CDB: tudo o que você precisa saber para começar a investir

Você já ouviu falar sobre CDB? Essas três letrinhas dão nome a um investimento de renda fixa, muito popular no universo financeiro!

São aplicações que tem rentabilidade maior que a poupança e agregam segurança para qualquer carteira de investimentos!

Por ser considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, o CDB é o favorito de quem está começando a investir.

Porém, para aplicar é preciso conhecer suas características e vantagens. Leia nosso conteúdo para tirar suas dúvidas e veja se esse tipo de investimento é uma boa escolha para você!

O que é CDB?

Sigla para Certificado de Depósito Bancário, o CDB é uma aplicação financeira que funciona como um empréstimo feito ao banco. Entenda assim:

• Uma instituição financeira emite títulos de CDB para serem vendidos;
• O investidor, ao comprar um desses títulos, empresta dinheiro ao banco;
• A instituição usa esse valor para financiar suas operações e depois devolve o dinheiro com juros, que é justamente a rentabilidade do CDB.

De acordo com uma pesquisa desenvolvida pela B3, de dezembro de 2020 até março de 2022, o número de pessoas aplicando em CDB aumentou em 20%.

E todo mundo pode investir em CDB! Como essa é uma aplicação simples e segura, ela costuma estar presente na carteira de investidores de todos os perfis. Clique aqui e descubra qual é o seu perfil de investidor! 

Conheça os tipos de CDB disponíveis para investir

Existem três tipos de CDB disponíveis. Embora todos tenham o mesmo funcionamento, cada um conta com regras de rentabilidade diferentes. Entenda como funciona o retorno de cada tipo de CDB:

CDBs pós-fixados

Esses títulos usam, normalmente, o CDI para calcular o rendimento da aplicação, pagando parte do percentual deste indicador.

Sendo assim, a rentabilidade de um CDB pós-fixado leva em conta as variações do CDI. Se a taxa varia, o rendimento também varia.

Por exemplo: se o CDI está em 10% ao ano, essa será a taxa de rentabilidade anual para quem investe em um CDB que remunera 100% do CDI.

CDBs prefixado

Aqui não tem mistério: o investidor sabe exatamente qual será a rentabilidade do seu dinheiro no momento da aplicação, caso mantenha o valor até o vencimento.

Por exemplo: um CDB pré-fixado com rentabilidade de 8% ao ano. Isso significa que, independente do que acontecer com o mercado financeiro, esse será o rendimento anual da aplicação.

Mas fique atento: se for preciso retirar o dinheiro antes do vencimento, existe a chance de resgatar menos do que investiu.

CDBs híbridos

A lucratividade desse CDB é uma junção do pré com o pós-fixado. Funciona assim: o rendimento soma uma taxa que não muda com um índice que varia (como o CDI ou o IPCA).

Por exemplo: um CDB que paga uma taxa fixa de 5% ao ano + o IPCA, levando em conta todas as variações durante o período de aplicação

Veja como investir em CDBs pelo PagBank!

Para aplicar em CDB pelo PagBank é simples. Se você ainda não é cliente, a primeira coisa a ser feita é baixar o super app e criar uma conta grátis. Depois, basta seguir os passos a seguir:

1. clique na opção “Produtos e Investimentos” do menu inicial;
2. acesse “Aplicar meu dinheiro”;
3. escolha a opção “Renda Fixa”;
4. confira todas as opções e faça sua escolha;
5. agora é só clicar em “Investir”.

Pronto! O valor será transferido do seu saldo para a opção escolhida, e você acompanha a aplicação direto do seu celular, de onde você estiver.

Quais são os benefícios dos investimentos em CDB?

• Segurança extra: os investimentos em CDB possuem garantia do Fundo Garantidor de Créditos, que protege os investidores em caso de problemas com o banco!
• Seu dinheiro rende todo dia: a rentabilidade dos CDBs é diária e ainda maior do que a da tradicional poupança;
• Praticidade para investir: veja seu dinheiro render sem burocracia, é tudo feito com alguns cliques direto do celular, por meio do super app;
• Resgate simplificado: você pode resgatar o investimento a qualquer momento após o prazo de carência, sem perder seu rendimento;
• Crédito para você usar como quiser: no PagBank todo dinheiro aplicado em CDB*  vira limite no cartão de crédito! Por exemplo, se você aplicar R$500, esse valor se transforma em limite no seu cartão de crédito com limite garantido. É assim, aplicou = virou limite!.

*válido para aplicações acima de R$300

Entenda melhor como funciona a liquidez dos CDBs

Liquidez é a velocidade em que você consegue transformar um ativo em dinheiro. Então, quando um investimento tem baixa liquidez, significa que transformá-lo em dinheiro pode demorar um pouco. Já a alta liquidez é justamente o contrário.

Agora que você entendeu o conceito de liquidez, veja como ela funciona nos CDBs:

CDB de Liquidez Diária

É aquele em que o dinheiro chega na conta no mesmo dia, ou em até um dia útil depois da solicitação do resgate.

Ou seja, a liquidez aqui é alta e você não precisa esperar para ter o dinheiro investido na sua conta, como acontece em outros CDBs, que vamos ver a seguir.

Liquidez diária após carência

A carência é o tempo mínimo necessário para manter o investimento no banco. É como se a instituição falasse algo do tipo “me empresta um dinheiro? Mas eu só vou poder te pagar daqui a X tempo”.

Então, a liquidez diária após a carência funciona assim: você investe em um CDB que tem carência de 180 dias, por exemplo. Durante esse tempo, o dinheiro precisa ficar no banco. Depois disso, é possível solicitar o resgate quando quiser e o dinheiro estará na sua conta em até um dia útil.

Liquidez no vencimento

Vencimento é o prazo limite para o banco devolver o dinheiro investido. Então, em um CDB com liquidez vencida, o valor só irá retornar para a conta do investidor na data final da aplicação.

Por exemplo: se você investir em um CDB com vencimento para abril de 2025, somente nessa data poderá retirar o dinheiro.

Algumas instituições oferecem o mercado secundário para esses títulos. Dessa forma, é possível vender o título antes do vencimento. No entanto, o papel é negociado com desconto.

PagBank responde às principais dúvidas sobre CDB!

Investir em CDB é seguro?

Sim! O CDB é um dos investimentos em renda fixa mais seguros no mercado.

Isso porque ele conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que assegura que toda aplicação em CDB de até R$250 mil por CPF não será afetado caso a instituição financeira apresente algum problema.

O limite do FGC é de R$1 milhão, ou seja, há cobertura de R$250 mil por CPF em no máximo 4 instituições.

Existe um valor mínimo para investir em CDB?

Depende do CDB que você escolher. Com o CDB 106% CDI do PagBank você pode começar com apenas R$1.

Qual é a rentabilidade de um CDB?

Este ponto também depende do tipo de CDB escolhido. Por isso, é importante sempre ler as regras de rendimento quando for aplicar em algum deles. Por exemplo, os CDBs do PagBank são investimentos que rendem mais que o dobro da poupança.

Quais são as taxas aplicadas no CDB?

Geralmente os bancos não cobram nenhuma taxa. No caso dos CDBs PagBank, investir pelo app é grátis e tem somente a incidência de imposto de renda.

O IR recai apenas sobre o rendimento, e não no valor total investido.

A Receita Federal usa a tabela regressiva de tributação. Quanto maior o tempo de investimento, menor a quantia paga de IR. Veja como funciona:

Atenção: o CDB também poderá ter incidência de IOF (Imposto sobre Operação Financeira) sobre o rendimento, mas isso só acontece se o resgate for realizado em menos de 30 dias da data de aplicação.

Como declarar o CDB no Imposto de Renda?

Para declarar o CDB é preciso ter o informe de rendimentos. Esse documento é disponibilizado pela instituição financeira onde você investiu.

Depois, acesse o programa da Receita Federal e vá para a ficha de “Bens e Direitos”, de acordo com o código do CDB, que é 02.

Veja mais sobre como declarar seus investimentos no IR!

Invista em CDB com o super app PagBank!

Com os CDBs PagBank você pode começar a investir com apenas R$1. Além disso, é muito prático fazer suas aplicações com o super app, bastam alguns cliques para ver o dinheiro render.

No PagBank, seu investimento em CDB rende mais que o dobro da poupança e, em aplicações a partir de R$300, você pode pedir um cartão de crédito com limite igual ao valor investido em CDB!

E para quem já possui o cartão de crédito PagBank, o limite pode ser melhorado de acordo com o valor do investimento.

Menos burocracia e sem demora. É só investir e pronto, o limite está liberado!

Invista em CDB com o PagBank!

“Este canal tem como única intenção fornecer um panorama sobre as diferentes categorias de produtos de investimentos disponíveis no mercado. Os conteúdos não têm o objetivo de oferecer análise de valores mobiliários ou recomendações de investimento, considerando que os produtos apresentados podem não ser adequados aos objetivos, situação financeira ou necessidades individuais de cada usuário. O PagBank se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da utilização de seu conteúdo, bem como por eventuais informações fornecidas por terceiros, que não expressam a opinião do PagBank. As projeções e preços apresentados estão sujeitos a variações e as informações podem não estar atualizadas no momento exato da consulta do material. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que o leitor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto.”