O que é cartão de crédito? Guia completo com tudo que você precisa saber

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros. No primeiro trimestre de 2022, o uso desse método cresceu mais de 40% em comparação ao ano anterior.  

Isso acontece porque o cartão permite compras sem que o dinheiro saia da conta imediatamente. Mas, quando a fatura chega, o susto pode vir junto. Entender o que é cartão de crédito, como  funciona o parcelamento e como administrar o limite pode ajudar a evitar armadilhas financeiras. 

Saiba mais a seguir. 

O que é cartão de crédito – e como ele funciona? 

O cartão de crédito funciona como um tipo de empréstimo. O banco paga a compra para você no momento da transação, e você quita a dívida ao pagar a fatura.  

No entanto, existem regras específicas para seu uso, incluindo limite de crédito e cobrança de juros – em caso de atraso do pagamento. Se o pagamento não for feito integralmente até a data de vencimento, os juros começam a ser aplicados.  

Principais elementos de um cartão de crédito 

Cada cartão possui elementos específicos que garantem a segurança e a identificação do usuário. Confira os principais: 

• Nome e logotipo: identifica o banco emissor. 

• Nome do proprietário: exibe quem é o dono do cartão. 

• Bandeira: representa a rede que processa o pagamento (Visa, Mastercard, etc.). 

• Chip: utilizado para autorização de compras. 

• Número do cartão: identificação única do cartão. 

• Validade: prazo de expiração do cartão. 

• Código de segurança (CVV): usado para compras online. 

• Tarja magnética: alternativa ao chip para pagamentos presenciais (pouco utilizada hoje em dia). 

Como funciona o limite do cartão de crédito? 

O limite é o valor máximo que você pode utilizar no seu cartão de crédito. Conforme você realiza compras, o limite diminui. Por exemplo: se seu cartão tem um limite de R$1.000 e você faz uma compra de R$200, o valor disponível passa a ser R$800. Esse limite só será restaurado após o pagamento completo da fatura. 

Como calcular o limite ideal?

Especialistas em educação financeira recomendam que o limite do cartão de crédito seja de, no máximo, 30% da sua renda mensal. Caso necessite de mais limite, ele nunca deve ultrapassar 50% do seu ganho mensal. 

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Cada instituição financeira tem suas próprias regras para aumentar o limite. Normalmente, isso ocorre de acordo com a renda do usuário e seu histórico de pagamentos.  

Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

Ao parcelar uma compra, o valor total do item é reservado do seu limite. Por exemplo, se você parcela uma compra de R$500 em 5 vezes de R$100, o limite será reduzido em R$500.  

A cada parcela paga, parte do limite é liberado novamente. Neste caso, R$100 a cada fatura paga até a data de vencimento. 

Como cancelar uma compra no cartão de crédito?

Se precisar cancelar uma compra, entre em contato com a instituição emissora do cartão. O estorno normalmente aparece na próxima fatura.  

Algumas situações comuns para cancelamento incluem: 

• Erro na cobrança em compras presenciais; 

• Desistência de compras online dentro do prazo de arrependimento; 

• Produto não entregue dentro do prazo acordado. 

No PagBank, caso você queira cancelar uma compra feita presencialmente, desistir de compra online dentro do prazo de arrependimento, porque o produto não foi entregue dentro do prazo acordado ou porque a mercadoria veio errada ou com defeitos (ou simplesmente porque você não deseja mais o produto), a indicação é de que você primeiramente entre em contato com o estabelecimento da compra. 

Já em casos de contestação de compras (por exemplo, quando o cartão é clonado), quando as tratativas do cancelamento não foram respeitadas pelo vendedor ou pela loja ou quando o estorno de uma compra ainda não caiu na fatura (normalmente ele aparece na próxima fatura), o ideal é falar diretamente conosco.  

Para ambos os casos acima, é preciso entrar em contato com a nossa Central de Atendimento. 

8 dicas para usar o cartão de crédito de forma inteligente 

Fique de olho no vencimento da fatura

Para evitar dívidas, a primeira etapa é pagar a fatura do cartão antes do vencimento. Os juros cobrados por atraso no pagamento são muito altos, por isso, pague em dia para evitar que o valor aumente. 

Anote e controle gastos

É muito importante anotar tudo o que comprou no cartão para ter controle sobre os gastos. Se o seu banco tem um aplicativo de celular, fique sempre atento à fatura e consulte o valor total devido.  

Pequenas despesas podem formar uma grande fatura. Fique atento às assinaturas de serviços e àquelas comprinhas extras. 

Estabeleça um valor máximo para compras

Para não gastar demais, é importante colocar limite para as compras. A dica aqui é analisar o quanto você ganha e definir um valor máximo para consumir por mês. 

Em seguida, fique de olho nos gastos e anote as despesas para não ultrapassar sua meta. Caso seu cartão tenha essa opção, você pode ajustar o limite disponível no aplicativo! 

Pense antes de parcelar

Parcelas pegam o valor total da compra e diluem ao longo dos meses. Por isso, antes de parcelar, faça as contas. Veja se vai pagar juros e avalie se não é melhor apertar um pouco em um mês do que pagar o valor durante muito tempo. 

Não acumule vários cartões

Antigamente, cartões de crédito eram emitidos basicamente por bancos, mas, atualmente, até lojas de departamento conseguem fazer a emissão de um. Muitas pessoas vêm aproveitando essa facilidade e reúnem até 4 cartões diferentes! 

Não há nada de errado nisso, porém, mais cartões para pagar significam mais desafios para controlar as finanças e mais faturas para quitar no final do mês. Pense nisso! 

Não empreste seu cartão

Você empresta o cartão para colegas e parentes fazerem compras parceladas? Tome cuidado com essa prática. Emprestar o cartão faz com que você não tenha domínio total sobre o que está sendo comprado em seu nome, e isso pode ser uma cilada. 

Sem contar que, para todos os efeitos, aquela compra está no seu nome. Ou seja, a dívida – legalmente falando – é sua! 

Atenção aos saques com seu cartão de crédito

Saques feitos com cartão de crédito entram na fatura. Fique muito atento para não estourar o limite ou fazer saques demais. 

Não esqueça que sacar pelo crédito gera taxas, então, se precisar mesmo de um dinheiro extra, tente fazer isso apenas uma vez e retire uma quantia maior – para não precisar pagar a taxa outra vez. 

Compre em sites seguros

Sites não confiáveis conseguem enganar o consumidor e captar todos os dados do cartão. Para fugir dessa roubada, fique muito atento aos sites nos quais você faz compras. 

Uma ideia interessante para fugir dos golpes é usar o cartão virtual. Ele é como uma cópia digital do cartão, porém, o código de segurança (chamado de CVV) muda a cada 24 horas. 

Como solicitar um cartão de crédito? 

Para solicitar um cartão de crédito, normalmente é necessário: 

• Ter mais de 18 anos; 

• Possuir um bom histórico de crédito (caso o cartão não seja garantido por investimento); 

• Escolher uma instituição financeira de confiança; 

• Enviar os documentos exigidos e aguardar a análise de crédito. 

Se estiver negativado, a liberação pode ser mais difícil. Uma alternativa é optar pelo cartão de crédito Múltiplo Visa, do PagBank. Sendo um cartão atrelado ao Limite Garantido, o crédito será liberado após investimento de no mínimo R$300 em qualquer CDB, não possuindo taxas ou anuidade.  

Tire suas dúvidas sobre o Cartão de Crédito PagBank 

O cartão de crédito PagBank não tem anuidade ou mensalidade. Isso mesmo! Ele é gratuito! Você pode usar no Brasil ou no exterior e também nas compras online. Para entender melhor como funciona o cartão de crédito PagBank, respondemos as principais dúvidas. Confira! 

Preciso ter uma conta para usar o cartão?

Sim. Mas fique tranquilo que abrir a conta no PagBank é algo que você pode fazer sentado no sofá. Basta baixar o app, fazer o cadastro, enviar os documentos e pronto! 

E o melhor é que a conta é grátis, não tem nenhum tipo de taxa e rende mais que uma poupança tradicional. 

Como faço para pedir meu cartão?

Com o cartão PagBank, você pode ter o débito e crédito em um só produto. Para ativar a trilha de crédito, basta reservar R$300 em uma alguma das  aplicações em CDB disponíveis no aplicativo do banco. O valor que você investir será o mesmo do limite do cartão. Veja como fazer clicando aqui. 

Tenho que enviar algum documento para receber o cartão?

Não. O que você enviou quando abriu a conta PagBank já é o suficiente. 

O que define meu limite? 

O limite é definido pelo Limite Garantido. Portanto, é possível definir seu limite investindo a partir de R$300 em alguma das aplicações de CDB. Lembrando que você pode fazer o pagamento adiantado da fatura fechada ou pagamento avulso para liberar parte do limite usado. Descubra tudo sobre o pagamento adiantado aqui. 

Como aumentar meu limite? 

No caso do cartão de crédito PagBank, é possível aumentar seu limite reservando parte do saldo da sua conta (para cada um real investido no CDB, aumenta em um real o limite do seu crédito). 

Quando a fatura ou anuidade devem ser pagas? 

Anuidade aqui no PagBank não existe! Não fazemos esse tipo de cobrança. Você só paga a fatura na data de vencimento que você definir. 

É possível ativar o Débito Automático para a fatura do cartão de crédito? 

Sim! No PagBank, é possível agendar o débito automático para pagar sua fatura do cartão de crédito. Confira nosso conteúdo sobre o DA, tire suas dúvidas, ative o débito automático e não atrase mais o pagamento da sua fatura! 

É possível cancelar o cartão a qualquer momento?

Sim! Basta ir até a aba Cartões do app, acessar o cartão e pedir o cancelamento. Você só terá que pagar as faturas em aberto antes do cancelamento. 

E no caso de roubo/extravio? O que fazer?

Se isso acontecer, fique tranquilo! Basta acessar o PagBank diretamente pelo app. Veja aqui como fazer para cancelar ou bloquear seu Cartão de Crédito PagBank. 

Qual a vantagem de um cartão internacional?

O cartão internacional permite compras e até saques no exterior. Com isso, caso precise viajar para fora do Brasil, a administração das compras fica mais simples e controlada. 

Quem tem conta PagBank conta com um banco digital completo e grátis

Agora que você sabe o que é cartão de crédito e como usá-lo de maneira consciente, pode aproveitar seus benefícios sem cair em armadilhas financeiras.  Lembre-se sempre de manter o controle dos seus gastos e pagar a fatura em dia para evitar dívidas. 

Se você está buscando um cartão de crédito sem anuidade e com vantagens exclusivas, confira as opções do PagBank!