Entenda tudo sobre limite do cartão de crédito

Você já tentou fazer uma compra e, mesmo achando que tinha dinheiro no cartão, ela foi recusada? Essa situação é desconfortável e acontece com muita gente. O limite do cartão de crédito pode parecer confuso no começo, mas entender como ele funciona é importante para usar o cartão com mais tranquilidade, segurança e até aproveitar melhor os seus benefícios. 

O cartão de crédito faz parte da nossa vida. Ele ajuda nas compras do dia a dia, nos imprevistos e também na hora de parcelar aquele gasto maior. Nos primeiros três meses de 2025, os brasileiros movimentaram R$ 721,1 bilhões só com o crédito, conforme a Abecs. É muita coisa, concorda? 

Hoje, vamos te explicar de forma clara como funciona o limite de cartão de crédito, como ele é definido, como consultar, o que muda quando a fatura é paga e, claro, como aumentar o limite do cartão. E se você está buscando um cartão de crédito com limite justo e acessível, também vai entender como o PagBank te ajuda com isso. Vamos começar?

O que é limite do cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito é o valor máximo que a instituição financeira disponibiliza para você usar na função crédito. É como se fosse um empréstimo de curto prazo, que você consegue usar para fazer compras à vista, parcelar produtos ou pagar contas, com a promessa de devolver esse dinheiro na próxima fatura.

Por exemplo: se você tem um limite de R$ 1.000,00 e faz uma compra de R$ 300,00, ainda restam R$ 700,00 disponíveis. Esse valor só será restaurado depois que a fatura for paga. O limite representa o quanto você pode gastar, e não o que você tem em conta, o que é um ponto bem importante para evitar confusões.

O valor é definido com base no seu perfil financeiro, e pode mudar com o tempo. À medida que você usa o cartão com responsabilidade, paga as faturas em dia e mostra que tem controle sobre os seus gastos, o banco pode liberar um limite maior. Mas, para isso, é preciso entender bem como tudo funciona, e é o que vamos ver agora.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

O funcionamento do limite do cartão de crédito segue uma lógica simples, mas com detalhes importantes. Quando você faz uma compra, o valor total é imediatamente descontado do seu limite, mesmo que você parcele a compra. Isso significa que, se você parcelar um produto de R$ 600 em 6 vezes de R$ 100, os R$ 600,00 já são bloqueados do limite na hora.

Conforme as parcelas vão sendo pagas, o limite vai sendo liberado. Então, no mês seguinte, ao pagar a primeira parcela de R$ 100,00, o seu limite volta a aumentar nesse valor, e assim por diante. É por isso que às vezes o cartão parece estar “cheio” mesmo sem ter feito muitas compras recentes.

Outro ponto importante é que o limite não é só para compras. Ele também se aplica a saques, pagamento de boletos com cartão e compras internacionais. Por isso, é recomendado acompanhar seus gastos com frequência para não ser pego de surpresa.

Como o limite do cartão de crédito é definido?

Ao contrário do que muita gente pensa, o limite do cartão de crédito não é aleatório, nem igual para todo mundo. Ele é calculado com base em uma análise detalhada do seu perfil financeiro, feita pela instituição emissora do cartão. Essa análise tem como objetivo entender o quanto de crédito pode ser liberado com segurança, tanto para você quanto para o banco.

Vários fatores entram nessa equação. Um dos principais é a sua renda mensal. Ter uma renda mais alta costuma permitir um limite maior, porque indica que você tem mais capacidade de arcar com os pagamentos. Mas a renda sozinha, não é suficiente. O banco também quer saber como você lida com o dinheiro no dia a dia.

Por isso, outro ponto importante é o histórico de pagamentos. Se você costuma pagar suas contas em dia, sem atrasos ou parcelamentos frequentes da fatura mínima, isso conta muito a seu favor. Já quem tem um histórico de atrasos ou teve o nome negativado, mesmo que por pouco tempo, pode ter um limite inicial mais baixo, até que recupere a confiança do sistema financeiro.

As instituições também consultam o seu score de crédito, que é uma pontuação de 0 a 1.000 baseada no seu comportamento financeiro. Quanto mais alto o score, maiores as chances de conseguir um cartão com limite alto. Esse número reflete o seu compromisso com as contas, a regularidade nos pagamentos e o tempo de relacionamento com instituições financeiras.

Mas o mais importante: o limite não é fixo para sempre. Ele pode mudar ao longo do tempo, acompanhando sua evolução financeira. Se você paga a fatura em dia, movimenta a sua conta, evita dívidas e mantém uma vida financeira saudável, está constantemente “provando” que é um cliente confiável. E, com isso, a instituição pode reavaliar e oferecer aumentos automáticos ou aprovados mais facilmente, quando solicitados.

Esse processo é gradual e baseado em relacionamento. Quanto mais transparente e responsável você for com suas finanças, maiores são as chances de conquistar um limite que atenda melhor às suas necessidades.

Como saber o limite do meu cartão?

Às vezes, a gente só percebe que estourou o limite do cartão quando a compra é recusada no caixa. E, nesse momento, bate aquela dúvida: “quanto ainda tenho disponível?” Por isso, é indispensável acompanhar o limite do seu cartão de crédito para evitar imprevistos e manter o planejamento em dia.

Hoje, você não precisa esperar a fatura chegar para saber quanto já gastou ou qual é o saldo disponível. No app do PagBank, essas informações estão a poucos toques: você vê na hora o limite total, o valor que já foi utilizado e o quanto ainda pode gastar. Tudo isso de forma visual, simples e atualizada em tempo real, direto no seu celular.

Outra vantagem é que você pode ativar alertas para cada compra feita com o cartão. Assim, sempre que uma transação é realizada, recebe uma notificação com o valor da compra e o limite restante. Esse recurso é recomendado para se organizar melhor, evitar surpresas no fechamento da fatura e usar o seu cartão com mais equilíbrio. Se o seu objetivo é ter mais controle, esse é um ótimo ponto de partida.

Quando uma fatura é paga, o limite do cartão de crédito volta?

Sim! Toda vez que você paga a fatura do cartão, o valor gasto volta a ficar disponível no seu limite. É como se aquele “empréstimo” fosse devolvido à instituição financeira, e você pudesse usá-lo novamente.

Por exemplo, se você tem um limite de R$ 2.000,00 e gastou R$ 1.200,00, ficará com R$ 800,00 disponíveis. Após o pagamento da fatura, os R$ 1.200,00 voltam ao limite, e você terá novamente os R$ 2.000,00 para usar.

Mas atenção: o valor não é liberado instantaneamente. Pode levar até alguns dias úteis para o pagamento ser processado, dependendo da forma como ele foi feito. Se você está contando com esse valor para uma nova compra, vale a pena pagar com antecedência ou usar o Pix, que costuma ter liberação mais rápida.

É possível aumentar o limite do meu cartão?

Sim, é possível. E melhor ainda: em muitos casos, você consegue pedir esse aumento diretamente pelo aplicativo. Mas a aprovação depende de uma nova análise de crédito. A instituição vai considerar se você tem um bom histórico de pagamentos, se a sua renda mudou e se o seu comportamento com o crédito é positivo.

Confira algumas dicas para aumentar as chances: 

• Pague a fatura sempre em dia; 
• Use o cartão com frequência, mas sem ultrapassar 50% do limite disponível;
• Mantenha um bom score de crédito;
• Evite atrasos em outros compromissos financeiros. 

Tudo isso mostra que você é um bom pagador e merece ter um limite maior. Outro caminho é aguardar que o próprio banco ofereça um aumento automático, o que pode acontecer depois de alguns meses de uso do cartão. Se a proposta aparecer no app, aproveite!  

Como aumentar o limite do meu cartão PagBank?

Se você quer mais liberdade para organizar as suas finanças, ter controle total sobre o que gasta e ainda conquistar um limite que realmente atenda às suas necessidades, o PagBank tem a solução ideal. 

Com o Cartão de Crédito com Limite Garantido, você escolhe o valor que quer transformar em limite: é só investir a partir de R$ 300,00 em um CDB PagBank, e esse valor já vira o limite disponível no seu cartão. Sem burocracia, sem análise de crédito e com aprovação na hora.

Outra opção prática é usar o saldo da sua conta como garantia. Aqui, basta reservar o valor que deseja usar como limite, e ele estará disponível para compras no crédito. E você pode ajustar ou resgatar esse valor sempre que quiser, com total flexibilidade.

Esse modelo é perfeito para quem está começando no mundo do crédito ou quer construir um histórico financeiro mais sólido. É um cartão completo, com todos os benefícios — nacional e internacional, virtual e físico, com pagamento por aproximação, parcelamento de compras e zero anuidade.

Agora que você já sabe como funciona, por que não transformar esse conhecimento em uma escolha inteligente para o seu dia a dia? Dê o primeiro passo para conquistar mais controle e poder de compra: solicite agora o seu Cartão de Crédito PagBank e comece a usar hoje mesmo!