Como usar cartão virtual no dia a dia e proteger as suas compras online

A forma como lidamos com o dinheiro mudou, e muito. Com a digitalização dos pagamentos, o que antes exigia filas, cartões físicos e atenção redobrada, hoje é resolvido com poucos toques no celular. E para quem faz compras online, saber como usar cartão virtual significa ter mais controle sobre os gastos, mais segurança contra possíveis fraudes e mais agilidade nas transações.

A mudança de hábito do brasileiro é evidente. Conforme a ABComm, o número de consumidores digitais no Brasil deve chegar a 94 milhões até o fim de 2025. E não para por aí: a previsão é de 435 milhões de pedidos online no ano.  

Você faz parte desse movimento? Então, continue lendo para entender o que é um cartão virtual, como ele funciona, onde pode ser usado, quais as vantagens e como gerar o seu direto no app do PagBank. Um jeito simples, seguro e moderno de acompanhar o novo jeito de consumir. Vamos lá?

O que é cartão virtual?

O cartão virtual é uma versão digital do seu cartão de crédito ou débito, gerado direto no aplicativo do banco. Ele tem número, validade e código de segurança próprios – diferentes do cartão físico – e foi criado para tornar as compras online mais seguras.

Com ele, você faz pagamentos em sites, aplicativos e carteiras digitais, sem expor os dados do seu cartão principal. Além disso, o cartão virtual pode ser excluído a qualquer momento, o que reduz bastante o risco de fraudes.

É como ter um cartão sob medida para cada situação. Vai fazer uma compra em um site novo? Gere um cartão só para isso. Vai assinar um serviço? Use um cartão exclusivo para controlar melhor os gastos. Assim, as transações ficam mais práticas e bem mais protegidas. 

Quais as diferenças entre o cartão virtual e o físico?

É importante entender essa diferença para usar cada um no momento certo:

• Cartão físico: é aquele que você carrega na carteira, usa para fazer pagamentos presenciais, saques e também em compras online. 
• Cartão virtual: foi criado para o uso online e só existe no ambiente digital. 

Enquanto o cartão físico mantém os mesmos dados (e mesmo quando ele precisa ser reemitido com dados diferentes), o cartão virtual de débito ou crédito pode continuar sendo gerado, consultado e excluído sempre que você quiser. No PagBank, o código de segurança (CVV) do cartão virtual muda todos os dias para dificultar golpes e clonagens. Também é importante destacar que o cartão virtual não depende da entrega física: você gera, usa e, se quiser, descarta em poucos segundos, direto no app.

A flexibilidade faz com que o cartão virtual seja ideal para compras pontuais, assinaturas e pagamentos digitais, enquanto o cartão físico continua sendo útil para o dia a dia presencial.

Onde usar um cartão de crédito digital?

O cartão de crédito digital pode ser usado em praticamente todos os ambientes online: sites de compras, aplicativos de delivery, transporte, streaming, educação e muito mais. Sempre que uma loja ou serviço aceitar pagamento com cartão, basta inserir os dados do seu cartão virtual para concluir a transação.

Ele também pode ser cadastrado nas suas carteiras digitais fazer pagamentos presenciais por aproximação, mesmo sem ter o cartão físico em mãos (vamos falar mais sobre isso já, já!). 

Resumindo: desde que o site ou aplicativo aceite cartão de crédito como forma de pagamento, o cartão virtual é aceito em compras nacionais e internacionais.  

Quais são os benefícios de usar um cartão digital?

Saber como usar cartão virtual traz uma série de vantagens que contribuem para a proteção dos seus dados, organização financeira e fluidez da sua experiência de compra. Que tal conferir mais benefícios? 

Mais segurança com dados protegidos

Com o cartão virtual do PagBank, você tem uma camada extra de proteção que elimina a necessidade de gerar um novo a cada uso. O código de segurança (CVV) é dinâmico e muda todos os dias, dificultando o uso indevido dos dados mesmo que sejam expostos.  Dessa forma, as chances de prejuízo são praticamente nulas. 

Caso você queira ou precise excluir o seu cartão virtual, é importante ressaltar que é possível gerar até 4 cartões virtuais (com diferentes números e CVV) por mês. Você controla quando e como usar o cartão, e ainda reduz o risco de golpes e compras não autorizadas.  

Agilidade e simplicidade no uso

Precisa fazer uma compra online agora? Com o cartão virtual, não é necessário esperar pela entrega de um cartão físico. Em poucos segundos, você gera o seu cartão no app PagBank e já pode usar. O recurso é ideal para quem valoriza a rapidez e a praticidade.

E como ele está sempre disponível no app, você não precisa carregar o cartão físico nem se preocupar com perdas ou esquecimentos.

Sem taxas de emissão ou manutenção

Diferente de muitos cartões físicos, o cartão virtual do PagBank é gratuito, sem anuidade, taxas de emissão ou outros custos escondidos. Você usa quando quiser, sem pagar nada a mais por isso. É uma solução econômica para quem busca comodidade sem abrir mão do controle e da economia.

Ideal para assinaturas e pagamentos recorrentes

Quer gerenciar melhor os seus serviços de streaming, aplicativos de transporte e assinaturas online? Com o cartão virtual, você consegue usar um cartão exclusivo para cada tipo de serviço. Assim, fica mais fácil identificar as cobranças, evitar surpresas na fatura e cancelar com mais autonomia se for necessário.

Liberdade para ajustar o limite

No app PagBank, você consegue ajustar o limite do seu cartão virtual a qualquer momento, de acordo com a compra que vai realizar, para depois reduzir novamente. Além de conveniente, a funcionalidade serve para manter o controle financeiro e previne que seus gastos ultrapassem o planejado. 

Facilidade para bloquear e cancelar

Comprou, recebeu e não vai mais usar o cartão? Então, você pode bloquear ou deletar o cartão virtual com poucos toques no app, sem precisar ligar para a central ou esperar atendimento. Quando precisar, basta criar um novo. 

Como usar um cartão virtual nas maquininhas?

Achou que o cartão virtual só servia para fazer compras online? Ele também pode ser usado nas maquininhas. Para isso, é preciso cadastrá-lo em uma carteira digital, como Google Pay, Samsung Pay ou Apple Pay, e fazer o pagamento por aproximação com o seu celular. É rápido, seguro e você não precisa carregar o cartão físico.

Quer saber como usar o cartão virtual PagBank na maquininha? Veja o passo a passo:

• Habilite seu cartão virtual: abra o app PagBank, vá até a aba “Cartões”, selecione o cartão desejado e toque em “Cartão Virtual” para gerar o seu;
• Adicione à carteira digital: no seu celular, abra a carteira digital, escolha a opção para adicionar um cartão e siga as instruções para cadastrar o cartão virtual PagBank;
• Pague por aproximação: na hora da compra, aproxime o celular da maquininha com tecnologia NFC. É como se estivesse usando o cartão físico, só que direto do smartphone.
• Pague com QR Code: se a maquininha oferecer a opção de pagamento com QR Code, abra o app PagBank, selecione “Pagar com QR Code”, escaneie o código e escolha o cartão virtual como forma de pagamento.

Como você também já sabe, o CVV do cartão virtual PagBank é atualizado a cada 24 horas, o que aumenta a proteção nas compras. E sempre que quiser, exclua ou bloqueie o cartão direto no app.

Como usar o cartão em compras online?

Para fazer compras online com o cartão virtual também é simples, rápido e seguro. Você não precisa digitar os dados do seu cartão físico nem se preocupar com clonagem ou vazamentos. Com o cartão de crédito virtual, todo o processo acontece direto pelo app PagBank, em poucos passos.

Saiba como usar:

• Gere seu cartão virtual: abra o app PagBank, acesse a aba “Cartões” e selecione “Cartão Virtual”. Os dados (número, validade e CVV) serão gerados na hora;
• Escolha o que deseja comprar: acesse o site ou aplicativo da loja onde quer fazer a compra, adicione os produtos ao carrinho e siga para o pagamento; 
• Insira os dados do cartão virtual: na etapa de pagamento, selecione a opção de cartão de crédito ou débito e insira os dados do cartão virtual que foram gerados no app PagBank;
• Finalize a compra: confirme as informações e conclua o pedido. Pronto! Você acabou de fazer uma compra online com mais proteção e praticidade.

Esse processo vale para qualquer site ou app que aceite cartão, em compras pontuais, assinaturas, ou para pagar por serviços, como transporte e delivery.

Dicas de segurança e uso para seu cartão digital

O cartão digital é uma solução prática e mais protegida para o seu dia a dia, mas mesmo assim, tomar alguns cuidados ainda é importante para garantir que suas compras sejam feitas com total tranquilidade. Preparamos dicas simples para preservar os seus dados e evitar dores de cabeça.

Compre apenas em sites confiáveis

Antes de inserir os dados do seu cartão, verifique se o site é seguro. Dê preferência para páginas com cadeado na barra de endereço e URLs que começam com “https”. Páginas desconhecidas ou aquelas ofertas boas demais para ser verdade geralmente são arriscadas! 

Mantenha os dados do cartão só com você

Mesmo que o cartão digital seja mais protegido, o ideal é não compartilhar as informações com outras pessoas. Da mesma forma, é indicado não salvar os dados em navegadores, apps ou sites que você não conhece bem.

Acompanhe suas compras no app PagBank

No app PagBank, você acompanha cada transação em tempo real. Se perceber algo fora do padrão, bloqueie o cartão virtual imediatamente. Também é possível gerar um novo cartão na hora, direto pelo app.

Cuidado com redes Wi-Fi públicas

Não é recomendado acessar o aplicativo do banco ou fazer compras online quando você estiver conectado a redes Wi-Fi abertas. Elas costumam ser mais vulneráveis e podem expor os seus dados. Prefira usar sempre a internet móvel ou redes protegidas por senha.

Ative a autenticação de dois fatores

Reforce a camada de proteção da sua conta ativando a autenticação de dois fatores no app PagBank. Assim, mesmo que alguém tenha sua senha, não vai conseguir acessar sem uma segunda verificação.

Fique atento a e-mails, ligações e mensagens suspeitas

Não clique em links de e-mails ou mensagens que peçam a confirmação dos seus dados bancários. Em caso de ligação telefônica, fique atento ao número que aparece na sua tela e aos pedidos de movimentações suspeitas, como o pagamento de alguma taxa em contas sem vínculo com o PagBank, por exemplo. O PagBank nunca solicita esse tipo de informação por redes sociais ou SMS. Em caso de dúvida, entre direto no app ou site oficial. 

Como gerar um cartão virtual no PagBank?

Ficar protegido nas compras online não precisa ser complicado. Com o cartão virtual PagBank, você tem uma forma moderna, prática e segura de pagar pelo que quiser, direto no app, sem taxas e com controle total nas suas mãos. Veja como é simples criar o seu:

• • Abra o app PagBank e faça login;
  • Vá até a aba “Cartões”;

• Clique no cartão desejado e depois em “Cartão Virtual”;

• Pronto! O sistema vai gerar automaticamente os dados do seu novo cartão virtual, incluindo número, data de validade e CVV. 

Você já consegue usar para compras online, serviços de streaming, apps de transporte e pagamentos por aproximação com o seu celular. 

Agora que você já domina o cartão virtual, que tal ir além e explorar todo o potencial do seu cartão de crédito? Aqui no blog PagBank, você encontra um guia completo que mostra como usar esse recurso a seu favor, com dicas práticas para organizar seus gastos, entender a fatura e evitar juros. Clique e confira: O que é cartão de crédito?

Cartão virtual PagBank: ative o seu agora!