Planejamento financeiro: conheça os diferentes tipos e o melhor para você

Já se sentiu como se o dinheiro simplesmente sumisse da sua mão: você recebe e já tem um boleto para pagar? Apesar disso ser muito comum, essa não precisa ser sua realidade! Isso pode ser resolvido com um bom planejamento financeiro.

Esse tipo de organização te dá controle sobre as suas finanças e garante que cada centavo tenha o seu lugar: das contas de casa, à ida ao cinema.Além disso, considerar organizar-se pode ser a chave para evitar o endividamento, realizar sonhos e conquistar a independência financeira. Mas como fazer esse planejamento? É isso que você vai descobrir a seguir!

O que é um planejamento financeiro?

Um planejamento financeiro é um processo de gestão de finanças. Ele envolve entender a sua situação, traçar objetivos e usar o dinheiro de uma forma transparente.

Com organização, consciência e coerência, é possível economizar, realizar grandes investimentos e alcançar objetivos, ficando mais próximo do ponto de equilíbrio.

Por que é importante fazer um planejamento financeiro?

Se você já se viu sem saber para onde está indo seu dinheiro, compreendeu qual o ponto mais importante de um planejamento eficiente: ter controle. 

Ele ajuda a manter as despesas em dia, identificar oportunidades de economia, estabelecer um fundo de emergência e alcançar objetivos financeiros a longo prazo. Com ele, o seu orçamento fica cada vez mais claro.

O que é orçamento?

Existem vários tipos de orçamentos, mas no caso do planejamento financeiro, ele detalha e prevê todas as receitas e despesas. 

O orçamento é o que controla o fluxo financeiro, assegurando que as despesas não superem as receitas. Ao criar um orçamento, pessoas e empresas conseguem planejar melhor seus gastos e investimentos, evitando desperdícios.

Quando você precisa comprar um bem de alto valor agregado, como um smartphone por exemplo, o primeiro passo é definir qual é a verba para aquele produto. Em seguida começa a pesquisa sobre os modelos, funcionalidades e preços.

O orçamento, nesse caso, consiste em combinar a verba disponível ao máximo de benefícios relacionados ao produto sem que o smartphone estoure o valor estipulado.

Na prática, a lógica dos vários tipos de orçamentos é a mesma: gastar o mínimo possível, obter o máximo de retorno e garantir transparência e visão sólida dos recursos disponíveis.

Tipos de planejamento financeiro

Existem diversos tipos de planejamentos financeiros, cada um atendendo a necessidades específicas:

1. Planejamento financeiro pessoal

O planejamento financeiro pessoal é focado no indivíduo. Ele envolve a definição de objetivos financeiros pessoais, como economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou pagar dívidas. 

Este tipo de planejamento considera a renda individual, diferencia gastos essenciais dos supérfluos, dá prioridade para o quite de dívidas e te ajuda a escolher quais serão seus investimentos.

2. Planejamento financeiro familiar

No planejamento financeiro familiar as finanças de todos os membros da família são consideradas. Este planejamento envolve a gestão de despesas comuns, como contas domésticas, educação dos filhos e cuidados com a saúde. 

Ele promove um equilíbrio financeiro dentro da família, assegurando que todas as necessidades sejam atendidas sem comprometer a estabilidade.

3. Planejamento financeiro empresarial

O planejamento financeiro empresarial é voltado para empresas de todos os tamanhos. Inclui projeção de receitas, análise de custos, gestão de fluxo de caixa e estruturação de investimentos.

Este tipo de planejamento é fundamental para a sustentabilidade e crescimento do negócio, permitindo que haja adaptações às mudanças do mercado e maximização dos lucros.

Dicas para montar um bom planejamento financeiro

Apesar de essencial, nem sempre é fácil montar seu planejamento financeiro. Por isso, separamos algumas dicas que podem te ajudar nesse processo:

1. Tenha uma planilha ou planner

O uso de uma planilha ou planner te dá uma visão ampla das finanças. Uma planilha bem estruturada permite acompanhar todas as suas receitas e despesas, identificar padrões de gastos e planejar o futuro. Sorte que o PagBank tem um modelo pronto esperando por você. Clique na imagem abaixo e acesse a nossa Planilha de Gastos 2024:

2. Registre todas as transações financeiras

De despesas regulares, como conta de água, luz e internet, até gastos pequenos, como aquele cafezinho e o delivery, anote tudo que gastar. Essa prática ajuda a entender para onde o seu dinheiro está indo e identifica áreas onde você pode economizar ou ajustar seus gastos.

Dica do PagBank: anote os seus gastos uma vez por semana e dê preferência aos pagamentos via cartão ou PIX. No caso dos saques, aponte apenas a saída da conta e onde o valor será gasto. Dessa maneira, vai ser mais fácil lembrar onde foi desembolsado cada real.

3. Crie metas financeiras e objetivos realistas

Estabelecer metas é fundamental para caminhar rumo aos seus planos, afinal  você vai investir tempo e empenho nessa organização.

Mas é importante manter os pés no chão. Durante a criação do seu planejamento você verá com clareza quanto dinheiro realmente entra e quanto sai.

A partir dessas informações, a ideia é criar metas de curto, médio e longo prazo que sejam realistas: por exemplo, estabelecer como objetivo comprar um veículo que custa meio milhão não é viável se na prática você tem uma renda de R$4.000,00 mensais. Mas definir um prazo para adquirir um carro 0 km é mais próximo da realidade.

Outros objetivos como economizar para uma viagem, reduzir dívidas ou aumentar seu fundo de emergência, também são viáveis e coerentes. Estabelecer metas claras te dá suporte para os momentos em que for difícil continuar.

4. Comece a investir parte do seu dinheiro

Investir é uma maneira certa  de fazer o seu dinheiro se multiplicar sem que exista a necessidade de  trabalhar para isso. Comece com investimentos pequenos e diversifique seu portfólio para minimizar riscos.

5. Sempre compare preços antes de qualquer compra

Em sites ou mercados, compare. Isso é especialmente importante para compras mais caras. Pesquisar e comparar pode levar a economias substanciais, permitindo que você faça melhor uso do seu dinheiro.

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No PagBank você pode criar um cofrinho e separar o seu dinheiro de acordo com as suas metas. Organize suas economias com objetivos específicos e veja a sua evolução econômica ficar muito mais fácil e rápida!

A conta rendeira do PagBank garante ainda que o seu dinheiro nunca fique parado. Com rendimento diário, você pode ver sua reserva crescer dia após dia, proporcionando não só segurança financeira, mas também a satisfação de ver seu dinheiro trabalhar para você. 

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