Golpe da conta bloqueada: saiba o que é e aprenda a se proteger online

Você já recebeu alguma mensagem ou ligação informando que sua conta bancária foi bloqueada? A situação sempre gera preocupação e urgência, mas é importante manter a calma. O golpe da conta bloqueada é uma fraude comum, em que os criminosos se passam por funcionários de instituições financeiras para enganar as vítimas.

Metade dos brasileiros caiu em algum tipo de fraude em 2024, segundo o Relatório de Identidade e Fraude da Serasa Experian. Na região Sudeste, o índice chegou a 52%. Se essa proporção se repetir no Grande ABC, mais de 1,4 milhão de pessoas podem ter sido alvo de golpes. E o impacto é real: mais de 54% das vítimas sofreram prejuízo financeiro.

Por isso, preparamos um conteúdo completo para que você entenda quando um banco pode bloquear a conta do cliente, como diferenciar um bloqueio verdadeiro de um golpe e o que fazer para se proteger. Continue a leitura!

O que é o golpe da conta bloqueada?

O golpe da conta bloqueada acontece quando criminosos entram em contato com você, dizendo que sua conta foi temporariamente bloqueada por questões de segurança. Eles se passam por funcionários do banco e usam argumentos técnicos e convincentes para que a abordagem pareça legítima. O objetivo é criar urgência e induzir você a fornecer informações ou realizar transferências.

Esse golpe é uma variação da já conhecida fraude da falsa central de atendimento. Os golpistas dizem que o bloqueio será resolvido se você seguir alguns passos. Entre eles, está o pedido de envio de um Pix ou TED para uma conta “teste”, com a promessa de que o valor será devolvido, o que, claro, nunca acontece.

O golpe da conta bancária usa estratégias de engenharia social para manipular emoções, como medo e insegurança. Com isso, os criminosos conseguem acesso a dados sensíveis e até movimentam dinheiro da conta da vítima sem autorização.

Como funciona o golpe da conta bloqueada?

O golpe da conta bloqueada pode acontecer de duas formas. Na mais comum, os golpistas entram em contato com você por telefone, e-mail ou mensagem, fingem ser do banco e informam que a sua conta foi bloqueada. Para “resolver o problema”, pedem que você siga orientações, como clicar em links, informar dados ou realizar transferências.

Mas existe uma versão mais elaborada e perigosa: criminosos com acesso a dados pessoais comprados no mercado paralelo tentam acessar sua conta repetidamente, podendo bloqueá-la por medidas de segurança. Depois disso, entram em contato dizendo que vão ajudar a liberar o acesso. Tudo parece legítimo, mas a intenção real é conseguir acesso total à sua conta para desviar dinheiro.

Também há versões mais simples, em que o bloqueio nunca aconteceu de verdade. O golpista apenas mente que sua conta foi suspensa e tenta agir rápido para evitar que você pare e desconfie. Seja qual for o tipo de abordagem, o objetivo é sempre o mesmo: enganar e lucrar com sua confiança.

Como identificar sinais de golpe?

Em muitos casos, os golpes podem ser evitados se você souber reconhecer os sinais de fraude. Os criminosos seguem um padrão de comportamento e usam as mesmas estratégias com diferentes pessoas. Ficar atento a esses detalhes é o primeiro passo para se proteger.

Sensação de urgência

A criação de urgência é uma das táticas mais comuns entre golpistas. Eles sabem que, diante de uma possível perda de acesso à conta, muitas pessoas agem no impulso. Por isso, a aproximação costuma envolver frases como: “Sua conta foi bloqueada por segurança” ou “Detectamos uma transação suspeita”.

Esse tipo de mensagem é usado para fazer você agir rapidamente, sem tempo para pensar ou checar se a informação é real. Quando o golpista percebe que você está nervoso, ele pressiona ainda mais, dizendo que o problema só será resolvido se você agir imediatamente. Se isso acontecer, pare, respire e procure um canal oficial do banco.

Pedido de informações sensíveis

Se alguém entrar em contato pedindo senhas, número do cartão, código de verificação do seu cartão (CVV), código de segurança enviados por mensagem ou dados completos da sua conta, fique alerta: nenhum banco sério faz esse tipo de solicitação por telefone, mensagem de texto, e-mail ou redes sociais.

Os golpistas usam um discurso técnico, tentam parecer confiáveis e afirmam que precisam dos dados para “verificar sua identidade”. Essa é uma armadilha clássica. Eles podem até ter algumas informações sobre você, como nome completo ou data de nascimento, mas isso não torna o contato legítimo.

Solicitações de pagamento

Outro sinal claro de golpe é quando o suposto atendente do banco solicita que você faça um pagamento. Os criminosos podem pedir um Pix, TED ou depósito, com o argumento de que é um “procedimento de segurança” ou um “teste de liberação da conta”.

Nenhum banco solicita pagamentos para liberar contas. Se alguém te pedir dinheiro com essa justificativa, encerre a conversa imediatamente. Não importa se a pessoa do outro lado parece segura, educada ou até te oferece comprovantes – tudo isso faz parte da encenação do golpe.

Promessas de reembolso

Uma tática recorrente no golpe da conta bancária bloqueada é a promessa de que o valor enviado será devolvido depois que o problema for resolvido. Os criminosos dizem que o pagamento é apenas um “teste de sistema” ou uma etapa obrigatória para desbloquear sua conta.

Essa promessa é sempre falsa. Nenhum banco pede transferência via Pix ou TED com garantia de reembolso posterior. Além disso, bancos sérios jamais fazem esse tipo de solicitação por WhatsApp ou outros aplicativos de mensagem.

Número ou e-mail suspeito

Muitos golpes começam com mensagens ou ligações de números e e-mails que não têm qualquer relação com o banco. Esses contatos usam números 0800 falsos, números curtos ou endereços de e-mail genéricos que imitam, mas não pertencem à instituição.

É importante ficar atento: mesmo que o número ou e-mail pareça oficial, desconfie se houver qualquer pedido de dados sensíveis ou solicitação de pagamento. Golpistas também utilizam técnicas como o spoofing, que altera o número de telefone exibido para parecer legítimo.

Erros gramaticais na mensagem

Outro sinal clássico de uma tentativa de fraude é a presença de erros gramaticais, ortográficos ou de formatação nas mensagens.  

Criminosos, muitas vezes, não se preocupam com a qualidade do texto. Assim, mensagens com erros de português, frases mal formuladas ou traduções automáticas são indícios de que o contato é falso. Bancos e instituições financeiras confiáveis mantêm um padrão rigoroso em todas as comunicações com seus clientes.

Por isso, caso você receba um SMS, e-mail ou mensagem de WhatsApp com uma ortografia incorreta ou frases confusas, desconfie imediatamente. Antes de clicar em qualquer link ou seguir qualquer orientação, confira nos canais oficiais do seu banco.

Inspecione links de e-mails suspeitos

Uma prática recomendada para não cair no golpe da conta bancária é sempre inspecionar o link antes de clicar em qualquer mensagem recebida. No computador, basta passar o mouse sobre o link (sem clicar) para visualizar o endereço real na parte inferior do navegador.

Golpistas costumam criar links que imitam sites legítimos, mas, ao observar com atenção, você verá pequenos erros: nomes trocados, letras repetidas ou domínios estranhos. Essas diferenças são um forte sinal de que o site é falso e foi criado para roubar seus dados.

Nunca clique diretamente em links recebidos por e-mail ou mensagem, especialmente se forem de remetentes desconhecidos ou suspeitos. Sempre prefira digitar manualmente o endereço oficial do banco no navegador para garantir que está acessando o site correto e seguro.

Como se proteger do golpe da conta bloqueada?

Agora que você já conhece os sinais do golpe da conta bloqueada (que também se aplicam a outras modalidades de fraude), é hora de aprender como se proteger de verdade. Algumas atitudes simples mantêm a segurança da sua conta.

Nos próximos tópicos, vamos explicar como aumentar a sua proteção. Siga a leitura!

Desconfie das mensagens

Recebeu uma mensagem esquisita do banco? Não responda por ali e não clique em nenhum link. O ideal é iniciar um chamado no app, site ou telefone oficial do banco para confirmar se realmente existe algum problema com a sua conta.

Mensagens de texto, e-mails ou ligações informando bloqueio de conta, pedindo senhas ou solicitando transferências devem ser sempre tratadas com desconfiança. O banco nunca vai pedir seus dados dessa maneira.

Se surgir qualquer dúvida, interrompa o contato e busque imediatamente os canais oficiais. Essa simples atitude pode te livrar de prejuízos e dores de cabeça.

Conheça os canais de atendimento oficiais do banco

Saber quais são os canais oficiais de atendimento do seu banco é uma das melhores formas de se proteger contra o golpe da conta bloqueada. Bancos sérios divulgam em seus sites e aplicativos os números corretos de telefone, endereços de e-mail e canais de atendimento ao cliente.

Nunca confie em contatos recebidos de números desconhecidos ou links enviados por SMS ou redes sociais. Se você precisar falar com o banco, procure diretamente pelos canais divulgados oficialmente — de preferência, acessando o site da instituição digitando o endereço manualmente no navegador.

No caso do PagBank, por exemplo, os canais oficiais são:

• Central de Atendimento: 4003-1775 e 3004-7875 para capitais e regiões metropolitanas;
• Demais localidades: 0800 728 2174 ou 0800 723 4000;
• SAC: 0800 728 2027;

Os números ficam disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. Consulte outras formas de contato para falar com o PagBank. 

Não forneça dados bancários em hipótese alguma

Seja qual for a situação, nunca forneça dados da sua conta, senhas, tokens ou códigos de verificação recebidos por mensagens, informações do seu cartão ou código de verificação (CVV) por telefone, mensagem ou e-mail. Nenhum banco legítimo faz esse tipo de solicitação. Se alguém pedir esse tipo de informação, o mais provável é que você esteja sendo vítima do golpe da conta bancária.

Os golpistas são treinados para parecer confiáveis e criar um senso de urgência, mas você precisa manter o controle. Mesmo que a pessoa do outro lado da linha tenha seu nome completo, CPF ou outras informações, não significa que o contato é verdadeiro.

A melhor forma de se proteger é nunca compartilhar dados sensíveis fora dos canais oficiais. Se você tiver qualquer dúvida, pare o atendimento e procure o banco diretamente por um canal seguro.

Não faça nenhum pagamento

Bancos verdadeiros não cobram nada para desbloquear contas nem pedem qualquer tipo de pagamento por meio de transferência. Se alguém fizer esse pedido, é golpe. Não importa o motivo apresentado, não transfira dinheiro a desconhecidos, mesmo que a solicitação pareça urgente.

A recomendação é clara: não realize nenhum tipo de pagamento até confirmar a veracidade do contato com o banco por um canal oficial. Essa simples checagem pode evitar perdas financeiras e muita dor de cabeça.

Não baixe nenhum app ou arquivo recebido por e-mail

Outra tática comum no golpe da conta bloqueada é enviar arquivos ou links que instalam programas maliciosos no seu celular ou computador. Esses arquivos dão acesso aos seus dados bancários, senhas e outras informações pessoais.

Por isso, jamais baixe aplicativos ou documentos recebidos por e-mail, SMS ou WhatsApp, principalmente se o remetente for desconhecido ou se o conteúdo parecer suspeito. Mesmo que o e-mail pareça oficial, verifique o endereço com atenção e, em caso de dúvida, consulte diretamente o site do banco ou entre em contato por meio dos canais oficiais.

A dica de segurança é simples: só instale aplicativos pelas lojas oficiais do seu celular (Google Play ou App Store) e nunca clique em “anexos” ou “links” recebidos fora dos canais oficiais da instituição financeira.

Como saber se minha conta foi realmente bloqueada?

Receber uma mensagem ou ligação falando sobre bloqueio de conta sempre gera dúvida. Mas antes de se preocupar ou seguir qualquer orientação de terceiros, é importante que você verifique por conta própria se o bloqueio é verdadeiro, e a melhor forma de confirmar é entrando em contato diretamente com o banco.

Outra forma de identificar um bloqueio real é tentando usar os serviços da conta, como fazer um Pix, pagar um boleto ou acessar o aplicativo do banco. Se houver bloqueio verdadeiro, o sistema irá informar o motivo e as instruções para regularização, sem pedir nenhum dado sensível ou pagamento.

Quando um banco pode bloquear minha conta?

Ao contrário do que os golpistas fazem parecer, os bancos só bloqueiam uma conta em situações específicas e previstas em lei ou nas normas da instituição, como:

• Suspeita de fraude;
• Movimentações atípicas; 
• Ordem judicial;
• CPF irregular;
• Falta de atualização cadastral;
• Lavagem de dinheiro;
• Sonegação de impostos.

Em todos esses casos, o banco entra em contato por meios oficiais e nunca solicita pagamento ou dados sensíveis para liberar a conta.

Se a sua conta for bloqueada, você tem o direito de ser informado sobre o motivo e orientado sobre como resolver a situação. Caso não concorde com o bloqueio ou não consiga resolver diretamente com o banco, é possível buscar ajuda no SAC, na ouvidoria da instituição ou na Justiça.

Caí no golpe da conta bloqueada, o que devo fazer?

Se você percebeu que caiu em um golpe da conta bloqueada, é importante agir com rapidez. Algumas medidas minimizam os danos e aumentam as chances de reaver seu dinheiro, além de ajudar outras pessoas a não serem vítimas do mesmo crime.

Entre em contato com o banco

Depois de registrar o B.O. e solicitar o bloqueio da conta, entre em contato com o banco pelos canais oficiais para informar o ocorrido e pedir orientações sobre como proceder.

O banco vai analisar o seu caso, verificar se existe a possibilidade de recuperar valores e orientar sobre os próximos passos. Em alguns casos, é necessário preencher alguns formulários ou enviar documentos adicionais.

Se o banco não oferecer uma solução satisfatória, você ainda pode registrar uma reclamação no SAC, procurar a ouvidoria da instituição ou acionar órgãos de defesa do consumidor, como o Procon.

Bloqueie suas contas

Assim que identificar o golpe, solicite o bloqueio imediato das suas contas e cartões para evitar que novas transações sejam feitas sem o seu consentimento e impedir que os criminosos continuem tendo acesso.

Muitos bancos possuem sistemas que detectam movimentações suspeitas e podem bloquear automaticamente a conta por segurança. Mesmo assim, é necessário entrar em contato com o banco e reforçar a solicitação de bloqueio total até que a situação seja resolvida.

Lembre-se de que, por lei, toda instituição financeira é obrigada a bloquear sua conta em caso de suspeita de fraude, sem exigir nada em troca.

Registre um boletim de ocorrência

O primeiro passo é registrar um Boletim de Ocorrência (B.O.). O documento formaliza o crime, dá início à investigação e possibilita futuras ações legais para tentar recuperar o valor perdido.

Você pode fazer o registro presencialmente em uma delegacia ou pela internet, acessando o site da Delegacia Virtual do seu estado, ou o Portal da Delegacia Virtual, do Ministério da Justiça e Segurança Pública. No formulário, selecione a opção “estelionato” e descreva com detalhes o ocorrido, incluindo datas, valores, formas de contato e informações sobre os golpistas, se tiver.

É importante que você guarde o comprovante do B.O. para apresentar ao banco e, se necessário, à Justiça. Ele serve como base para solicitar o bloqueio de transações e a apuração do caso.

Aprenda mais sobre segurança!

Você recebe uma mensagem dizendo que sua conta foi bloqueada e, na hora, o coração dispara. A insegurança bate, vem o medo de perder dinheiro, e o primeiro impulso é fazer o que a mensagem manda. Mas é justamente aí que mora o perigo. O golpe da conta bloqueada é feito para te pegar no susto.

Se já aconteceu com você, respira. Você não está sozinho. Muita gente cai nesse tipo de golpe, e o mais importante agora é entender o que aconteceu, saber como agir e, principalmente, como se proteger daqui para frente.

O PagBank está do seu lado. A gente acredita que segurança de verdade começa com informação. Por isso, criamos um espaço só com dicas claras e práticas para te ajudar a reconhecer golpes, entender como os criminosos atuam e usar a sua conta com muito mais tranquilidade.

Quer se sentir mais seguro no dia a dia? Ficar por dentro é o melhor jeito de se proteger. Conta com a gente: acesse o Hub de Segurança do PagBank!