O que é o limite de crédito emergencial e como ele funciona?

Resumo do texto

  • Entenda o que é o limite emergencial de crédito;
  • Saiba se vale a pena usar esse recurso;
  • Veja como controlar melhor as suas finanças.

Aumente seu limite com o Cartão de Crédito PagBank

 

Quando enfrentamos momentos difíceis com nosso dinheiro, é normal procurarmos soluções rápidas para lidar com tais imprevistos. Nessas horas, o limite emergencial de crédito surge como uma opção tentadora.

É uma “forcinha” que alguns bancos dão para você realizar uma compra mesmo que seu limite já tenha estourado. Porém, é preciso usar esse crédito com cautela, pois algumas taxas são cobradas.

Para te ajudar a entender como funciona o limite emergencial do cartão de crédito, vamos responder às principais dúvidas sobre o assunto. Continue a leitura e aprenda o que é, como usar e qual o valor desse crédito.

O que é e como funciona o limite emergencial do cartão de crédito?

O limite emergencial é um crédito adicional temporário oferecido por alguns bancos para que o cliente possa efetuar compras que passam do valor disponível no cartão.

Por exemplo, se você estiver fazendo uma compra e não tiver saldo suficiente, o limite emergencial permite que a transação seja aprovada.

Alguns cartões de crédito já oferecem um limite adicional de forma automática, enquanto em outros, é preciso que ele seja contratado diretamente com o banco.

No caso dos cartões PagBank, a ativação do limite especial é feita rapidamente pela Conta PagBank. Se você já tem um limite especial pré-aprovado, basta seguir o passo abaixo:

  1. Acesse o super app PagBank;
  2. Selecione a opção “Produtos e Serviços”;
  3. Toque em “Limite Especial”;
  4. Confira as informações sobre o benefício e, estando de acordo, clique em “Quero Contratar”;
  5. Informe os dados solicitados e aperte o botão “Continuar”;
  6. Leia o contrato, Termos de Uso e Condições e dê “Ok” no termo de aceite;
  7. Finalize clicando em “Contratar”.

Atenção: esse é um serviço extra, por isso, uma taxa mensal é cobrada todos os meses em que ele for usado. O valor é informado antes da contratação.

Qual o valor do limite emergencial do cartão de crédito?

O valor do crédito emergencial varia de banco para banco. Mas, normalmente, é de 10% a 20% do limite total do cartão.

Vamos supor que seu cartão tem um limite de R$2 mil, o valor adicional vai ficar entre R$200 a R$400.

Entenda como é feita a avaliação emergencial de crédito

Por ser um crédito, a instituição financeira fará a análise dos seguintes itens:

  • Histórico de pagamentos;
  • Parcelamentos de fatura;
  • Dívidas em aberto;
  • Quanto do limite foi extrapolado;
  • Relacionamento com a instituição.

A resposta para a solicitação, seja positiva ou negativa, costuma chegar rápido.

É possível solicitar mais limite de crédito emergencial?

A possibilidade de pedir um aumento no limite de crédito emergencial varia conforme a instituição financeira. Algumas permitem que os clientes solicitem um acréscimo, enquanto outras não.

No entanto, é possível que o banco aumente o valor disponibilizado ao longo do tempo. Isso pode acontecer de forma automática, considerando um histórico positivo de pagamento.

Saiba o que acontece se o seu limite ficar negativo

Basicamente, não é mais possível fazer compras. O limite negativo significa que você ultrapassou o valor disponível para uso, incluindo o crédito emergencial e o cartão só poderá ser usado novamente quando a dívida for quitada.

Para não ficar no aperto, veja como gerenciar o teto do seu cartão de crédito PagBank para ter o limite que você quiser!

limite emergencial

Vale a pena pedir o limite emergencial de crédito?

O limite emergencial de crédito é muito útil em momentos de necessidade e quando não é possível usar outros meios de pagamento. Ele pode ser uma grande ajuda em situações como:

  • Despesas médicas: cobrir os custos de emergências de saúde ou medicamentos;
  • Reparos domésticos: pagar pelo conserto de problemas urgentes na sua casa, como vazamentos ou questões elétricas;
  • Conserto de carro: em caso de falha mecânica ou acidente, para cobrir os custos do conserto do veículo;
  • Perda de emprego: com a redução da renda devido à perda de emprego ou ao fim do seguro-desemprego, para pagar despesas básicas;
  • Viagem de emergência: auxiliar no pagamento de passagens e hospedagens em situações de viagens urgentes devido a motivos familiares, problemas de saúde ou outros imprevistos.

Porém, o uso desse limite extra não deve se tornar rotina, pois a taxa cobrada pode provocar dificuldades financeiras. Se você precisa recorrer a esse serviço com frequência, deve avaliar os motivos.

Vantagens e desvantagens do limite emergencial de crédito

Como qualquer serviço de crédito bancário, ele tem vantagens e desvantagens que devem ser avaliadas antes da contratação.

Nas vantagens, podemos citar:

  • Acesso rápido ao valor adicional;
  • Pode ser utilizado para cobrir despesas médicas, reparos inesperados ou até outros tipos de emergências financeiras;
  • Evita que seja necessário solicitar empréstimo;
  • Você pode ter uma compra aprovada, mesmo que não tenha dinheiro suficiente.

Já nas desvantagens, listamos:

  • Cobrança de taxa cada vez que o serviço é utilizado;
  • Não deve ser considerado uma extensão do limite do cartão;
  • O limite emergencial pode ter restrições de valor disponível;
  • Risco de descontrole financeiro e acúmulo de dívidas.

Dicas para o uso responsável do limite emergencial de crédito

Justamente por ser prático conseguir crédito extra, é preciso ter um cuidado a mais para manter o controle dos gastos com o limite emergencial. Veja algumas dicas de como aproveitar esse recurso sem se endividar.

Guarde o limite para emergências

Evite utilizar o dinheiro extra com gastos supérfluos. Prefira usá-lo somente quando for realmente necessário.

Monte sua reserva de emergência

Guarde parte de seu dinheiro em uma reserva para imprevistos, assim você não terá que recorrer ao limite emergencial quando algum imprevisto acontecer.

Faça um planejamento financeiro

Organize seus ganhos e despesas para manter o controle financeiro. Planeje como irá usar seu dinheiro, priorizando necessidades básicas e evitando gastos desnecessários.

Avalie outras opções de crédito

Antes de usar o limite extra, considere alternativas de crédito com juros mais baixos como empréstimo ou outras opções disponíveis no mercado. Compare as taxas e condições oferecidas para escolher a que melhor se adequa a sua situação financeira.

Uma possibilidade interessante é o PagBank Consignados INSS. Ele tem as menores taxas do mercado e é liberado em poucos minutos.

Como desabilitar o limite emergencial?

A forma de desabilitar o limite emergencial pode variar dependendo da instituição, mas a maioria dos bancos conta com essa função no próprio aplicativo. Assim, você pode habilitar ou desabilitá-lo  quando quiser.

Tenha o controle das suas finanças com a conta PagBank!

Como você viu, o limite emergencial de crédito deve ser usado para cobrir despesas inesperadas, não como um aumento da sua renda.

O melhor mesmo é organizar suas finanças para não precisar usar seu limite. Para isso, conte com o PagBank!

Com a Conta Digital PagBank, você pode gerenciar seu dinheiro de maneira prática pelo super app. Por lá você consegue acompanhar seus gastos, agendar pagamentos e visualizar detalhes das transações.

E ainda tem mais! Cada real que você reserva na sua conta ou investe em CDB vira limite do Cartão de Crédito PagBank. Assim, você tem um cartão sem anuidade e com vários benefícios para usar como quiser!

Tenha o limite que precisar com o Cartão de Crédito PagBank