Resumo do texto
- Saiba o que acontece se você não pagar a dívida do cartão de crédito;
- Acabe com a dívida do cartão de crédito com 8 dicas práticas;
- Organize a sua vida para evitar novas dívidas.
O uso de cartões facilitou muito as compras e já é uma parte indispensável do nosso cotidiano. Mas para algumas pessoas, essa comodidade pode levar ao acúmulo de dívidas no cartão de crédito.
A possibilidade de parcelamento, faz com que o cartão seja uma forma de pagamento ainda mais atrativa. Porém, essa praticidade pode levar a um descontrole financeiro que vai afetar o seu orçamento por meses.
Veja neste artigo como acabar com as dívidas no cartão de crédito e sair do vermelho.
Qual a importância de quitar a dívida do cartão de crédito?
Quitar as dívidas é um dos primeiros passos para organizar suas finanças. Sem esse peso no orçamento, é possível estabelecer metas e fazer investimentos para aumentar e proteger seu patrimônio.
E quanto mais tempo a dívida estiver ativa, mais juros serão acumulados. Esses valores podem transformar uma simples conta atrasada em um grande débito em pouco tempo.
Mas, além das consequências no bolso, é importante pagar suas contas para que seu nome não fique sujo nos órgãos de proteção ao crédito. Quando isso acontece, é mais difícil fazer empréstimo ou financiamento e até obter um novo cartão.
8 dicas para acabar com as dívidas do cartão de crédito!
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, em abril deste ano, 29,1% das famílias do país tinham contas ou dívidas em atraso.
Se você faz parte do grupo de pessoas que estão perdendo o sono por causa dos débitos no cartão, siga essas dicas financeiras.
1. Calcule o valor total devido
A primeira coisa a se fazer é descobrir o valor atual do débito. Some todas as suas dívidas para saber qual é o total a ser pago. Somente assim você poderá começar a se organizar para quitar o que deve.
2. Organize o orçamento e faça um plano de pagamento
Anote todos os gastos e receitas. Para isso, use um caderno ou uma planilha. O importante é que você consiga entender como estão suas finanças e quanto poderá destinar por mês ao pagamento da dívida do cartão de crédito.
3. Negocie com a instituição financeira
Não tem como tirar os juros do cartão de crédito, mas dá para negociar taxas mais competitivas com o banco ou instituição financeira.
Mas é preciso atenção a todos os detalhes desse acordo: a quantidade e o valor das parcelas, prazo total de pagamento, juros e taxas cobradas. A partir disso, encare o pagamento como prioridade para quitar suas pendências financeiras.
4. Reduza os gastos mensais
Se você precisa se organizar para pagar dívidas antigas, é hora de cortar gastos ou, pelo menos, reduzi-los. Você pode começar cancelando assinaturas de serviços que não sejam essenciais, estabelecer limites de gastos no fim de semana ou rever a conta de celular, por exemplo.
5. Evite usar o cartão de crédito até quitar o que deve
Se no passo anterior você viu que precisa rever seus gastos, aqui a dica é não fazer novas compras no cartão até estar livre das suas dívidas atuais. Afinal, você já sabe que várias despesas e parcelamentos no cartão foram o que deixaram suas dívidas sem controle.
6. Avalie pegar um empréstimo para pagar o que deve
Pode parecer contraditório, mas fazer um empréstimo pode ser uma boa escolha. Isso é válido quando a taxa de juros do empréstimo é mais baixa do que a da dívida, assim, as parcelas mensais tendem a ser menores. Outro ponto a ser avaliado é o desconto proposto para pagamento adiantado.
Na prática, você vai trocar uma dívida “cara” por outra mais “barata”.
7. Antecipe parcelas quando puder
Aproveite a entrada de um dinheirinho extra, como abono salarial ou restituição de imposto de renda, para fazer o adiantamento das parcelas da dívida. Além de reduzir a cobrança de juros, quitar de forma adiantada aumenta o score do Serasa.
8. Faça uma reeducação financeira na sua vida!
Saber como usar seu dinheiro com consciência é algo importante em qualquer fase da vida.
Então, invista na sua reeducação financeira. Aprenda a organizar suas finanças, como se planejar para atingir objetivos, evitar dívidas e pagar todas as contas em dia.
O que acontece se eu não pagar a fatura do cartão?
Além de ficar com o nome sujo, você pode sofrer outras consequências como: bloqueio do cartão de crédito, protesto em cartório, diminuição do score e até ação na justiça.
Depois de cinco anos, a dívida pode até caducar, ou seja, o nome do devedor sai dos cadastros de proteção ao crédito, mas seu nome não fica totalmente limpo. O débito ainda vai existir, os juros continuam aumentando e o credor ainda pode fazer a cobrança, inclusive por meio judicial. E, se você tentar um novo crédito no mesmo banco ou instituição financeira, ele pode ser negado.
Evite a fatura alta do cartão de crédito para não ter mais dívidas!
Veja como controlar o valor da fatura do seu cartão de crédito para não ficar com débitos em aberto.
Reduza o limite do cartão
Diminua o limite de compras do seu cartão de crédito para evitar que a próxima fatura venha alta. Avalie quanto você realmente pode pagar em seu vencimento e lembre-se de deixar parte desse montante para casos de emergência.
Prefira pagamentos à vista
Sempre que possível, prefira fazer compras à vista. Assim, você não cria uma dívida para o mês seguinte (ou para quando a fatura fechar). Não esqueça que até a hora do pagamento do cartão de crédito, muita coisa pode acontecer e seu dinheiro pode não sobrar!
Faça uma lista de prioridades de compra
Organize suas compras por ordem de importância. Separe os itens em necessidade e desejo, e evite gastar o limite do seu cartão de crédito com aquilo que é apenas uma vontade. Dessa forma, você pode tomar decisões mais coerentes com suas obrigações e seu orçamento.
Conheça sua renda para não gastar mais do que pode
É essencial que você gaste menos do que recebe para manter um bom equilíbrio financeiro. Para te ajudar a calcular quanto deve ser destinado para cada área, você pode usar o método 50-30-20.
Agora, anote toda sua renda, e, assim, entenda qual o valor limite ideal que seu cartão de crédito pode ter.
Pague as faturas em dia e organize sua vida financeira!
Não pagar as contas dentro do prazo pode gerar juros, multas e a desorganização das suas economias. Para facilitar sua vida, use uma planilha e registre os valores de entrada e saída, assim como as datas de vencimento. A tecnologia pode ajudar nesse momento:
Com o agendamento de contas a serem pagas, você não paga multas por atraso e não perde dinheiro!
No PagBank, dá para colocar as contas no débito automático. Assim, você não se perde nas datas faturas e paga todos os boletos em dia.