Resumo do texto
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito atrativa por suas taxas de juros reduzidas e pagamento automático em folha. No entanto, muitos contratantes não sabem que é possível adiantar as parcelas. Se você é uma dessas pessoas, explicaremos como amortizar um empréstimo consignado e quitar total ou parcialmente o saldo devedor antes do prazo.
Neste artigo, vamos abordar quando a antecipação de parcelas é vantajosa, os benefícios de amortizar e estratégias para reduzir o valor das prestaçÉ possível ter desconto ao quitar um empréstimo consignado?ões!
Como amortizar empréstimo consignado?
Amortizar um empréstimo consignado é o processo de pagar antecipadamente parte ou a totalidade da dívida. Esse direito é assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor, que também proíbe a cobrança de taxas adicionais para a liquidação antecipada.
Existem duas formas principais de amortização:
- Liquidação parcial: consiste no adiantamento de algumas parcelas, o que reduz os juros futuros correspondentes às parcelas quitadas antecipadamente;
- Liquidação total: encerra o contrato com a quitação integral do saldo devedor, eliminando todos os pagamentos restantes.
Para iniciar o processo de amortização, entre em contato com a instituição financeira e solicite o saldo devedor atualizado, já considerando os descontos aplicáveis. Após essa etapa, basta realizar o pagamento para concluir a operação.
No PagBank, por exemplo, é só entrar em contato com a nossa Central de Atendimento para fazer a antecipação do valor.
E sim, adiantar o pagamento de um empréstimo consignado antecipadamente garante desconto nos juros das parcelas futuras. Esse abatimento ocorre porque o cálculo da dívida é atualizado, considerando apenas os juros proporcionais ao período efetivamente utilizado do contrato.
O valor exato do desconto depende do valor adiantado, da taxa de juros contratada e do tempo de antecipação. Assim, quanto maior a antecipação, maior será o abatimento nos juros.
Aprenda a fazer o cálculo de antecipação
Para calcular o desconto ao quitar um empréstimo consignado, basta solicitar o saldo devedor atualizado à instituição financeira. Esse valor corresponde às parcelas restantes, já descontando os juros proporcionais ao período não utilizado.
Para um exemplo prático, considere as informações abaixo:
- Valor da parcela mensal: R$ 500,00;
- Taxa de juros mensal: 2%;
- Número de parcelas restantes: 12.
Se o contratante decidir quitar as 12 parcelas, a instituição irá recalcular o saldo devedor excluindo os juros futuros. Nesse caso, o valor atualizado seria de aproximadamente R$ 5.650,00, em vez dos R$ 6.000,00 originais.
Quando vale a pena antecipar o pagamento do consignado?
Ao contratar um empréstimo consignado, nem sempre pensamos na possibilidade de antecipar parcelas. No entanto, a antecipação pode ser uma boa estratégia em situações específicas, dependendo das suas prioridades financeiras.
Se você recebeu uma quantia adicional, como o décimo terceiro salário, a restituição do imposto de renda ou o valor da venda de um bem, antecipar parcelas do consignado pode ser uma forma eficaz de reduzir os juros totais da dívida. Assim, você economiza no longo prazo e melhora sua saúde financeira.
Outro momento ideal para antecipar parcelas é quando sua margem consignável está comprometida. Antecipar o pagamento pode liberar espaço para contratar um novo crédito, caso seja necessário. Essa é uma alternativa interessante para quem precisa de recursos adicionais, mas não possui margem disponível.
Antes de optar pela antecipação, avalie suas outras obrigações financeiras. O empréstimo consignado possui taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito. Por isso, priorize o pagamento de dívidas que geram maiores encargos, como cartões de crédito ou cheque especial.
3 dicas para reduzir as parcelas do consignado
Se o objetivo é aliviar o impacto das parcelas no orçamento, mas você não tem recursos para antecipar o pagamento, algumas estratégias podem ajudar. Confira abaixo três dicas práticas para reduzir os valores mensais.
Refinanciamento do empréstimo
No refinanciamento, é possível renegociar as condições do contrato com a mesma instituição financeira, o que permite aumentar o prazo de pagamento ou reduzir os juros, tornando as parcelas mensais mais acessíveis.
Essa alternativa é interessante para quem já pagou parte do contrato e quer ajustar os pagamentos sem abrir mão da linha de crédito consignado. Além disso, com a redução do valor das parcelas, parte da margem consignável pode ser liberada para novas contratações de crédito.
Saque-Aniversário FGTS
O saque-aniversário do FGTS é uma boa alternativa para quem deseja antecipar parcelas ou reduzir o saldo devedor. Essa modalidade de crédito, exclusiva para quem possui saldo no Fundo de Garantia, permite a antecipação de até 12 parcelas do saque-aniversário. Na prática, é como se o valor que seria recebido ao longo de anos estivesse disponível de uma só vez.
Essa linha de crédito pode ser uma solução eficaz para liberar margem consignável ou quitar um empréstimo consignado. Com isso, você pode organizar suas finanças e reduzir o impacto das dívidas no orçamento.
Saiba mais sobre como funciona a antecipação do saque-aniversário e como ela pode contribuir para a sua saúde financeira.
Portabilidade do consignado
A portabilidade do consignado possibilita a transferência do contrato de empréstimo para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores ou prazos maiores – uma ótima ideia para quem quer diminuir o valor das parcelas mensais. Garantido por lei, esse direito pode ser exercido de forma simples e segura.
Se você possui um contrato de empréstimo consignado ativo e quer reduzir as parcelas, mas não pode amortizar a dívida no momento, traga-o para o PagBank. Além de renegociar as condições, você aproveita os benefícios de uma conta digital completa e gratuita.
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