Resumo do texto
- Aprenda como escolher o melhor CDB para sua carteira;
- Veja quais são os tipos de CDB disponíveis;
- Entenda o que levar em conta na hora de aplicar nesses títulos.
Entender qual o melhor CDB para você tem tudo a ver com seus objetivos como investidor. Muito além de conhecer a rentabilidade da aplicação, é importante entender muito bem as regras de resgate e liquidez, pois elas ajudam na hora de fazer a sua escolha.
Existem alguns tipos de CDBs disponíveis para investimento, cada um com características bem diferentes no que diz respeito à rentabilidade e prazos. Por isso, é normal que alguns investidores, principalmente os iniciantes, tenham dúvidas sobre qual título escolher.
Para te ajudar, reunimos as principais diferenças entre os tipos de CDB, assim, ficará mais fácil escolher o melhor.
Boa leitura!
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Como funciona o investimento em CDB?
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Ele é um investimento de renda fixa que funciona como um empréstimo. Porém, ao invés de pedir dinheiro para uma instituição financeira, você empresta seu dinheiro ao banco.
E assim como em qualquer empréstimo, o investidor recebe o dinheiro de volta com uma taxa de juros, que representa a rentabilidade da aplicação.
No PagBank, também funciona assim. Porém, o CDB também influencia o limite do seu cartão de crédito.
Todo dinheiro aplicado em CDB vira limite no cartão de crédito! Por exemplo, se você aplicar R$350 no CDB, esse valor vira limite no seu cartão. É só investir e pronto, o limite está liberado!
Qual é o melhor CDB para investir?
Traçar objetivos vai definir qual o melhor CDB para sua carteira. Por isso, é muito importante entender como funcionam os tipos dos títulos.
Basicamente, existem três CDBs disponíveis para aplicar, cada um com características diferentes no que diz respeito à rentabilidade, prazos e resgate. Conheça mais sobre cada um deles.
CDBs pós-fixados
Usam uma taxa de rentabilidade para cálculo do rendimento, pagando parte do que rende essa taxa, chamado de percentual. Por isso, a lucratividade segue variações dela.
Ex: CDBs que oferecem um rendimento calculado com base no CDI e levam em conta todas as variações dessa taxa ao longo do tempo de aplicação.
CDBs pré-fixado
A rentabilidade é fixa e definida no momento da aplicação. Quem investe em um CDB pré-fixado consegue calcular o valor que vai receber no final da aplicação.
Ex: CDB Pré de 8% ao ano. Independentemente do que acontecer no mercado, o cliente receberá essa porcentagem de remuneração.
CDBs híbridos
Uma junção do pré e do pós-fixado. O rendimento soma uma taxa que não muda com um índice que varia (como o CDI ou o IPCA).
Ex: CDB que paga 2% de juros ao ano + CDI + 105% (levando em conta as variações de valor da taxa).
O que deve ser levado em consideração na escolha do melhor CDB?
Além das regras de rentabilidade que vimos anteriormente, veja o que mais precisa ser considerado na hora de escolher o melhor CDB.
Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
O Fundo Garantidor de Créditos protege os investidores em caso de problemas com o banco emissor do CDB.
Essa garantia assegura que investimentos de até R$250 mil por CPF não serão afetados caso a instituição apresente algum problema financeiro. O limite de garantia do FGC é de R$1 milhão, ou seja, há cobertura de R$250 mil por CPF em no máximo 4 instituições.
Todos os CDBs PagBank contam com a garantia do FGC.
Prazo para resgate
É a data na qual o investidor terá de volta o dinheiro aplicado. O prazo representa o tempo em que os valores devem ficar investidos até serem sacados.
Existem CDBs com liquidez diária, ou seja, onde o resgate pode ser feito em até o dia útil. Também tem CDBs com saque somente na data de vencimento da aplicação e títulos com carência, que é o tempo mínimo que você precisa manter o investimento com o banco.
Por exemplo, um CDB com carência de 90 dias significa que, durante esse tempo, o dinheiro precisa ficar no banco. Depois disso, pode solicitar o resgate quando quiser.
Algumas instituições oferecem o mercado secundário para esses títulos. Dessa forma, é possível vender o título antes do vencimento para a instituição financeira. No entanto, a rentabilidade pode ser afetada, já que o preço pode não ser o mesmo que o investidor aplicou anteriormente.
Quantia mínima para investir
O valor mínimo para aplicar em um CDB depende muito do tipo de título. Porém, de maneira geral, podemos dizer que há CDBs para todos os tipos de bolso.
Existem CDBs onde dá para começar com apenas R$1 e alguns que exigem quantias maiores, como R$5 mil.
O que é mais vantajoso: CDB ou poupança?
Diversas pessoas escolhem a poupança para guardar suas economias devido à facilidade em fazer o investimento. No entanto, a rentabilidade da caderneta é bem baixa, se comparada com alguns CDBs. Atualmente, ela remunera os investidores com 6,17% ao ano.
Além disso, a poupança é uma aplicação com aniversário de rendimento. Isso significa que se você investir no dia 7 de abril, o dinheiro só irá render em 7 de maio. Bem diferente dos CDBs, que oferecem lucratividade todos os dias.
Confira mais motivos para deixar de vez a poupança de lado!
Qual a diferença entre CDB e Tesouro Direto?
Os CDBs e o Tesouro Direto funcionam de forma bem parecida. A diferença é que no Tesouro Direto o dinheiro é emprestado para o Governo Federal e no CDB esse empréstimo é feito para instituições financeiras e bancos.
Veja abaixo as principais diferenças entre esses investimentos.
Deslize para mais informações
| TESOURO DIRETO | CDBs | |
| Quem emite o título? | Governo Federal; | Bancos e Instituições Financeiras; |
| Qual índice de rentabilidade usado? | Selic / IPCA + Taxa prefixada / Taxa prefixada; | CDI / Taxa prefixada / CDI + Taxa prefixada; |
| Tem garantia? | Sim; | Sim. |
| Quem oferece a garantia? | Governo Federal. | FGC. |
Use a calculadora de renda fixa e simule a rentabilidade dos seus investimentos
Ter uma previsão de quanto seu dinheiro irá render é uma excelente forma de entender qual a melhor aplicação financeira para você e seu bolso.
Por isso, o PagBank criou uma calculadora que permite calcular com facilidade o retorno de alguns investimentos como CDB, Tesouro Selic e Poupança.
Fazer o cálculo de rentabilidade é muito importante para descobrir qual aplicação está mais alinhada com os objetivos de cada investidor.
Clique aqui e comece a usar nossa calculadora de investimentos!
Como investir no CDB do PagBank: veja o passo a passo!
Agora que você aprendeu o que é preciso levar em conta na hora de escolher o melhor CDB para você, que tal começar a aplicar seu dinheiro com o PagBank?
Investir com a gente é muito simples. Basta abrir uma conta grátis, acessar o super app e seguir este passo a passo:
- clique na opção Produtos e Investimentos do menu inicial;
- acesse Aplicar meu dinheiro;
- escolha a opção Renda Fixa;
- confira todas as opções de CDB e faça sua escolha;
- agora é só clicar em Investir.
Pronto! Agora é só acompanhar a rentabilidade da aplicação.
Cartão + CDB: transforme seu investimento no CDB em limite do cartão de crédito
Quer mais motivos para investir em CDBs? Ao aplicar seu dinheiro nos CDBs PagBank, é possível ter acesso a um cartão de crédito internacional sem anuidade e com o limite do mesmo valor aplicado.
Para ter o seu cartão de crédito PagBank com limite atrelado ao CDB é super simples! O primeiro passo é escolher o CDB que você quer investir. Para isso, siga o tutorial abaixo:
- No super app PagBank, clique em “Produtos e Investimentos”;
- Em seguida, vá em “Investimentos”;
- Escolha “Renda Fixa”;
- Selecione o CDB que preferir;
- Clique em “Investir”.
Lembrando que o investimento mínimo para poder ter o cartão é de R$300 e o limite máximo será de R$100 mil.
Se já tem seu cartão de crédito, qualquer investimento em CDB a partir de R$ 10 já será adicionado ao limite original do seu cartão.
Investimento feito? É hora do valor aplicado virar o seu limite! Para isso, é necessário pedir o seu Cartão de Crédito com Limite Garantido. Veja como:
- No super app PagBank, clique em “Cartões”;
- Na tela, você vai ver o banner do cartão de crédito. Basta clicar em “Eu quero!”;
- Confira as informações na tela e clique em “Pedir cartão”
- Agora, preencha os dados como nome completo, endereço e informações adicionais;
- Por fim, confirme o endereço para entrega do cartão e pronto! Em breve seu cartão vai chegar!