Resumo do texto
- O que é orçamento pessoal?
- Veja o passo a passo para montar seu próprio orçamento;
- Conheça alguns métodos para organizar seu dinheiro.
Você sente que guardar dinheiro para sair com os amigos ou comprar uma roupa nova, é uma tarefa cada vez mais difícil?
Esse dilema faz parte da vida de muitas pessoas. No entanto, com um bom orçamento pessoal, é possível reverter essa situação e poupar dinheiro ao mesmo tempo em que paga todas as suas contas!
Confira o guia completo para organizar suas dívidas e entender como você pode colocar suas contas em dia!
O que é um orçamento pessoal?
O orçamento pessoal é uma forma de planejamento financeiro. Ele normalmente é estruturado em uma planilha de Excel e tem como objetivo prever seus gastos mensais e equilibrar despesas e renda.
Ao ter uma visão clara e objetiva do seu padrão de consumo, você não gasta mais do que ganha!
Um bom orçamento é feito mês a mês, especialmente se você está começando a programar os gastos pessoais. Para isso, é indispensável ter em mente as seguintes informações:
- Sua renda mensal;
- Despesas recorrentes (aluguel/moradia, transporte, alimentação, etc.);
- Despesas variáveis (lazer/entretenimento, presentes, entre outras);
- Dívidas e outras obrigações (empréstimos, fatura do cartão de crédito);
- Objetivos de curto e longo prazo (comprar um imóvel, economizar para aposentadoria, etc).
Qual a importância de um orçamento pessoal ou familiar?
Seja para os seus próprios objetivos ou para conquistas em família, elaborar um planejamento financeiro é fundamental para estabelecer quais são as metas e como alcançá-las.
No caso do orçamento familiar, você precisa considerar os tópicos listados acima, lembrando de incluir as movimentações de todos os membros da família, como salários, despesas e investimentos.
Passo a passo para montar seu próprio orçamento pessoal
Agora que você já sabe o que é um orçamento pessoal, confira 6 dicas para montar o seu:
1- Anote todas as suas receitas e despesas
Em primeiro lugar, você precisa saber quanto dinheiro ganha e gasta todos os meses. Inclua no orçamento as suas rendas, como salário, rendimentos de investimentos ou trabalhos como autônomo.
2- Separe as despesas recorrentes
Liste os boletos fixos, aqueles que você paga o mesmo valor todos os meses, como aluguel/moradia, luz, água, alimentação e transporte. Isso ajuda a entender seus gastos essenciais, os que são necessários para você viver.
3- Analise suas dívidas (se houver)
Faça um levantamento de todas as dívidas que você tiver. Organize por valor devido e juros cobrados. Essa etapa auxilia a entender quais devem ser pagas antes, quais geram mais prejuízo para o orçamento e quais podem ser trocadas por outras dívidas.
4- Separe um orçamento para despesas não essenciais
Defina um limite para esses gastos. Avalie as suas necessidades básicas e depois subtraia esse valor da sua renda total.
Exemplo: se seu salário é de R$ 2.500,00 e suas despesas recorrentes são R$ 1.800,00, então sobraria R$ 700,00 para contas não essenciais, como pedir aquela pizza no domingo ou a cervejinha com os amigos.
Divida este valor entre diferentes categorias, como entretenimento, lazer ou compras pessoais. Lembre-se de que o equilíbrio é fundamental.
5- Tenha uma reserva emergencial
Uma boa referência é ter uma quantia guardada que seja equivalente a três meses de salário. Veja a seguir um passo a passo para determinar o valor ideal para a sua reserva:
- Some os boletos essenciais, como aluguel, contas e alimentação. Isso ajuda a estabelecer o valor necessário para cobrir suas necessidades por um período de emergência;
- Crie uma conta separada das demais, como a do PagBank, para a sua reserva de emergência. Seu dinheiro renderá mesmo parado e não será gasto sem necessidade;
- Configure transferências automáticas para sua conta de reserva assim que receber seu pagamento. Isso pode ser feito usando a Portabilidade de Salário do PagBank;
- Se necessário, faça ajustes em seu orçamento para dar conta de depositar todos os meses um dinheiro para a sua reserva de emergência;
- Essa conta é para situações inesperadas. Evite usá-la para gastos comuns. Se precisar usar parte dela, “devolva” o dinheiro assim que possível;
- Revise regularmente seu progresso e ajuste o valor de acordo com possíveis mudanças.
6- Invista o restante do seu dinheiro
Investir seu dinheiro é uma boa forma de fazer ele render mais. Considere opções em renda fixa, como CDB e Tesouro Direto. Avalie seu perfil de investidor e objetivos financeiros para escolher os títulos mais adequados.
No app PagBank você tem inúmeras opções, que contemplam desde o perfil iniciante até o experiente.
Alguns métodos para te ajudar a organizar a renda
Separamos três métodos simples e práticos para ajudar você a programar sua renda
Método 50-30-20
Nesta abordagem, você aloca 50% do que ganha para necessidades essenciais, 30% para despesas pessoais e 20% para poupança/investimentos.
Suponha que sua renda mensal é de R$ 4.000. Seguindo esse método, você reservaria R$ 2.000 (50%) para despesas essenciais, como aluguel, contas e comida. Alocaria R$ 1.200 (30%) para despesas pessoais, como entretenimento e jantar fora. Os R$ 800 restantes (20%) seriam destinados para a reserva de emergência ou investimentos.
Método 60-10-10-20
Aqui, você destina 60% do seu dinheiro para despesas essenciais, 10% para poupança de curto prazo, 10% para poupança de longo prazo (investimentos) e 20% para lazer.
Considere uma renda mensal de R$ 5.000. Você gastaria R$ 3.000 (60%) em gastos essenciais. Reservaria R$ 500 (10%) para planos de curto prazo (como férias), R$ 500 (10%) para metas de longo prazo (investimentos) e R$ 1.000 (20%) para atividades de lazer e hobbies.
Método Harv Eker
Nesta abordagem, você divide a renda em categorias, como necessidades, diversão, educação, doações e investimentos.
Imagine que você ganha R$ 6.000 por mês. Você colocaria R$ 2.400 (40%) para necessidades, R$ 600 (10%) para diversão, R$ 600 (10%) para aprimoramento pessoal, R$ 600 (10%) para caridade e R$ 1.800 (30%) para investimentos.
Dica bônus: faça cursos de educação financeira
Estudar educação financeira é crucial para você tomar boas decisões sobre seu dinheiro. Ter esse conhecimento te ajuda a entender orçamentos, poupar, investir e evitar dívidas.
Confira nosso conteúdo e veja alguns cursos para aprender sobre finanças pessoais.
Onde organizar seu orçamento pessoal?
Você já compreendeu a importância de prever e controlar gastos, bem como a necessidade de uma reserva de emergência para um controle financeiro eficaz. Agora, conheça as ferramentas que podem te ajudar nesse desafio:
- Planilhas no Excel ou Google Sheets para criar categorias e monitorar gastos;
- Aplicativos como Guiabolso, Minhas Economias, Money Lover e Orçamento Diário servem para acompanhar as movimentações financeiras automaticamente;
- O app PagBank te ajuda a controlar gastos, categorizar despesas, definir limites para seus gastos, estabelecer objetivos financeiros e fazer investimentos!
O PagBank te ajuda a poupar dinheiro e organizar sua renda!
Está procurando formas de quitar as dívidas, guardar dinheiro e fazer ele render? Com o PagBank, você tem várias ferramentas. Veja só:
Na Conta Digital PagBank, você faz o gerenciamento financeiro da palma da sua mão, com segurança, tranquilidade, facilidade e com dinheiro rendendo! É só deixar o dinheiro na conta e, após 30 dias, ele começa a render automaticamente! Sem contar que você pode ir além com os investimentos em CDBs e Tesouro Direto.
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