O que é cartão pré-pago e por que pode ser útil para você

Manter o controle financeiro nem sempre é fácil, especialmente com tantas opções de pagamento disponíveis. O cartão de crédito é útil, mas, quando mal administrado, pode levar ao endividamento. Se você busca uma solução prática para pagar à vista, sem comprometer seu orçamento, o cartão pré-pago é a melhor alternativa.

Esse tipo de cartão funciona de forma simples: você carrega um valor e usa até que o saldo acabe. Ele pode ser usado para compras online e presenciais, pagamento de contas e até saques em caixas eletrônicos. Além disso, não exige comprovação de renda nem análise de crédito, tornando-se acessível para mais pessoas.

Mas, o que é um cartão pré-pago exatamente? Como ele funciona e quais são suas vantagens? Continue lendo para entender todos os detalhes sobre esse meio de pagamento e descubra se ele é ideal para o seu dia a dia. 

O que é um cartão pré-pago?

O cartão pré-pago é um meio de pagamento que funciona com base em recargas. Em vez de contar com um limite de crédito concedido por um banco, o próprio usuário define o valor disponível ao carregar o cartão com dinheiro.

Esse modelo oferece mais controle financeiro, pois só permite que você gaste o saldo carregado. Diferentemente dos cartões de crédito convencionais, ele não gera fatura e não oferece parcelamento de compras.

Além disso, por não estar vinculado a uma conta bancária, o cartão pré-pago pode ser utilizado por qualquer pessoa, incluindo aquelas que não têm conta-corrente ou estão com o nome negativado.

Como funciona um cartão de crédito pré-pago?

O cartão de crédito pré-pago opera como um cartão convencional, com bandeiras como Visa ou Mastercard, sendo aceito em diversos estabelecimentos e plataformas online. A diferença é que ele só pode ser usado enquanto houver saldo disponível.

Para utilizá-lo, basta fazer uma recarga por meio de boleto, transferência bancária ou Pix, dependendo da instituição emissora. Assim que o valor for creditado no cartão, você poderá fazer compras, pagar serviços ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos (se houver essa funcionalidade).

Na hora de pagar, o cartão deve ser usado na opção “crédito à vista”, já que não está vinculado a uma conta-corrente, como um cartão de débito. No entanto, o valor da transação é imediatamente descontado do saldo disponível.

Conheça os tipos de cartão pré-pago

Existem diferentes tipos de cartões pré-pagos, cada um adequado a uma necessidade específica. Confira, nos próximos tópicos, as principais categorias.

Nacional 

O cartão pré-pago nacional pode ser usado apenas no Brasil. Ele serve para compras presenciais e online, pagamento de contas e até saques, dependendo da bandeira e do emissor. É uma excelente opção para quem busca um meio de pagamento seguro e acessível para o dia a dia.

Internacional

O cartão pré-pago internacional viabiliza transações fora do Brasil, desde que a bandeira seja aceita no país de destino. Ele é ideal para viagens, evita surpresas com variação do câmbio e pode ser carregado com valores na moeda local.

Corporativo

Muitas empresas usam cartões pré-pagos corporativos para pagar benefícios, despesas de viagem ou reembolsos de funcionários. Dessa forma, é possível controlar melhor os gastos e evitar a necessidade de dinheiro em espécie.

Vale-Presente

O cartão vale-presente é uma alternativa prática para quem deseja presentear alguém. Ele pode ser carregado com um valor fixo e utilizado em lojas físicas ou online. Grandes marcas e plataformas digitais oferecem essa modalidade.

Qual a diferença entre pré-pago e pós-pago?

A principal diferença entre cartão pré-pago e pós-pago está na forma de pagamento.

• Cartão pré-pago: o usuário deposita um valor antes de usar, garantindo que os gastos sejam controlados. Não há fatura nem possibilidade de parcelamento;
• Cartão de crédito pós-pago: permite que as compras sejam feitas primeiro e pagas depois, por meio de uma fatura mensal. O banco determina um limite de crédito, sujeito à análise financeira.

Vantagens do cartão de crédito pré-pago

Agora que você já sabe como funciona um cartão pré-pago, conheça as principais vantagens desse meio de pagamento.

Controle financeiro e de dívidas

O cartão pré-pago é uma ferramenta eficiente para quem deseja manter o controle financeiro e evitar o endividamento. Como ele só permite compras dentro do saldo carregado, você não corre o risco de gastar mais do que pode pagar, eliminando a possibilidade de juros por atraso, crédito rotativo ou faturas que fogem do orçamento.

Esse tipo de cartão também é uma excelente alternativa para substituir o dinheiro físico no dia a dia sem precisar de um cartão de crédito convencional. Ele possibilita pagamentos rápidos e seguros, sem comprometer sua renda futura.

Acessibilidade para negativados

Muitos brasileiros enfrentam dificuldades para obter crédito devido ao histórico financeiro. Conforme a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o SPC Brasil, mais de 68 milhões de pessoas estavam inadimplentes em outubro de 2024, o que significa que cerca de 41% dos brasileiros adultos tinham restrições no CPF.

Para quem está nessa situação, o cartão pré-pago é a solução perfeita, visto que ele não exige análise de crédito nem comprovação de renda.

Você pode fazer compras, pagamentos e assinaturas de serviços, sem se preocupar com burocracias ou com a necessidade de aprovação de crédito. Com o controle total sobre seus gastos, o cartão também se torna uma ferramenta importante para reorganizar a vida financeira.

Segurança em caso de perda ou roubo

A segurança é um dos principais benefícios do cartão pré-pago, especialmente diante do aumento de fraudes e roubos de dados financeiros. 

De acordo com uma pesquisa realizada em 2024 pela NordVPN, o Brasil é o segundo país mais afetado no mundo com o roubo de cartões de pagamento, com mais de 39 mil cartões brasileiros comprometidos e vendidos na dark web.

Com um cartão pré-pago, o risco de prejuízo é reduzido, visto que ele não está vinculado a uma conta bancária ou a um limite de crédito elevado. 

Caso seja perdido ou roubado, o máximo que pode ser comprometido é o saldo carregado no momento. Além disso, muitas instituições oferecem a opção de bloqueio imediato pelo aplicativo, impedindo o uso indevido do cartão.

Uso internacional

Os cartões pré-pagos internacionais são excelentes para quem viaja ao exterior e quer mais controle sobre os gastos. Você pode carregar o saldo na moeda desejada e usar o cartão para compras e saques em outros países.

Diferentemente de cartões de crédito tradicionais, o pré-pago ajuda a evitar surpresas com taxas de câmbio desfavoráveis ou tarifas inesperadas na fatura. Você define o valor disponível antes de embarcar e acompanha seus gastos em tempo real pelo aplicativo.

Não exige análise de crédito ou comprovação de renda

Uma das barreiras mais comuns para quem quer obter um cartão de crédito tradicional é a exigência de análise de crédito e comprovação de renda. No caso do cartão pré-pago, isso não é necessário, tornando a solução acessível para qualquer pessoa.

Isso significa que, mesmo que você não tenha um histórico bancário ou esteja começando sua vida financeira, pode ter um meio de pagamento aceito em milhares de estabelecimentos físicos e online. 

Essa facilidade também beneficia trabalhadores informais, autônomos e pessoas que não conseguem comprovar renda fixa.

Praticidade e segurança

O cartão pré-pago une praticidade e segurança em um só produto. Ele pode ser utilizado para compras presenciais e online, sem a necessidade de carregar dinheiro em espécie, reduzindo o risco de perda ou roubo.

Além disso, muitos cartões pré-pagos têm tecnologia de pagamento por aproximação (NFC), facilitando ainda mais as transações do dia a dia. Com um simples toque na maquininha, você realiza pagamentos rápidos e seguros.

Possibilidade de uso para mesada de crianças e adolescentes

O cartão pré-pago é uma excelente ferramenta para a educação financeira de crianças e adolescentes. Em vez de dar dinheiro em espécie, os pais podem carregar um valor fixo no cartão e acompanhar os gastos dos filhos pelo aplicativo.

A iniciativa ajuda a ensinar noções importantes sobre planejamento financeiro, consumo consciente e responsabilidade com o dinheiro. A criança ou o jovem aprende a administrar o saldo disponível, tomando decisões sobre o que comprar e quando recarregar.

O uso do cartão pré-pago também aumenta a segurança, pois evita que os filhos precisem andar com dinheiro no bolso. Caso percam o cartão, o saldo pode ser bloqueado rapidamente pelo aplicativo, minimizando riscos.

Leia também: Educação Financeira para jovens: como ensinar seu filho a administrar dinheiro?

Facilidade para assinaturas de serviços

A maioria das plataformas de streaming, aplicativos e serviços digitais exige um cartão de crédito para assinatura. Para quem não tem um cartão convencional ou prefere não comprometer o limite de crédito, o cartão pré-pago é uma alternativa ideal.

Com ele, é possível pagar mensalidades de serviços como UOL Play, Netflix, Spotify, Amazon Prime, Disney+ e muitos outros, garantindo acesso contínuo sem a necessidade de um cartão de crédito tradicional.

Não tem anuidade

Diferente de muitos cartões de crédito tradicionais, o cartão pré-pago não cobra anuidade, tornando-se uma opção mais econômica para quem busca um meio de pagamento prático e acessível.

Além da isenção de anuidade, muitos também oferecem recargas gratuitas ou com taxas reduzidas, dependendo da instituição financeira. Assim, você aproveita todas as funcionalidades do cartão sem custos extras.

Cartão de crédito pré-pago PagBank: como funciona?

Agora que você já conhece todas as características e vantagens de um cartão pré-pago, que tal descobrir uma opção completa, fácil de usar e cheia de benefícios? 

O cartão pré-pago PagBank é a solução perfeita para quem quer praticidade, controle financeiro e segurança nas compras do dia a dia.

Com ele, você não precisa se preocupar com faturas e faz recargas a partir de R$ 1,00 pelo app, usando saldo da conta, transferência ou boleto. Assim que a recarga for concluída, o valor já fica disponível para usar como quiser: em compras físicas ou online e até mesmo em viagens internacionais.

E tem mais: o cartão pré-pago PagBank permite pagamentos por aproximação, tornando suas transações ainda mais rápidas e seguras. Além disso, se você precisar de dinheiro em espécie, basta sacar em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas e Cirrus.

Como solicitar seu cartão pré-pago PagBank?

Se você quer um cartão aceito em milhares de estabelecimentos, sem burocracia e com total controle sobre seus gastos, o cartão pré-pago PagBank é para você!

Para solicitar o seu, o processo é simples e rápido:

• Acesse o app PagBank;
• Na tela inicial, clique em “Cartões”;
• Selecione “Comprar Pré-Pago” e depois “Pedir Cartão”;
• Confirme ou altere o endereço de entrega;
• Clique em “Pagar” e depois em “Finalizar”.

Pronto! Agora é só aguardar a entrega do seu cartão!

Peça já o seu cartão pré-pago PagBank e aproveite todas essas vantagens!