O que é subadquirente? Entenda seu papel nos pagamentos eletrônicos

Aceitar pagamentos com cartão é essencial para qualquer negócio, seja ele físico ou digital. Mas, para que essa transação aconteça, é necessário um sistema que conecte o banco do cliente à conta do lojista. 

Se você tem um e-commerce, loja física ou presta serviços, entender o papel e, principalmente, as diferenças entre adquirente e subadquirente ajuda a tomar decisões para potencializar os seus ganhos. 

Aqui, você vai entender o que é uma subadquirente, como ela se difere da adquirente, quais são suas vantagens e como escolher a melhor solução para o seu negócio. Aproveite a leitura!

Você sabe o que é subadquirente?

A subadquirente é uma empresa que facilita a aceitação de pagamentos e intermedia os pagamentos entre varejistas, adquirentes e clientes. Isso significa que ela possibilita a aceitação de cartões, Pix e outros meios de pagamento, mas sem substituir por completo o papel de uma adquirente. 

O mercado de e-commerce, por exemplo, está em pleno crescimento no Brasil. Em 2024, o setor movimentou R$ 204,3 bilhões, e as projeções para 2025 são ainda mais otimistas. Conforme a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), o faturamento do comércio digital deve atingir R$ 234,9 bilhões neste ano.

Todo esse avanço é impulsionado justamente pela diversificação dos meios de pagamento no ambiente online, aumentando a confiança dos consumidores. 

Diante desse cenário de expansão, contar com uma solução eficiente para processar pagamentos é indispensável para aumentar as suas vendas. Agora, que tal entender melhor como a subadquirente se diferencia de outros modelos?

Qual a diferença entre adquirente e subadquirente?

Embora ambas sejam responsáveis por processar pagamentos eletrônicos, a diferença entre adquirente e subadquirente está na forma de operação e na estrutura necessária para oferecer o serviço ao lojista.

A adquirente, também chamada de credenciadora, processa os pagamentos de forma direta com os bancos emissores dos cartões e com as bandeiras. Ao realizar uma compra, a adquirente verifica o saldo ou limite disponível, autoriza a transação e efetua a liquidação do valor para o estabelecimento, descontando as taxas previstas. 

Esse modelo garante controle direto sobre os pagamentos, condições comerciais ajustadas ao perfil do negócio e integração com um ecossistema completo de soluções.

Para empresas que buscam mais autonomia na gestão financeira, a adquirente é uma alternativa eficiente. Ela possibilita a personalização de taxas conforme o volume de vendas, além de oferecer custos operacionais otimizados no longo prazo. 

Soluções como as do PagBank permitem antecipar recebíveis, utilizar ferramentas de gestão e conciliação, além de integrar diversos meios de pagamento de forma direta, sem intermediários, proporcionando flexibilidade e escalabilidade para diferentes modelos de operação.

A subadquirente, por sua vez, atua como intermediária entre o lojista e uma adquirente. Nesse formato, não há necessidade de credenciamento direto. A solução geralmente é fornecida em um pacote pronto, com suporte a cartões, Pix, boleto e funcionalidades como antifraude integrada e relatórios automáticos.

Por inserir uma etapa adicional no fluxo de pagamento, o modelo de subadquirente pode ser interessante para empresas que buscam praticidade na implementação e integração simplificada.

Já a adquirente realiza o processamento de forma direta, com mais controle sobre os recebimentos, taxas competitivas e um conjunto completo de soluções para o crescimento do negócio.

Como funciona uma subadquirente?

O principal objetivo das subadquirentes é tornar as transações mais simples e acessíveis, sem a necessidade de que cada empresa estabeleça contratos diretos com bancos e bandeiras de cartão.

Entenda o funcionamento de uma subadquirente:

• O cliente realiza uma compra: ao pagar com cartão de crédito, débito, Pix ou boleto, os dados da transação são enviados automaticamente para a subadquirente;
• A subadquirente processa a transação: ela verifica as informações do pagamento e repassa os dados para a adquirente correspondente;
• A adquirente valida a operação: após consultar a bandeira do cartão e o banco emissor, a adquirente aprova ou recusa a transação;
• Confirmação e liquidação: se aprovado, o pagamento é confirmado e o valor é repassado à subadquirente, que realiza o crédito na conta do lojista conforme o prazo acordado.

Preciso aceitar cartão no meu negócio? Como escolher a melhor opção?

​Aceitar pagamentos por cartão ainda é opcional para quem empreende, mas é muito importante considerar que a prática tende a aumentar as vendas e atender às preferências dos consumidores. 

Para ter uma ideia melhor sobre a aceitação da modalidade, os dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (ABECS) mostram que o volume transacionado com cartões de crédito, débito e pré-pagos somou R$ 4,1 trilhões em 2024, um crescimento de 10,9% em relação ao ano anterior. Para 2025, a expectativa é de um aumento adicional entre 9% e 11%. 

Esses números comprovam a crescente adoção de pagamentos eletrônicos no Brasil e também reforçam a importância de oferecer essa opção para se manter competitivo no mercado. 

Tanto subadquirentes quanto adquirentes fornecem formas seguras e eficientes de aceitar cartões. A escolha depende do porte do negócio, volume de vendas e necessidades específicas de integração. Confira alguns pontos de atenção! 

Custo-benefício: nem sempre o mais barato é o melhor

Apesar da praticidade, a subadquirente tem um custo por operação mais alto quando comparado ao modelo direto com adquirentes. 

Isso acontece porque a subadquirente atua como intermediária e assume parte do risco da operação, o que eleva as taxas cobradas por transação. Também pode haver limitação de personalização das soluções de pagamento, o que impacta negócios com demandas mais específicas.

Facilidade de integração: garanta um processo ágil e eficiente

Escolher uma solução de pagamento com integração complexa, lenta e com custo elevado compromete a operação do seu negócio. Por isso, é importante optar por um sistema que se conecte facilmente à sua plataforma de vendas. 

Aqui, apesar de algumas facilidades da subadquirente, a adquirente ainda oferece vantagens mais robustas, especialmente em integração direta, estabilidade e melhores  condições comerciais.

Experiência do cliente: um pagamento sem barreiras aumenta as vendas

Um pagamento sem obstáculos é essencial para converter mais. Processos confusos ou com redirecionamentos, como acontece com uma subadquirente, tiram a confiança do consumidor e aumentam o abandono de carrinho. 

O checkout de uma adquirente pode ser integrado diretamente à página de vendas, garantindo uma jornada de compra mais simples e segura. 

Além disso, funcionalidades como preenchimento automático de dados, suporte a múltiplos meios de pagamento e confirmação de compra em tempo real, melhoram a experiência do cliente e aumentam as chances de finalização da venda.

O PagBank é a melhor escolha para você e seu negócio!

Agora que você sabe o que é uma subadquirente e como escolher a melhor opção, é hora de tomar uma decisão estratégica para otimizar seus recebimentos e ter um processo de pagamento muito mais eficiente e vantajoso.

Como adquirente, o PagBank oferece soluções diretas e completas, eliminando intermediários e garantindo mais controle sobre os pagamentos: 

• Com maquininhas de cartão sem aluguel, você vende com segurança e sem custos fixos;
• Para quem atua online, o Checkout PagBank possibilita pagamentos rápidos e sem redirecionamento;
• O Link de Pagamento facilita as vendas pelas redes sociais e WhatsApp, expandindo suas oportunidades sem precisar de um e-commerce estruturado.

Com taxas competitivas e um sistema ágil de recebimento, o PagBank garante mais previsibilidade financeira e confiabilidade nas transações. Tudo isso com suporte especializado e integração simples, para que você foque no que realmente importa: o crescimento do seu negócio.

Simplifique seus pagamentos e aumente suas vendas: conheça todas as soluções do PagBank e escolha a melhor para a sua empresa!