Resumo do texto
Se você acha que investir em criptomoedas parece muito complexo, precisa conhecer os ETFs de criptomoedas, que simplificam e tornam o processo prático e seguro, sem a necessidade de gerenciar diretamente as moedas digitais.
No Brasil, esses fundos têm ganhado destaque como uma forma acessível de participar desse mercado. O HASH11, lançado em 2021, foi o primeiro ETF de criptomoedas disponível na B3, a bolsa de valores brasileira. Desde então, outros ETFs, como BITH11 e ETHE11, foram introduzidos e ampliaram as opções para os investidores.
Hoje, vamos explicar o que é um ETF de criptomoeda, quais são os principais ETFs disponíveis na B3 e como o PagBank pode ajudar você a se aprofundar nesse universo. Boa leitura!
O que é ETF de Criptomoeda?
Um ETF de criptomoeda é um fundo de investimento negociado na bolsa de valores que permite investir em um grupo de criptoativos de forma simples. Em vez de comprar cada criptomoeda individualmente, o investidor adquire cotas desse fundo, que já possui uma seleção de ativos digitais.
Esse tipo de ETF acompanha um índice de referência, como o Nasdaq Crypto Index, que reúne várias criptomoedas. O objetivo é replicar o desempenho desse índice, ou seja, se as criptomoedas se valorizam, o ETF também tende a subir e se desvalorizam, o ETF pode cair.
Na prática, funciona assim: o gestor do fundo compra e mantém uma carteira de criptomoedas conforme o índice seguido. Os investidores podem negociar cotas do ETF diretamente na bolsa, da mesma forma que compram e vendem ações. Esse método aumenta a segurança, já que as operações seguem as regras do mercado financeiro.
Um exemplo popular é o HASH11, um dos principais ETFs de criptomoedas na B3. Ele segue o Nasdaq Crypto Index, dando exposição a ativos como Bitcoin e Ethereum, permitindo que os investidores diversifiquem seu portfólio com criptoativos sem precisar comprar cada um separadamente.
Quais são as vantagens de investir em ETF de criptomoedas?
Agora que você já sabe o que é um ETF, vamos abordar as principais vantagens desse tipo de investimento e como ele pode ajudar a diversificar sua carteira e acessar o mercado de criptoativos de maneira simplificada.
1. Facilidade para investir em criptomoedas
Os ETFs de criptomoedas são uma alternativa prática para quem deseja investir no mercado cripto sem lidar com plataformas especializadas, como exchanges. Como são fundos negociados diretamente na bolsa de valores, isso torna o processo mais simples e acessível, especialmente para quem já investe em outros ativos de renda variável, como ações e fundos imobiliários.
Diferentemente da compra direta de criptomoedas, em que você precisa escolher um ativo, abrir uma conta em uma exchange, configurar uma carteira digital e entender termos técnicos, basta abrir uma conta em uma corretora que ofereça acesso à bolsa de valores, escolher e comprar o ETF desejado, como faria com qualquer outro ativo listado na B3.
Essa facilidade torna os ETFs de cripto uma ótima opção para quem está começando e quer exposição ao mercado digital sem precisar gerenciar as moedas diretamente. Por serem regulados pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), os ETFs garantem mais segurança jurídica para os investidores.
2. Custos mais baixos para investir
Os ETFs de criptomoedas têm custos mais baixos quando comparados aos outros fundos de investimento voltados para esse mercado. Isso ocorre porque a maioria dos ETFs adota uma gestão passiva, ou seja, apenas replica um índice já existente.
Nos fundos de gestão ativa, há uma equipe responsável por analisar tendências, identificar oportunidades e buscar maximizar o retorno. No entanto, essa gestão tem um custo maior, refletido em taxas de administração mais altas.
Os custos operacionais de um ETF também são menores. Enquanto fundos tradicionais podem cobrar taxas de performance quando os ganhos ultrapassam determinado percentual, os ETFs seguem apenas o desempenho do índice de referência, sem custos extras. Isso significa que, mesmo em períodos de valorização significativa, você não precisará pagar uma parte dos lucros ao gestor do fundo.
Se o objetivo é investir em Bitcoin, Ethereum ou outras altcoins com custos reduzidos, os ETFs são uma alternativa interessante, porque combinam diversificação, praticidade e economia.
3. Investimento inicial mais baixo
Diferentemente de alguns fundos de investimento em cripto que exigem aportes iniciais elevados, os ETFs permitem a compra de cotas individuais, que costumam ter preços mais acessíveis.
Em outubro de 2024, por exemplo, os ETFs de criptomoedas disponíveis na B3 tinham cotas iniciais variando entre R$ 14,00 e R$ 72,00.
Além disso, como os ETFs são negociados na bolsa, é possível comprar apenas uma ou poucas cotas e ir aumentando a posição aos poucos, conforme sua estratégia e seu perfil de investidor.
Também não há exigência de qualificação para investir em ETFs de cripto como em outros fundos restritos a investidores profissionais ou qualificados (com mais de R$ 1 milhão investidos). Os ETFs podem ser comprados por qualquer pessoa com conta em uma corretora que ofereça acesso à bolsa.
4. Diversificação da carteira
Os ETFs de criptomoedas são uma maneira eficiente de diversificar a sua carteira de investimentos. Em vez de comprar apenas Bitcoin ou Ethereum, você pode adquirir um ETF que reúne diferentes criptoativos dentro de um único produto financeiro.
Por exemplo, o HASH11, um dos ETFs mais populares do Brasil, acompanha o Nasdaq Crypto Index, um índice que inclui diversas criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Chainlink, entre outras. Assim, você se expõe a um conjunto variado de ativos, equilibra as oscilações e melhora a relação entre risco e retorno ao longo do tempo.
5. Liquidez
A liquidez é um dos fatores mais importantes para qualquer investidor e os ETFs de criptomoedas se destacam nesse quesito. Como são negociados na bolsa de valores, as cotas podem ser compradas e vendidas de forma rápida e segura, sem a necessidade de esperar dias para resgatar o dinheiro investido.
Esta é uma grande vantagem em relação ao investimento direto em criptomoedas por meio de exchanges, que tem um processo mais longo de venda, especialmente quando há baixa demanda para determinada moeda.
Além disso, ao vender um ETF de cripto na B3, você recebe o valor da venda em dois dias úteis (D+2), enquanto, em algumas exchanges, a conversão para reais leva mais tempo.
6. Facilidade para comprar e vender
Os ETFs de criptomoedas são comprados e vendidos na bolsa de valores, da mesma forma que ações e outros fundos de índice, e você pode adquirir as cotas diretamente pelo home broker da sua corretora, sem precisar criar uma conta em uma exchange ou transferir criptomoedas para uma carteira digital.
Outro ponto positivo é que não há restrições de resgate. Em alguns fundos tradicionais, é necessário aguardar um período de 30 a 60 dias para sacar o dinheiro investido. Nos ETFs, você vende suas cotas a qualquer momento durante o horário de funcionamento da bolsa, com maior flexibilidade na gestão do seu patrimônio.
Ter essa agilidade é bastante útil para quem deseja ajustar sua carteira rapidamente conforme o cenário do mercado.
7. Possibilidade de compensação no IR
Uma vantagem fiscal importante dos ETFs de criptomoedas é a possibilidade de compensação de perdas no Imposto de Renda.
Se você tiver prejuízo em alguma operação com criptomoedas na B3, pode usar esse valor para reduzir o imposto sobre ganhos obtidos em outras aplicações financeiras. Isso acontece porque o imposto sobre os ETFs de cripto segue a regra de tributação dos fundos de renda variável, com alíquota fixa de 15% sobre os ganhos de capital.
Para ficar mais fácil de entender, imagine que você teve R$ 2.000,00 de lucro vendendo cotas de um ETF de Bitcoin (como o BITH11) e R$ 500,00 de prejuízo na venda de um outro ativo de renda variável. Nesse caso, você consegue abater esse valor e pagar 15% sobre R$ 1.500,00, reduzindo sua carga tributária.
Esse benefício não existe para quem investe diretamente em criptomoedas via exchanges, que possui regras diferentes de tributação, o que significa que, investir em ETFs de criptomoedas traz vantagens que vão além da diversificação e praticidade, abrangendo também o planejamento tributário.
Conheça algumas ETFs de Criptomoedas na B3
A B3, bolsa de valores brasileira, oferece diversas opções de ETFs de criptomoedas que, proporcionam a exposição a diferentes criptoativos. A seguir, conheça alguns dos ETFs com melhor performance em 2024.
BITH11
O BITH11 é um ETF da Hashdex focado exclusivamente no Bitcoin (BTC). Ele acompanha o Nasdaq Bitcoin Reference Price, um índice que mede o preço do Bitcoin em tempo real com base em negociações de grandes corretoras internacionais.
Esse ETF é uma opção para investir no Bitcoin de forma regulamentada e prática, sem precisar se preocupar com segurança digital, carteiras eletrônicas ou armazenamento da criptomoeda.
HASH11
O HASH11 foi o primeiro ETF de criptomoedas do Brasil e, até hoje, é um dos mais negociados na B3. Ele segue o Nasdaq Crypto Index (NCI), índice que reflete o desempenho de várias criptomoedas de grande relevância no mercado.
A carteira do HASH11 inclui diferentes criptoativos, como Bitcoin, Ethereum, Litecoin e Chainlink, oferecendo uma diversificação natural para o investidor. Isso significa que, ao comprar uma única cota do ETF, você estará investindo em várias criptomoedas ao mesmo tempo.
QBTC11
O QBTC11, administrado pela QR Asset Management, é um ETF com exposição total ao Bitcoin. Ele replica o desempenho do CME CF Bitcoin Reference Rate, um dos principais índices globais para precificação da criptomoeda.
Esse ETF possibilita investir no Bitcoin sem precisar adquiri-lo diretamente, tornando o processo mais seguro e acessível. Além disso, ele segue as normas da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e da B3, garantindo um ambiente regulado.
ETHE11
O ETHE11, também gerido pela Hashdex, tem como foco o Ethereum (ETH), a segunda maior criptomoeda do mundo. Ele acompanha o Nasdaq Ethereum Reference Price, que mede o preço do Ethereum no mercado global.
Trata-se de uma alternativa para investir em Ethereum sem precisar comprar a criptomoeda diretamente ou lidar com carteiras digitais. Como é negociado na B3, há mais segurança e facilidade para investidores tradicionais.
BITI11
O BITI11, administrado pelo Itaú Unibanco, é um ETF que acompanha o Bloomberg Galaxy Bitcoin Index, que reflete o preço do Bitcoin com base em fontes de mercado confiáveis.
A principal vantagem desse ETF é que ele oferece uma maneira simples de investir em Bitcoin, sem precisar abrir conta em corretoras especializadas ou lidar com os desafios técnicos das criptomoedas.
QETH11
O QETH11, lançado pela QR Asset Management, é um ETF focado exclusivamente no Ethereum. Ele segue o CME CF Ether Reference Rate, um dos principais índices globais de referência para a precificação do Ethereum.
Assim como o ETHE11, o fundo viabiliza o acompanhamento do desempenho do Ethereum sem precisar comprá-lo diretamente e é uma alternativa para quem deseja exposição dentro do ambiente regulado da B3.
Esses são apenas alguns dos ETFs de criptomoedas disponíveis na B3. Existem outras opções no mercado, e você pode conferir a lista completa diretamente no site da bolsa de valores.
Quais são os pontos de atenção ao investir em ETF de criptomoeda?
Os ETFs de criptomoeda têm diversas vantagens, mas também é importante estar atento a alguns fatores antes de investir. Por serem ativos de renda variável, seu desempenho está sujeito a flutuações do mercado cripto, que podem ser intensas. Nos próximos tópicos, destacamos alguns pontos que devem ser considerados.
Volatilidade dos ativos
Os ETFs de criptomoedas são impactados diretamente pelas oscilações das moedas digitais que compõem seus índices. Como o mercado cripto é conhecido pela alta volatilidade, os ETFs podem registrar grandes variações de preço em curtos períodos.
Se o ETF for baseado em um único ativo, como Bitcoin ou Ethereum, ele sofre variações mais bruscas em momentos de queda. Já ETFs que seguem índices compostos por várias criptomoedas tendem a ter uma volatilidade menor, já que a diversificação ajuda a equilibrar as oscilações.
Não atingir o índice de referência (deslocamento)
Apesar de replicar a performance do índice de referência, podem ocorrer pequenas diferenças entre o desempenho do fundo e do próprio índice, devido a fatores como taxas operacionais, despesas administrativas e custos de rebalanceamento da carteira.
Essas diferenças geralmente não são muito grandes, mas é importante entender que o rendimento do ETF pode não ser exatamente o mesmo do índice que ele acompanha.
Limitações na gestão em tempos de queda
Os ETFs de criptomoeda costumam ter gestão passiva, ou seja, eles seguem a carteira de um índice sem interferência humana na tomada de decisões, o que reduz custos, mas também tem limitações.
Se uma criptomoeda dentro do índice estiver em forte queda, o fundo não pode simplesmente vender esse ativo para evitar perdas, como aconteceria em um fundo de gestão ativa. O ETF continuará mantendo a mesma composição, e os investidores assumem os impactos negativos da desvalorização.
Horários de negociação
Diferente das criptomoedas, que podem ser negociadas 24 horas por dia, 7 dias por semana, os ETFs seguem o horário da bolsa de valores, ou seja, podem ser comprados e vendidos apenas de segunda a sexta, das 10h às 17h.
Portanto, caso um ativo tenha um grande aumento de preço durante o fim de semana, só será possível aproveitar essa alta na segunda-feira, quando a bolsa abrir. Da mesma forma, se houver uma grande queda fora do horário de pregão, não será possível vender imediatamente para evitar prejuízos.
Como investir em ETFs de bitcoin e outras criptomoedas?
O processo para aplicar em ETFs de criptomoedas é simples e pode ser feito por qualquer investidor. Agora, se você quer ainda mais praticidade, rapidez e segurança, pode investir diretamente pelo app do PagBank. Veja como é fácil:
- Acesse sua conta no app PagBank e vá até a aba “Produtos e Investimentos”;
- Clique em “Aplicar meu dinheiro” para visualizar as opções de investimento disponíveis;
- Na seção “Renda Variável”, selecione a opção de investimento em ETFs de criptomoedas;
- Transfira saldo para o home broker do PagBank para ter fundos disponíveis para a compra;
- Pesquise o ETF desejado digitando o código do ativo, como HASH11, BITH11 ou QBTC11;
- Escolha a quantidade de cotas que deseja adquirir;
- Clique em “Investir” para finalizar a compra;
- Acompanhe o desempenho do seu investimento diretamente pelo app e faça ajustes sempre que achar necessário.
Com poucos cliques, você pode ter exposição ao Bitcoin, Ethereum e outras altcoins de forma segura e regulamentada.
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