PCI Compliance: como proteger os dados dos seus clientes

Você já parou para pensar no quanto a privacidade dos dados dos seus clientes impacta a confiança nas suas vendas online? Proteger essas informações não é um diferencial, é uma prioridade. O PCI Compliance cumpre exatamente esse papel: estabelece padrões de segurança para prevenir fraudes com cartões de crédito e débito e garantir que cada transação seja invulnerável, tanto para o cliente quanto para a sua loja.

A preocupação com a segurança não é por acaso, ela reflete um novo comportamento de consumo. Segundo o Relatório de Fraude 2024 da Serasa Experian, os brasileiros estão cada vez mais atentos e exigentes quando compram online. 

Para ter uma ideia, 62% das pessoas afirmam que aceitariam pagar mais caro por produtos de empresas que oferecem maior proteção contra fraudes. Além disso, 86% dos usuários esperam que as instituições adotem medidas efetivas de segurança. Do lado das empresas, 58% estão mais preocupadas com fraudes e 65% das grandes companhias já aumentaram seus investimentos em prevenção. 

Hoje, vamos explicar o que é PCI Compliance, por que essa certificação é tão importante, quem precisa adotá-la e como conquistar o selo de pagamento seguro. Se você quer fortalecer a credibilidade da sua loja, continue com a leitura! 

O que é PCI Compliance?

Vender online envolve mais do que oferecer bons produtos, também é preciso assegurar que as informações dos clientes estejam protegidas. É aí que entra o PCI Compliance — um conjunto de normas criado para proteger dados de cartões de pagamentos durante transações online e presenciais.

A sigla PCI vem de Payment Card Industry, e está ligada ao PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), o padrão internacional de segurança da informação no setor de pagamentos. Essas diretrizes foram criadas pelas principais bandeiras de cartão, como Visa, Mastercard, American Express, Discover e JCB, entre outras, para definir práticas obrigatórias de proteção de dados.

Ter o selo PCI mostra que a empresa cumpre esses padrões e cuida da proteção das informações sensíveis dos clientes, reduzindo riscos de fraudes e vazamentos. O processo de conformidade envolve desde o uso de redes seguras até a definição de políticas internas para controle de acesso aos dados.

Portanto, mais do que uma exigência técnica, o PCI Compliance é um diferencial competitivo. Ele demonstra que sua loja leva a sério a integridade dos dados e se preocupa com a experiência do cliente, algo essencial para conquistar espaço e se manter relevante no ambiente digital.

Segurança PCI: quem precisa adotar?

Adotar práticas de segurança PCI é uma exigência para qualquer empresa que aceite pagamentos com cartão, seja no e-commerce ou em lojas físicas. Isso vale para negócios de todos os tamanhos, independentemente do volume de transações. Ou seja, desde um pequeno lojista que vende pelas redes sociais até grandes marketplaces precisam seguir as regras do PCI Compliance.

A certificação não serve apenas para evitar multas ou penalidades das bandeiras de cartão. Ela demonstra que sua loja está alinhada com as boas práticas do mercado e preparada para atuar com responsabilidade no ambiente digital.

Saiba quem deve seguir os padrões de segurança PCI:

• Lojas virtuais (e-commerce);
• Estabelecimentos com máquinas de cartão;
• Aplicativos que processam pagamentos;
• Marketplaces;
• Prestadores de serviço de pagamento (PSPs);
• Gateways de pagamento;
• Empresas que armazenam, transmitem ou processam dados de cartões de pagamentos.

Se o seu negócio se enquadra em uma dessas categorias, é importante entender os próximos passos para se adequar e garantir o selo de pagamento seguro. Vamos ver agora como isso funciona? 

Conheça os níveis do selo PCI

A conformidade com o PCI Compliance não é igual para todas as empresas. Ela varia de acordo com o volume de transações com cartão processadas por ano. Por isso, o PCI DSS é dividido em quatro níveis diferentes, e cada um tem exigências específicas de validação. Entenda melhor!

Nível 1: grandes volumes e alto risco

Voltado para comerciantes que processam mais de 6 milhões de transações com cartões por ano, ou que já tenham sofrido uma violação de dados significativa. Os requisitos são: 

• Auditoria anual feita por um QSA (Avaliador de Segurança Qualificado pelo PCI SSC);
• Entrega de um ROC (Relatório de Conformidade) validado;
• Varredura trimestral da rede por um ASV (Fornecedor de Verificação Aprovado pelo PCI SSC);
• Revalidação rigorosa sempre que houver alterações no ambiente de TI.

Esse nível é típico de grandes varejistas ou comerciantes com atuação global.

Nível 2: empresas de médio porte

Aplica-se a comerciantes que processam entre 1 milhão e 6 milhões de transações com cartão por ano, e exige: 

• Preenchimento do SAQ (Questionário de Autoavaliação) correspondente ao seu tipo de operação;
• Atestado de Conformidade (AOC), em alguns casos com assinatura de um QSA ou ISA;
• Varreduras trimestrais obrigatórias da rede por um ASV.

É comum para grandes e-commerces nacionais e marketplaces com operações constantes.

Nível 3: negócios em crescimento

Voltado para comerciantes que processam entre 20 mil e 1 milhão de transações online por ano. Apesar do volume menor, esses negócios ainda movimentam dados sensíveis com frequência e precisam adotar medidas consistentes de proteção. Os controles exigidos são: 

• Preenchimento do SAQ apropriado à forma de integração dos pagamentos;
• Verificações trimestrais por um ASV;
• Participação em programas personalizados de gerenciamento de riscos.

Muitos varejistas digitais de médio porte se enquadram aqui, assim como plataformas de cursos ou serviços por assinatura.

Nível 4: pequenos comerciantes e iniciantes

Destinado a comerciantes que processam menos de 20 mil transações online por ano, ou até 1 milhão de transações presenciais, com máquinas de cartão, por exemplo. Para obter o selo, é necessário: 

• Preenchimento de um SAQ básico;
• Varreduras de rede periódicas, se necessário, dependendo do método de integração de pagamento;
• Manutenção de práticas básicas de segurança, como atualização de sistemas e uso de provedores certificados.

Esse é o nível mais comum entre pequenos negócios, microempreendedores individuais e quem vende por redes sociais com links de pagamento.

Por que o PCI Compliance existe?

A criação do PCI Compliance está diretamente relacionada ao crescimento dos pagamentos eletrônicos e ao aumento das fraudes envolvendo dados de cartão. Com o avanço do comércio digital, tornou-se urgente estabelecer regras para proteger informações sensíveis e criar um ambiente mais seguro para consumidores e empresas.

O padrão foi desenvolvido em 2006 por um grupo formado pelas principais bandeiras de cartão, com o objetivo de unificar as exigências de segurança e reduzir o número de fraudes no ecossistema global de pagamentos. Desde então, o PCI DSS passou a funcionar como uma base mínima que deve ser seguida por todas as empresas que armazenam, processam ou transmitem dados de cartões e por prestadores que fornecem serviços para este ambiente.

O PCI Compliance existe, portanto, para preservar a integridade das transações e garantir que os consumidores possam comprar com tranquilidade. 

Conheça os objetivos de segurança do PCI Compliance

O PCI Compliance se baseia em uma estrutura clara, com seis grandes objetivos de segurança que servem como diretrizes para que empresas adotem práticas mais seguras no dia a dia, desde o momento em que coletam uma informação até o armazenamento e monitoramento contínuo dos sistemas.

São pilares que ajudam a organizar os requisitos do PCI DSS e mostram de forma simples onde a empresa deve concentrar seus esforços a fim de alcançar a conformidade:

• 1. Construir e manter uma rede e sistemas seguros;

• 2. Proteger os dados da conta;

• 3. Manter um programa de gestão de vulnerabilidade;

• 4. Implementar medidas fortes de controle de acesso;

• 5. Monitorar e testar as redes regularmente;

• 6. Manter uma política de segurança da informação.

Esses objetivos funcionam como base para os 12 requisitos do PCI DSS 4.0.1, que veremos a seguir. Cumprir todos eles é o que torna sua empresa apta a receber o selo PCI.

O que eu preciso fazer para obter a certificação PCI Compliance?

Para alcançar a certificação PCI DSS 4.0.1, publicada em junho de 2024, é preciso cumprir os 12 requisitos de segurança estabelecidos pelo padrão, que detalham as ações técnicas e operacionais necessárias para proteger os dados dos clientes em todas as etapas do processo de pagamento.

A conformidade é obrigatória para todas as empresas que processam, armazenam e transmitem dados de cartão. O caminho para a certificação varia conforme o volume de transações e o tipo de integração utilizada.

Ao atender a esses requisitos, sua empresa conquista a certificação PCI DSS 4.0.1 e também fortalece a proteção dos dados dos clientes. A boa notícia é que você não precisa fazer isso sozinho! No próximo tópico, vamos mostrar como o PagBank pode tornar esse processo mais simples e seguro para o seu negócio. 

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O PagBank possui o selo PCI, o que significa que adota práticas rigorosas para proteger os dados de seus clientes: criptografia avançada, monitoramento contínuo de ameaças, controle de acesso, testes de segurança frequentes e uma política sólida de proteção da informação. Ou seja, sua loja conta com um ambiente preparado para lidar com dados sensíveis com responsabilidade e eficiência.

Além disso, o PagBank oferece tecnologias antifraude integradas, como o sistema de checkout seguro, validação de dados no pagamento e detecção automática de comportamentos suspeitos. Essas camadas de proteção reduzem os riscos e também reforçam a credibilidade do seu negócio diante dos consumidores.

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