Resumo do texto
Os cartões de débito e crédito são dois dos meios de pagamento mais utilizados no Brasil. No entanto, você sabe como cada um funciona e qual é a melhor opção para cada situação?
Segundo a pesquisa “O Brasileiro e sua Relação com o Dinheiro”, realizada pelo Banco Central no final de 2024, o cartão de débito é usado por 69,1% da população, enquanto o cartão de crédito é a escolha de 51,6% dos brasileiros. Os dados mostram que ambos são bem aceitos e têm um papel importante no dia a dia financeiro da população.
Se você quer entender a diferença entre cartão de crédito e débito, saber quando usar cada um e como organizar suas finanças, continue a leitura para conhecer nossas dicas!
O que é débito e crédito?
O débito é uma forma de pagamento à vista onde o valor da compra é descontado diretamente do saldo disponível na conta bancária do consumidor. Funciona como um pagamento em dinheiro, mas de forma eletrônica, sem necessidade de notas físicas.
Para exemplificar, imagine que você tem R$ 500,00 em sua conta bancária e faz uma compra de R$ 100,00 no débito. No momento da transação, o valor é imediatamente descontado da sua conta, deixando um saldo de R$ 400,00. Caso não haja saldo suficiente, a compra será recusada.
Já o crédito possibilita que a compra seja feita no momento, mas o pagamento aconteça depois. O valor das compras se acumula na fatura do cartão, que deve ser paga na data de vencimento. O cartão de crédito também oferece a opção de parcelamento para dividir o pagamento em várias prestações.
Se você fizer uma compra de R$ 500,00 no cartão de crédito com vencimento da fatura para o dia 15 do mês seguinte, o valor só será cobrado nesse dia. Se optar pelo parcelamento, pode pagar em 5x de R$ 100,00, por exemplo, sem comprometer todo o limite de uma só vez.
Mas, é importante prestar atenção ao limite, que funciona como um saldo disponível para compras. Ele é cumulativo e rotativo, ou seja, a cada transação, uma parte desse valor é consumida. Para restabelecer o limite, é necessário pagar a fatura integralmente na data de vencimento.
Qual a principal diferença de crédito e débito?
A principal diferença entre crédito e débito, como você viu, está no momento do pagamento. E como isso impacta comerciantes e consumidores? É o que vamos explicar agora!
Para comerciantes
Para lojistas e empresas, a forma de pagamento escolhida pelo cliente impacta diretamente o fluxo de caixa e os custos operacionais com taxas de transação.
- Recebimento do dinheiro: no débito, o valor da compra cai na conta do comerciante imediatamente, enquanto no crédito, o repasse pode levar dias ou até meses, dependendo do parcelamento;
- Taxas: as vendas no débito costumam ter taxas menores, enquanto no crédito, especialmente em compras parceladas, os custos são mais altos para o lojista;
- Parcelamento: no crédito parcelado, o comerciante pode optar por receber o valor mês a mês ou antecipar os recebíveis, pagando uma taxa adicional.
Esses fatores precisam ser considerados na precificação dos produtos e na gestão financeira do negócio.
Para clientes
A escolha entre crédito ou débito afeta diretamente o controle financeiro e a forma como os gastos são organizados ao longo do mês.
- Controle de gastos: no débito, o valor é descontado imediatamente da conta e no crédito, os gastos se acumulam na fatura;
- Parcelamento: o crédito permite parcelar as compras e facilita o pagamento de produtos e serviços mais caros;
- Juros e taxas: se a fatura não for paga integralmente até o vencimento, o crédito gera juros elevados, tornando a dívida mais difícil de quitar.
Por isso, é essencial planejar os pagamentos e evitar comprometer a renda com gastos acima do que pode ser pago.
Como saber se um cartão é débito ou crédito?
Muitas vezes os cartões possuem ambas as funções. Para saber se o seu cartão é crédito ou débito, siga estas dicas:
- Verifique a informação impressa no cartão: alguns cartões indicam na parte frontal ou traseira se são de débito, crédito ou múltiplo;
- Teste ao fazer uma compra: ao realizar uma compra, a maquininha perguntará a opção de pagamento. Se o cartão for somente débito, a opção de crédito não estará disponível na hora do pagamento;
- Consulte o banco ou emissor do cartão: se ainda houver dúvidas, acesse o aplicativo do banco ou entre em contato com a instituição financeira para confirmar a funcionalidade do cartão.
Crédito ou débito: dicas para escolher a melhor opção
A escolha entre crédito ou débito depende do seu perfil financeiro e da forma como você administra seu dinheiro. Cada modalidade tem suas vantagens e é mais indicada para determinadas situações.
Para fazer um uso estratégico dos cartões, é importante entender quando optar por cada um. Confira as melhores opções para diferentes cenários.
Quando usar o cartão de débito
O cartão de débito é a melhor opção para quem deseja manter um maior controle financeiro e evitar gastos além do que pode pagar. Como o valor das compras é descontado imediatamente da conta bancária, ele ajuda a manter o orçamento equilibrado e reduz o risco de endividamento.
Para compras do dia a dia
O débito é a melhor escolha para gastos diários, como compras no supermercado, na farmácia, em restaurantes e no transporte. Como o dinheiro sai da conta imediatamente, fica mais fácil controlar os gastos e evitar surpresas no final do mês.
Para evitar juros e endividamento
Se você tem dificuldade em controlar seus gastos ou costuma gastar mais do que pode pagar, o cartão de débito é uma alternativa mais segura.
No Brasil, mais de 27% dos endividados devem aos bancos ou possuem dívidas no cartão de crédito, segundo dados do Banco Central. O crédito rotativo é uma das modalidades mais caras, com juros que podem chegar a 22% ao mês.
Quando você opta pelo débito, você evita esse tipo de endividamento, já que as compras só podem ser feitas dentro do saldo disponível na conta.
Para obter descontos em pagamentos à vista
Muitos estabelecimentos oferecem descontos para pagamentos à vista, principalmente em lojas físicas, postos de combustível e serviços particulares. Como o débito funciona como um pagamento imediato, ele é uma boa alternativa para economizar em compras específicas.
Quando usar o cartão de crédito
O cartão de crédito é uma ferramenta útil para quem sabe planejar os gastos e deseja mais flexibilidade no pagamento. Ele permite compras parceladas, facilita transações online e oferece benefícios extras, como cashback e programas de pontos.
Para compras de maior valor
Se você precisar adquirir um item de alto custo, como um eletrodoméstico, móvel ou eletrônico, o crédito pode ser uma solução viável. O parcelamento sem juros possibilita dividir o pagamento em várias vezes, facilitando a organização financeira sem comprometer o saldo da conta bancária de uma só vez.
Para acumular pontos e cashback
Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, cashback e milhas aéreas. Para quem tem um bom controle financeiro e consegue pagar a fatura integralmente todo mês, concentrar os gastos no crédito traz benefícios extras, como descontos em viagens, produtos e serviços.
Para compras online com mais segurança
O cartão de crédito oferece uma camada extra de proteção para compras online, já que permite o estorno de valores em caso de fraudes ou problemas com o pedido. Muitos bancos disponibilizam cartões virtuais para aumentar a segurança nas transações digitais.
Dicas para organizar suas finanças usando débito ou crédito
Seja no débito ou no crédito, organizar suas finanças é o primeiro passo para manter o orçamento equilibrado e não cair em dívidas. Confira algumas dicas para usar cada modalidade da melhor forma possível!
Para quem usa débito
O cartão de débito é uma excelente escolha para quem deseja ter controle total sobre os gastos, já que as compras são descontadas na hora. No entanto, é importante ter organização para evitar imprevistos.
Acompanhe o saldo antes de fazer compras
Antes de realizar qualquer pagamento, verifique o saldo disponível em sua conta. Isso evita surpresas desagradáveis, como compras recusadas por falta de fundos ou até mesmo a ativação do cheque especial, que tem juros elevados.
Priorize o pagamento de contas essenciais
Sempre pague primeiro as despesas fixas e essenciais, como aluguel, contas de luz, água, internet e alimentação. Dessa forma, você garante que os compromissos financeiros mais importantes serão quitados antes de gastar com outras compras.
Evite o cheque especial
O cheque especial pode parecer uma solução rápida quando o saldo está baixo, mas os juros são altos e geram um grande endividamento. Se possível, desative essa função no banco para evitar cair nessa armadilha financeira.
Mantenha uma reserva de emergência
Mesmo pagando tudo no débito, é importante ter um dinheiro guardado para emergências. Imprevistos acontecem e, sem uma reserva, você pode acabar recorrendo ao crédito ou ao cheque especial.
Para quem usa crédito
O cartão de crédito é um grande aliado financeiro quando usado com planejamento. Sem organização, o risco de acúmulo de dívidas e pagamento de juros altos aumenta.
Pague a fatura integralmente
Sempre que possível, pague 100% do valor da fatura até a data de vencimento. Pagar apenas o mínimo faz com que o saldo restante entre no crédito rotativo, que tem juros elevados, e transforma uma simples compra em uma dívida difícil de quitar.
Monitore o limite disponível
Acompanhe seu limite para evitar gastos além do que pode pagar. O ideal é que o valor total da fatura não ultrapasse 30% da sua renda mensal, garantindo que as parcelas e outros compromissos não comprometam seu orçamento.
Evite parcelamentos longos
Embora o parcelamento seja uma vantagem do crédito, evite dividir compras em muitas prestações, principalmente se houver juros. Quanto mais parcelas, maior o risco de comprometer a renda futura e perder o controle financeiro.
Use o crédito para acumular benefícios
Se você tem disciplina financeira, concentrar os gastos no crédito é vantajoso para acumular pontos, cashback ou milhas aéreas. No entanto, essa estratégia só funciona se você pagar a fatura integralmente no vencimento e evitar juros.
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Cartão de débito PagBank
Para pedir o seu cartão de débito PagBank, siga os passos:
- No app PagBank, vá até a aba “Cartões” e selecione “Cartão de Débito”;
- Clique em “Eu quero!” e preencha os dados necessários;
- Confirme seu endereço e aguarde a entrega do seu cartão.
Cartão de crédito PagBank
Há duas formas de solicitar o seu cartão de crédito PagBank:
1. Reservando saldo da conta
- No app PagBank, acesse “Cartões” > “Cartão de Crédito” e clique em “Eu quero!”;
- Escolha o valor a reservar (mínimo de R$ 300);
- Confirme seu endereço e finalize a solicitação.
2. Investindo em um CDB PagBank
- No app PagBank, vá até “Investimentos” e selecione um CDB;
- Após o investimento, acesse a aba “Cartões” e solicite seu cartão de crédito.
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