Gateway de Pagamento: o que é, como funciona e como escolher?

Se você possui um e-commerce ou qualquer outro tipo de negócio online, garantir uma experiência de pagamento segura e eficiente é essencial. Nesse cenário, o gateway de pagamento surge como uma solução indispensável.  

Mas o que é um gateway de pagamento? Como ele funciona e quais as vantagens para o seu negócio?  

Neste artigo, responderemos essas e outras perguntas, além de apresentar dicas para escolher o melhor gateway para sua empresa. Continue a leitura! 

O que é um gateway de pagamento? 

Em termos simples, o gateway de pagamento é uma tecnologia que conecta seu site às operadoras de cartões, bancos e outros métodos de pagamento, permitindo que as transações sejam realizadas de forma rápida e segura. 

No fluxo de pagamento, ele captura os dados inseridos pelo cliente, transmite essas informações de maneira protegida para a adquirente ou processadora e, em alguns casos, armazena os dados conforme as normas de segurança, como o PCI-DSS.  

Esse processo garante que a compra seja aprovada ou recusada em poucos segundos, proporcionando uma experiência ágil e eficiente para o usuário. 

Além de facilitar a comunicação entre o cliente e as instituições financeiras, o gateway assegura que os pagamentos sejam processados corretamente, permitindo que o consumidor finalize suas compras com tranquilidade, enquanto o lojista recebe os valores de forma segura e eficiente. 

Como funciona o gateway de pagamento? 

O processo de pagamento por meio de um gateway é bem simples, e acontece em poucos segundos. Aqui está um passo a passo: 

• Escolha do produto/serviço: o cliente escolhe o que deseja comprar e insere seus dados de pagamento (como o número do cartão de crédito, por exemplo);
• Transmissão de dados: o gateway criptografa as informações e as envia para o banco ou instituição financeira responsável;
• Autenticação: o banco ou instituição financeira verifica a autenticidade da transação, aprovando ou negando o pagamento;
• Resposta ao comerciante: o gateway transmite a resposta (aprovada ou negada) ao lojista e ao cliente;
• Processamento do pagamento: se o pagamento for aprovado, o valor é transferido para o comerciante conforme o prazo acordado. 

Esse processo todo acontece em segundos, garantindo uma experiência de compra fluida e sem frustrações. 

Qual a diferença entre gateway e intermediador de pagamento? 

É comum confundir os termos “gateway de pagamento” e “intermediador de pagamento” (também chamado de subadquirente), mas eles têm funções distintas. A escolha entre eles deve levar em conta as necessidades e o porte do seu negócio. 

Os intermediadores de pagamento facilitam a conexão entre todas as partes envolvidas na transação — adquirente, banco, bandeira, consumidor e e-commerce — sem que o lojista precise contratar diretamente cada um desses serviços.  

Essa solução é amplamente utilizada por pequenos negócios devido à sua praticidade, permitindo a aceitação de pagamentos online com uma única integração, no modelo conhecido como plug-and-play. 

Por outro lado, o gateway de pagamento atua como um canal de comunicação que conecta o e-commerce diretamente à adquirente, responsável pelo processamento da compra. Diferente do intermediador, o gateway não retém o pagamento nem gerencia os repasses ao lojista — essa função fica a cargo da adquirente, conforme o prazo acordado. 

A principal vantagem do gateway é a flexibilidade, permitindo que o lojista integre, em um único ambiente, diferentes adquirentes, soluções antifraude e sistemas de conciliação.  

Esse modelo é especialmente vantajoso para empresas em crescimento ou com alto volume de vendas, pois a cobrança ocorre de acordo com a quantidade de transações processadas. Quanto maior o volume de vendas, menor o custo por transação, tornando a solução mais econômica a longo prazo. 

Vantagens de contratar um gateway de pagamento para o seu negócio 

Contar com um gateway de pagamento pode trazer uma série de benefícios para o seu negócio, tornando o processo de pagamento mais eficiente, seguro e personalizado. A seguir, destacamos algumas das principais vantagens: 

Maior controle sobre as transações

Ao utilizar um gateway, seu negócio tem mais autonomia para configurar regras de antifraude, definir taxas personalizadas e estabelecer prazos de recebimento conforme sua necessidade.  

Isso proporciona mais previsibilidade e segurança nas transações financeiras. 

Experiência personalizada

Com um gateway de pagamento, é possível personalizar a interface de checkout e todo o fluxo de pagamento, proporcionando uma experiência mais fluida e alinhada à identidade visual da sua marca.  

Isso pode contribuir para aumentar a confiança e a conversão de vendas. 

Aceitação de diversos meios de pagamento

Os gateways permitem a integração com múltiplas adquirentes, possibilitando que seu negócio aceite uma variedade maior de formas de pagamento, como cartões de crédito, débito, PIX, boleto e carteiras digitais.  

Quanto mais opções disponíveis, maior a chance de atender às preferências dos clientes. 

Melhor performance e conversão

A velocidade e a segurança nas transações são fatores essenciais para reduzir a taxa de abandono de carrinho.  

Um gateway eficiente garante que os pagamentos sejam processados rapidamente, minimizando falhas e proporcionando uma experiência positiva ao consumidor.

Como criar um gateway de pagamento? 

Criar um gateway de pagamento do zero exige conhecimento técnico e regulação financeira, como obter licenças e autorizações regulatórias, desenvolver uma infraestrutura segura com criptografia e antifraude, integrar-se a adquirentes e bancos e realizar testes rigorosos antes do lançamento. 

Uma alternativa viável para negócios que desejam evitar essa complexidade é contar com um parceiro consolidado no mercado, como o PagBank.  

Ao invés de desenvolver um gateway próprio, empresas podem integrar a solução do PagBank e garantir segurança, suporte especializado e uma infraestrutura já testada e aprovada no mercado. 

O que considerar na hora de escolher o gateway de pagamento? 

Escolher um gateway de pagamento é uma decisão estratégica que pode impactar diretamente o desempenho do seu negócio. Para garantir que você faça a melhor escolha, leve em consideração os seguintes aspectos:

Segurança

A segurança das transações é fundamental para proteger tanto a empresa quanto os clientes contra fraudes. Certifique-se de que o gateway escolhido possui certificações como PCI DSS, criptografia avançada e sistemas robustos de prevenção contra fraudes. 

Taxas e custos

Cada gateway de pagamento possui sua própria estrutura de preços. Avalie os custos envolvidos, como taxa de adesão, tarifas por transação, mensalidades e eventuais cobranças extras.  

Compare as opções disponíveis e escolha aquela que melhor se encaixa no seu orçamento e volume de vendas. 

Integração e suporte

Verifique se o gateway é compatível com a plataforma do seu e-commerce e se oferece suporte técnico eficiente. Um bom suporte pode evitar problemas operacionais e garantir que sua loja funcione sem interrupções no processo de pagamento. 

Meios de pagamento aceitos

Os hábitos de consumo estão em constante evolução, e oferecer múltiplas opções de pagamento pode ser um diferencial competitivo. 

Escolha um gateway que suporte diversas formas de pagamento, como cartões de crédito, débito, PIX, boleto bancário e carteiras digitais, como o PagBank. 

Experiência do cliente

A jornada de pagamento deve ser fluida e intuitiva para o consumidor. Gateways que proporcionam um checkout rápido, responsivo e sem complicações podem aumentar a taxa de conversão e reduzir o abandono de carrinho.

Qual é o melhor gateway de pagamento?

O melhor gateway de pagamento depende das necessidades do seu negócio. Entre as opções disponíveis, o PagBank se destaca por oferecer uma solução robusta e confiável.  

Somos um gateway de pagamento integrado exclusivamente ao nosso próprio adquirente, garantindo segurança avançada nas transações, suporte técnico de qualidade e taxas competitivas. 

Além disso, permitimos a aceitação de diversos meios de pagamento, como cartões de crédito, débito, PIX e boleto, proporcionando maior flexibilidade para o seu negócio e conveniência para seus clientes. 

Também oferecemos o Pagar com PagBank, que leva o comprador diretamente para a carteira digital do PagBank, permitindo que ele escolha entre saldo em conta ou cartão de crédito para concluir a compra em poucos cliques – uma opção ágil e prática para seu e-commerce. 

Garanta transações seguras com o melhor gateway de pagamento

A escolha do gateway de pagamento certo é um passo fundamental para garantir transações seguras e uma experiência de compra positiva para os seus clientes. Leve em consideração as suas necessidades, o tipo de produto ou serviço que você oferece e, claro, o que seu cliente mais valoriza no processo de pagamento.  

Ao fazer a escolha certa, seu negócio estará pronto para crescer de forma segura e eficiente. Conheça as soluções de venda digital do PagBank e surpreenda-se com qualidade e segurança! 

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