Crédito para MEI: saiba como conseguir empréstimo para o seu negócio!

Está precisando de um auxílio financeiro para expandir seu negócio? As opções de crédito para MEI podem te ajudar a crescer e trilhar um caminho de sucesso.

Entenda mais sobre as linhas de crédito disponíveis para MEI e saiba como fazer um empréstimo sendo microempreendedor individual.

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Você sabe como funciona o crédito para MEI?

As linhas de empréstimos para MEI possuem taxas e condições mais vantajosas. Se você é um microempreendedor, também é considerado uma pessoa física com CNPJ, o que traz facilidade na contratação do crédito.

Devido à crise econômica, algumas linhas de crédito especiais foram lançadas e expandidas com objetivo de ajudar os empreendedores.

Porém, é importante dizer que na linha de crédito para MEI também tem a necessidade de mostrar como o valor será pago, além de exigir que o dinheiro seja direcionado para o empreendimento!

Conheça as principais linhas de crédito para MEI

Se você é MEI e procura uma linha de crédito para aumentar seu negócio, confira as principais opções disponíveis:

Microcrédito em bancos e instituições financeiras

Esse empréstimo é oferecido por diferentes instituições financeiras, com objetivo de incentivar as atividades do empreendedorismo. Os valores variam de R$300 a R$20 mil e deve ser apresentado como o dinheiro será usado. Além disso, o microcrédito tem vantagens, como:

• Não precisa de garantias;
• Crédito rápido para MEI;
• Baixa burocracia.

Para solicitar o microcrédito, procure uma instituição de confiança, descubra se eles oferecem esse serviço e quais as condições exigidas!

Pronampe

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) disponibiliza crédito para micro e pequenas empresas com condições especiais. Ele foi criado em 2019, para ajudar as empresas afetadas pela pandemia, e se tornou permanente.

As principais vantagens são:

• Caso as empresas não paguem, o governo garante o pagamento;
• Juros baixos e prazos maiores para começar a pagar;
• Possibilidade de escolher a instituição financeira que preferir.

Para solicitar o Pronampe, procure sua instituição financeira e veja se ela oferece esse formato de crédito.

BNDES Microcrédito

O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) também tem uma linha de crédito especial para microempreendedores. Ele está disponível para negócios que possuem faturamento abaixo de R$360 mil.

O BNDES Microcrédito traz vantagens, como:

• Taxas de juros e tempo de pagamento negociáveis;
• Não precisa de garantia de bens;
• Solicitação online.

Sebrae em parceria com a Caixa

O Sebrae e a Caixa possuem uma linha de crédito especial para quem é MEI, Microempresa (ME) e Empresa de Pequeno Porte (EPP). Entretanto, para pedir esse empréstimo, é preciso ter, pelo menos, 12 meses de faturamento e não pode estar negativado.

As vantagens dessa linha de crédito são:

• Acompanhamento do Sebrae para o negócio;
• Taxas e tempo de pagamento diferenciados;
• Gerenciador financeiro virtual.

Cooperativas de crédito

Por fim, há uma forma de crédito que vem crescendo no país. As cooperativas se diferenciam das instituições tradicionais porque têm uma atuação mais colaborativa. Neste caso, quando há lucro da empresa, ele é dividido entre os associados.

Para obter crédito neste formato, você precisa ser um dos cooperados e as vantagens são:

• Condições especiais, como não cobrança de taxas de serviço;
• Diferentes modalidades, como Microcrédito e Capital de Giro;
• Maior acesso ao crédito em cidades menores.

Sim Digital MEI

O novo programa de crédito para MEI, o SIM Digital, da Caixa, oferece até R$3 mil para o negócio. Mesmo que você esteja com o nome negativado, pode pedir essa linha de crédito.

O programa é direcionado para dois públicos diferentes: trabalhadores informais e microempreendedores individuais. A principal diferença entre eles é o valor máximo. R$1 mil no primeiro caso e R$3 mil no segundo.

O SIM Digital MEI traz vantagens, como:

• Taxa de juros reduzidas;
• Prazo de 24 meses para o pagamento;
• Solicitação através do aplicativo Caixa Tem.

Entenda o empréstimo para MEI liberado pelo governo (SIM Digital MEI)

A linha de crédito para MEI foi lançada para ajudar quem está passando por dificuldades devido à crise econômica. A grande vantagem deste empréstimo é que ele pode ser disponibilizado mesmo se o empreendedor estiver negativado. O valor será menor, mas o dinheiro vai ser liberado.

Como dito acima, o SIM Digital é dividido em duas linhas de crédito: para quem é MEI e para quem é trabalhador informal. Entenda as diferenças:

Se você é MEI e quer acessar essa linha de crédito, precisa ter:

• no mínimo, 12 meses de faturamento;
• ter conta PJ na Caixa.

Se você se encaixa nesses critérios, pode preencher o formulário da Caixa e aguardar o contato de um gerente ou ir direto a uma agência. Tenha em mãos os documentos abaixo:

1. Certificado da Condição de Microempreendedor Individual – CCMEI;
2. O último DASN SIMEI com o Recibo de Entrega;
3. Documentos pessoais (RG, CPF e Comprovante de Residência).

Crédito para MEI negativado é possível? Saiba se você pode conseguir!

É possível, mas você precisa escolher uma instituição financeira que permita o empréstimo para quem está com o CNPJ negativado. Em algumas instituições, a avaliação de crédito vai bloquear o processo no caso de inadimplência, mas em outras, pode ser feito.

Conta PJ PagBank: mais organização para as contas da sua empresa!

As linhas de crédito para MEI apresentadas no texto exigem que o empreendedor apresente como o dinheiro será usado e como ele pode impulsionar o negócio, certo?

Para apresentar essas informações corretamente e não correr o risco de ter o crédito negado, é preciso ter controle de todo o fluxo de entrada e saída da empresa. E você sabe que ter uma conta PJ, exclusivamente para sua empresa, é o primeiro passo para essa organização!

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