CDB cartão de crédito: transforme o seu investimento em limite

Se você tem dinheiro guardado e está em dúvida sobre o que fazer com ele, aqui vai uma ideia: que tal investir e, de quebra, conseguir um cartão de crédito? Com o CDB cartão de crédito, dá para fazer as duas coisas ao mesmo tempo. Você aplica o seu dinheiro, vê ele render mais do que na poupança e ainda usa esse valor como limite no cartão.

Em 2024, 59 milhões de brasileiros começaram a investir, de acordo com o 8º Raio-X do Investidor Brasileiro, realizado pela Anbima. Mas esse número poderia ser maior: 32 milhões de pessoas que conseguiram economizar não aplicaram esse dinheiro em nenhum produto financeiro. Parte desse público ainda enxerga os investimentos como algo distante, difícil ou arriscado. 

Mas entrar no mercado financeiro pode ser simples, seguro e estar ao alcance de qualquer pessoa, principalmente quando a aplicação vem acompanhada de benefícios. Quer investir com cartão de crédito? Hoje, vamos explicar o que é CDB cartão de crédito, como ele funciona, quais são as vantagens, como solicitar e aumentar o limite do cartão. Vale seguir com a leitura!

O que é um CDB com cartão de crédito?

O CDB com cartão de crédito é uma modalidade que une duas funções: você aplica o seu dinheiro em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) e, automaticamente, o valor investido vira limite no seu cartão de crédito. É como uma garantia, enquanto o valor está aplicado, ele continua rendendo e, ao mesmo tempo, serve como base para liberar crédito.

Na prática, significa que você pode transformar a sua reserva em um limite de crédito sem depender de análise ou histórico financeiro. A modalidade é indicada para quem quer mais autonomia sobre o seu dinheiro, sem abrir mão de segurança e controle. Todo o valor investido continua sendo seu, com rendimento diário e protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Segundo o 8º Raio X do Investidor Brasileiro (que citamos ainda no começo deste conteúdo), os aplicativos de bancos se tornaram o principal canal para aplicações financeiras, com 49% das pessoas investindo por meio do celular. Com o PagBank, essa experiência é ainda mais simples: tudo é feito direto no aplicativo, do investimento à ativação do cartão de crédito.

Como funciona o CDB com cartão de crédito?

O funcionamento do CDB com cartão de crédito é direto: você faz uma aplicação em um dos CDBs disponíveis no app PagBank e o valor investido vira limite do seu cartão de crédito internacional. Não  há análise de crédito ou burocracia, e o dinheiro continua rendendo normalmente.

Caso você ainda não tenha o cartão, basta aplicar a partir de R$300,00 para receber a oferta. Já quem já possui o cartão PagBank pode aumentar o limite com novos aportes a partir de R$10,00. Por exemplo: ao aplicar R$1.000,00, esse valor se torna seu novo limite no cartão, sem comprometer a aplicação.

O valor investido rende todos os dias e continua sendo seu. Mesmo que você use o limite para compras no crédito, o rendimento da aplicação não muda. Essa é uma forma de acessar crédito com total controle, ou seja, perfeita para quem quer começar a aplicar seu dinheiro com independência.

Vale a pena investir em um CDB?

Certo! Você agora já sabe o que é o CDB do cartão de crédito e como funciona. Mas, se ainda está em dúvida entre deixar o seu dinheiro parado ou aplicar com algum retorno, é interessante considerar os benefícios. Este é um investimento de renda fixa, ou seja, você tem previsibilidade, porque sabe desde o início como o rendimento será calculado.

Ele também conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma espécie de “seguro” para aplicações financeiras. Em caso de falência da instituição financeira, o FGC assegura a devolução do valor aplicado, até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição. É uma proteção adicional, que faz do CDB uma escolha segura.

O rendimento costuma ser superior ao da poupança ou da conta digital, principalmente no caso dos CDBs PagBank, que podem chegar a 130% do CDI.

Outro ponto importante: enquanto o dinheiro está rendendo, você também ganha um limite de crédito para usar como quiser. Você mantém a sua reserva intacta, mas agora com mais poder de compra. 

Para quem ainda está construindo uma relação com o mercado financeiro, é importante destacar que esse tipo de aplicação oferece retorno previsível, gestão simplificada pelo app e a vantagem de ter o cartão de crédito com investimento à disposição, sem precisar comprometer o que foi investido.

Posso retirar o investimento ou vou perder o limite?

Sim, o investimento tem liquidez diária, o que quer dizer que você pode resgatar o valor aplicado no CDB a qualquer momento. Mas atenção: enquanto o dinheiro estiver aplicado, ele serve de base para o limite disponível. 

Para ficar mais fácil de entender, suponha que você aplicou R$ 500,00 em um CDB e esse valor foi convertido em limite no cartão de crédito. Caso você decida resgatar os R$ 500,00 e não tiver usado nada do cartão, o valor completo será liberado na sua conta e o limite será reduzido a zero. 

Agora, se no momento do resgate você tiver R$ 200,00 em compras no cartão, apenas R$ 300,00 serão liberados na conta, e os R$ 200,00 seguem como limite reservado, até que a fatura seja paga.

É uma estrutura que proporciona liberdade para usar o crédito sem abrir mão dos rendimentos, mas é preciso lembrar: qualquer movimentação no CDB afeta diretamente o limite do cartão. Por isso, é recomendado planejar bem o uso do valor investido, especialmente se você já estiver utilizando parte do limite para compras no crédito.

Dúvidas sobre o CDB com limite de crédito do PagBank

Sentiu vontade de começar, mas ainda tem perguntas sobre como funciona o CDB com cartão de crédito do PagBank? Aqui, vamos responder às dúvidas mais frequentes sobre o assunto para que você possa entender como aproveitar melhor a funcionalidade CDB + limite de crédito e passe a usar o seu dinheiro com muito mais rentabilidade.

Fiz um investimento no CDB. Como faço para ter o cartão de crédito?

Se você já aplicou no CDB do PagBank e quer transformar esse valor em limite no cartão, o processo é feito direto pelo app. Veja o passo a passo:

1. Acesse o app PagBank;
2. Vá até a aba “Cartões”;
3. Clique em “Cartão PagBank”;
4. Selecione “Pedir Cartão grátis”;
5. Preencha as informações solicitadas e escolha a data de vencimento da fatura;
6. Clique em “Finalizar e Pedir Cartão”.

Depois disso, é só acompanhar a entrega pelo próprio aplicativo. Com esse cartão, você já consegue usar o valor que investiu como limite no crédito, e o melhor: sem anuidade.

Como aumentar o meu limite?

Quer mais limite no seu cartão? Você mesmo decide quanto quer ter disponível. Basta fazer um novo investimento em CDBs do PagBank. Não precisa fazer solicitação extra nem esperar aprovação: o aumento é automático.

Siga este caminho no app:

1. Abra o aplicativo PagBank;
2. Toque em “Aplicar meu Dinheiro”;
3. Escolha a opção “Renda Fixa”;
4. Selecione o CDB que preferir;
5. Clique em “Investir”.

Se você já tem o cartão, aplicando a partir de R$ 10,00, o valor entra direto como novo limite. Se ainda não tem, o mínimo para receber o cartão com limite garantido é de R$ 300,00.

O valor que eu aplicar no CDB vira limite automaticamente?

Sim, todo valor investido vira limite automaticamente. Não é preciso ativar nada nem fazer pedidos extras. Por exemplo: investiu R$ 1.000,00 em um CDB PagBank? Esse valor será o seu limite no seu cartão de crédito com investimento CDB. É o sistema ideal para quem busca controle, visto que é você quem define o seu próprio limite com base no quanto está disposto a aplicar.

Quanto fica rendendo no investimento? O valor total da aplicação ou só o que não usei no cartão de crédito?

O valor total aplicado continua rendendo, independente de você usar o limite no cartão ou não. Mesmo que você gaste todo o limite, o rendimento do CDB não muda. O dinheiro segue investido, rendendo todos os dias, com a vantagem de ainda servir como garantia para o crédito.

Se eu deixar o dinheiro na conta rendeira, ele vira limite?

Não. Para transformar o valor em limite, é necessário investir com cartão de crédito em um dos CDBs disponíveis no app PagBank. A conta rendeira é uma forma de deixar o dinheiro parado com rendimento, mas ela não serve como garantia de crédito. Para ter limite, o caminho é aplicar no CDB.

Qual o valor mínimo e máximo para receber uma oferta de cartão?

Se você ainda não tem o cartão de crédito PagBank, é preciso aplicar pelo menos R$ 300,00 em um CDB para receber a oferta. E quem já tem pode fazer novos investimentos a partir de R$ 10,00 para aumentar o limite. 

O teto do limite garantido é de R$ 100 mil, ou seja, é possível crescer bastante de forma segura e no seu ritmo.

Como funciona o Valor Reservado?

Quando você resgata ou chega ao vencimento do cartão de crédito com investimento CDB, e ainda tem faturas em aberto no cartão, o PagBank mantém o valor correspondente às compras como limite. Essa parte não é liberada para saque na sua conta e fica registrada como Valor Reservado.

Entenda como isso funciona na prática:

Nesse caso, os R$ 600,00 continuam sendo o limite do seu cartão até que a fatura seja paga. Os R$ 400,00 são liberados e podem ser usados como quiser na conta PagBank.

Após fazer o pagamento da fatura do cartão, o mesmo valor será liberado?

Sim. Assim que a fatura for paga, o valor que estava reservado como limite já pode ser liberado para sua conta. Então, você tem a liberdade de manter esse valor investido e continuar com o limite ou optar por resgatá-lo. 

O que acontece com o meu CDB se eu atrasar a fatura?

Se a fatura do cartão não for paga dentro do prazo, o PagBank pode usar o valor investido como forma de quitar a dívida e cobrir o saldo devedor. Para evitar esse tipo de movimentação, é necessário manter os pagamentos em dia. Assim, o seu dinheiro continua rendendo e o limite permanece ativo.

Qual a diferença entre o limite garantido e o limite tradicional de cartão?

A principal diferença está em como o limite é definido. No modelo tradicional, o banco analisa seu perfil, histórico de crédito, renda e outros critérios para aprovar ou não um valor de limite, e nem sempre essa resposta é positiva. 

Já no limite garantido, quem define o valor é você: é só aplicar em um CDB do PagBank e o valor investido vira seu limite no cartão.

Essa é uma forma mais transparente e previsível de ter crédito. Não exige análise, não depende do seu score e pode ser ajustada a qualquer momento, conforme novos aportes.  

Invista com PagBank e aumente seu limite de crédito!

Pedir aumento de limite e não ser aprovado desanima, concorda? Mas com o PagBank, você inverte esse jogo: investe no seu nome, no seu ritmo e transforma seu dinheiro em crédito para usar como quiser. Sem análise, sem espera e com total controle nas suas mãos.

Além da praticidade, você conta com a segurança de uma instituição que tem classificação brAAA – o mais alto nível de solidez no mercado de investimentos. O reconhecimento reforça a confiança de milhares de clientes que já começaram sua jornada com o PagBank.

Quer liberdade para comprar, rendimento para crescer e um cartão internacional sem complicação? Escolha o seu CDB e ative seu novo cartão: chegou a hora de fazer o seu dinheiro render e ainda abrir espaço no seu limite.

Aplique nos CDBs PagBank e garanta seu cartão de crédito!