduz os juros futuros correspondentes às parcelas quitadas antecipadamente;
- Liquidação total: encerra o contrato com a quitação integral do saldo devedor, eliminando todos os pagamentos restantes.
Para iniciar o processo de amortização, entre em contato com a instituição financeira e solicite o saldo devedor atualizado, já considerando os descontos aplicáveis. Após essa etapa, basta realizar o pagamento para concluir a operação.
No PagBank, por exemplo, é só entrar em contato com a nossa Central de Atendimento para fazer a antecipação do valor.
E sim, adiantar o pagamento de um empréstimo consignado antecipadamente garante desconto nos juros das parcelas futuras. Esse abatimento ocorre porque o cálculo da dívida é atualizado, considerando apenas os juros proporcionais ao período efetivamente utilizado do contrato.
O valor exato do desconto depende do valor adiantado, da taxa de juros contratada e do tempo de antecipação. Assim, quanto maior a antecipação, maior será o abatimento nos juros.
Aprenda a fazer o cálculo de antecipação
Para calcular o desconto ao quitar um empréstimo consignado, basta solicitar o saldo devedor atualizado à instituição financeira. Esse valor corresponde às parcelas restantes, já descontando os juros proporcionais ao período não utilizado.
Para um exemplo prático, considere as informações abaixo:
- Valor da parcela mensal: R$ 500,00;
- Taxa de juros mensal: 2%;
- Número de parcelas restantes: 12.
Se o contratante decidir quitar as 12 parcelas, a instituição irá recalcular o saldo devedor excluindo os juros futuros. Nesse caso, o valor atualizado seria de aproximadamente R$ 5.650,00, em vez dos R$ 6.000,00 originais.
Quando vale a pena antecipar o pagamento do consignado?
Ao contratar um empréstimo consignado, nem sempre pensamos na possibilidade de antecipar parcelas. No entanto, a antecipação pode ser uma boa estratégia em situações específicas, dependendo das suas prioridades financeiras.
Se você recebeu uma quantia adicional, como o décimo terceiro salário, a restituição do imposto de renda ou o valor da venda de um bem, antecipar parcelas do consignado pode ser uma forma eficaz de reduzir os juros totais da dívida. Assim, você economiza no longo prazo e melhora sua saúde financeira.
Outro momento ideal para antecipar parcelas é quando sua margem consignável está comprometida. Antecipar o pagamento pode liberar espaço para contratar um novo crédito, caso seja necessário. Essa é uma alternativa interessante para quem precisa de recursos adicionais, mas não possui margem disponível.
Antes de optar pela antecipação, avalie suas outras obrigações financeiras. O empréstimo consignado possui taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito. Por isso, priorize o pagamento de dívidas que geram maiores encargos, como cartões de crédito ou cheque especial.
3 dicas para reduzir as parcelas do consignado
Se o objetivo é aliviar o impacto das parcelas no orçamento, mas você não tem recursos para antecipar o pagamento, algumas estratégias podem ajudar. Confira abaixo três dicas práticas para reduzir os valores mensais.
Refinanciamento do empréstimo
No refinanciamento, é possível renegociar as condições do contrato com a mesma instituição financeira, o que permite aumentar o prazo de pagamento ou reduzir os juros, tornando as parcelas mensais mais acessíveis.
Essa alternativa é interessante para quem já pagou parte do contrato e quer ajustar os pagamentos sem abrir mão da linha de crédito consignado. Além disso, com a redução do valor das parcelas, parte da margem consignável pode ser liberada para novas contratações de crédito.
Saque-Aniversário FGTS
O saque-aniversário do FGTS é uma boa alternativa para quem deseja antecipar parcelas ou reduzir o saldo devedor. Essa modalidade de crédito, exclusiva para quem possui saldo no Fundo de Garantia, permite a antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário. Na prática, é como se o valor que seria recebido ao longo de anos estivesse disponível de uma só vez.
Saiba mais sobre como funciona a antecipação do saque-aniversário e como ela pode contribuir para a sua saúde financeira.
Portabilidade do consignado
A portabilidade do consignado possibilita a transferência do contrato de empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores ou prazos maiores – uma ótima ideia para quem quer diminuir o valor das parcelas mensais. Garantido por lei, esse direito pode ser exercido de forma simples e segura.
Se você possui um contrato de empréstimo consignado ativo e quer reduzir as parcelas, mas não pode amortizar a dívida no momento, traga-o para o PagBank. Além de renegociar as condições, você aproveita os benefícios de uma conta digital completa e gratuita.
Quer transferir seu contrato para o PagBank? Faça o seguinte:
- Acesse o app PagBank, entre em Produtos e Serviços;
- Selecione Empréstimos Consignados;
- Agora, vá em Consignado INSS e clique em Simular;
- O sistema vai carregar as melhores ofertas e apresentar as opções: Contrato Novo, Refinanciamento e Portabilidade;
- Clique em Portabilidade;
- Confira a proposta feita e edite, caso necessário;
- Quando estiver de acordo, clique em Contratar;
- A proposta será enviada para análise do INSS e após a aprovação, os valores serão liberados na conta PagBank.
Se preferir falar com um de nossos atendentes, entre em contato conosco:
- Chat WhatsApp: 11 3631-8862;
- Capitais e regiões metropolitanas: 4003-6624 ou 3004-6624;
- Demais localidades: 0800 882 1100;
- Demais localidades, exceto celular: 0800 728 2170.
Traga seu consignado para o PagBank e aproveite a Conta Rendeira!