Saindo do vermelho: 6 dicas para evitar a inadimplência

A inadimplência é a possibilidade de um grande problema para qualquer pessoa. Afinal, lidar com dívidas, cobranças frequentes e incertezas financeiras é cansativo.

Há diversas razões que podem levar ao atraso de pagamentos, incluindo desemprego e dificuldades no controle do cartão de crédito. No entanto, existem alguns hábitos que você pode incluir na rotina para evitar que suas finanças entrem no “vermelho”.

Se deseja aprender a gerir melhor seus gastos e evitar a inadimplência, confira nossas dicas.

O que significa inadimplência?

A inadimplência acontece quando deixamos passar a data limite para quitar compromissos. Isso pode incluir empréstimos, parcelas, contas de luz ou água, aluguéis e outras contas.

Como anda a inadimplência do brasileiro? Confira alguns dados

O índice de atrasos nos pagamentos no Brasil em janeiro de 2023 foi de 32,7% da população do país, de acordo com o Serasa. Essa porcentagem equivale a 70,1 milhões de pessoas.

Nesse período, a dívida média alcançou R$ 4.612,30, valor 19% superior ao de janeiro de 2018, que era de R$ 3.926,40.

As mulheres foram as que mais se endividaram nos últimos cinco anos, com um aumento de 18% nos compromissos não pagos, alcançando uma média de R$ 4.066. Entretanto, os homens têm valores mais altos pendentes, em média R$ 5.222.

Veja as causas mais comuns de inadimplência no Brasil

Então, o que nos faz acumular pagamentos atrasados? Vamos dar uma olhada nas principais razões para isso:

Desemprego

Se você perde o emprego, as contas não esperam para serem pagas, certo? Por isso, com o aumento do desemprego, as dívidas também acabam se acumulando.

Emprestar cartão de crédito

Emprestar seu cartão de crédito para os outros pode te deixar em maus lençóis. Se a pessoa não pagar pelo que comprou, o débito vai ficar para você, o limite corre o risco de  ficar comprometido pelas parcelas e seu nome pode ser negativado!

Falta de organização financeira

Uma pesquisa da FEBRABAN mostra que a maioria dos brasileiros vê o dinheiro apenas para pagar contas e que o “Perfil Endividado” é um dos mais presentes.

Isso acontece porque nem sempre cuidamos bem dos recursos financeiros. Mudar isso pode ser um desafio, mas vale a pena!

Parcelamento

Parcelar compras pode ser tentador e levar a um consumo excessivo. Sem controle adequado, os pagamentos mensais no cartão podem prejudicar o orçamento, resultando em atrasos.

Alteração na renda

Se as contas continuam chegando no mesmo valor, mas o salário não, o cálculo  no final do mês não vai fechar. É preciso priorizar despesas, o que pode acabar levando ao acúmulo de dívidas.

Quais os dois tipos de inadimplência?

Agora que você entendeu o conceito e as principais causas da inadimplência, é importante saber que existem dois tipos:

Pessoal

A inadimplência pessoal ocorre quando uma pessoa física acumula dívidas, incluindo empréstimos, cartões de crédito, contas de serviços públicos e outros compromissos financeiros.

Comercial

Quando uma empresa não paga suas contas, ela está em inadimplência comercial. A causa pode ser uma administração ruim ou problemas no fluxo de caixa.

Conheça 6 dicas para evitar a inadimplência!

Se as suas finanças estão desorganizadas e você não sabe como começar a arrumar essa situação, confira essas dicas para cuidar melhor do seu dinheiro!

Revise seus gastos

Faça uma análise cuidadosa das suas despesas e identifique onde você pode reduzir ou eliminar compras desnecessárias, são elas que costumam levar embora parte do salário.

Evite parcelamento

Embora seja prático, parcelar compromete seu orçamento futuro. Além disso, as mensalidades podem se tornar difíceis de administrar, dependendo do valor. É melhor priorizar pagamentos à vista sempre que possível.

Tente renegociar dívidas

Calcule tudo que você está devendo, incluindo os juros, montante total e os prazos. Agora, entre em contato com seus credores e tente renegociar as contas.

Tenha metas financeiras

Embora seja importante ter como meta prioritária sair da inadimplência, também é válido ter planos, como reformar a casa, comprar um carro ou fazer uma viagem. É essencial visualizar seus desejos e criar um planejamento para alcançar esses objetivos financeiros.

Mapeie pagamentos recorrentes

Registre todos os seus pagamentos recorrentes, como contas de água, luz e aluguel. Isso te ajudará a acompanhar seus compromissos e garantir que tudo seja pago dentro do prazo.

Busque a educação financeira!

Procure aprender sobre orçamento, planejamento financeiro, controle de gastos e investimentos. Com mais conhecimento sobre o assunto, maior será sua capacidade de evitar a inadimplência.

Dívida e inadimplência: quais são as diferenças?

Dívida é o dinheiro que você deve a alguém ou a um banco. Inadimplência acontece quando você não consegue quitar o valor pendente.

Parece confuso? Vamos usar um exemplo para facilitar a compreensão:

Vamos supor que você pegou R$ 5.000 emprestados do banco. Agora, você tem uma dívida de R$ 5.000. Se você pagar um pouco todo mês, a dívida vai diminuir, e não haverá problemas.

Caso os pagamentos não sejam realizados dentro do prazo estipulado, você será considerado inadimplente. De acordo com o Banco Central do Brasil, a inadimplência ocorre somente quando há atraso superior a 90 dias.

Como a inadimplência pode afetar a sua vida?

Não pagar as contas traz várias consequências. Aqui estão algumas formas como isso pode afetar sua vida financeira e pessoal:

• Restrições de crédito: não pagar as dívidas pode prejudicar seu score de crédito, tornando mais difícil conseguir a aprovação para empréstimos ou financiamentos;
• Cobrança judicial: os credores podem optar por ações legais para receber os valores devidos. O que pode resultar em penhora de bens, bloqueio de contas bancárias e processos judiciais;
• Juros e multas: as penalidades e outras cobranças que surgem quando você não paga podem aumentar o valor da dívida original, o que torna mais difícil quitar;
• Impacto emocional: lidar com as cobranças e a pressão financeira tem um impacto negativo na sua saúde emocional, causando estresse, dificuldade para dormir e outros problemas.

Conquiste a independência financeira com o PagBank!

Entender os motivos que levam a inadimplência é o primeiro passo para evitar que ela se torne um problema.

Seguindo as dicas que trouxemos neste texto, você pode começar a organizar suas finanças e controlar suas dívidas para não ficar no vermelho.

Lembre-se, para conquistar a independência financeira, você precisa de disciplina e um planejamento adequado.

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