5 dicas essenciais para quitar dívidas e organizar seu orçamento

Resumo do texto

  • Saiba como quitar suas dívidas com um bom planejamento;
  • Aprenda a cortar gastos e organizar suas finanças;
  • Confira nossas dicas e descubra como pagar suas dívidas.

Baixe grátis o super app PagBank!

 

No Brasil, cerca de 66,5% das famílias estão inadimplentes, precisando quitar dívidas para sair do vermelho. Este número alto tem forte relação com a falta de planejamento e educação financeira.

Se você faz parte deste percentual, saiba que é possível sair dessa. Para isso, confira nossas dicas que vão te ajudar a dar adeus às dívidas! 

Dicas para quitar suas dívidas!

Por que me organizar para quitar dívidas?

Quitar dívidas é o primeiro passo para ter saúde financeira. Quando você não está endividamento, é mais fácil controlar seu dinheiro e poupar para atingir seus objetivos. 

Além disso, quem não tem contas pendentes fica com o nome limpo e recupera o crédito na praça. Isso significa que, se precisar de serviços de empréstimo, como financiamento e até mesmo um crédito pessoal, as chances de conseguir são grandes.

Quem está com o nome no azul também pode ter um aumento no limite do cartão de crédito. Afinal, a operadora entende que você é um bom pagador.

Como organizar as dívidas e começar um planejamento para sair da inadimplência?

Tirar o nome do vermelho pode não ser uma tarefa fácil. No entanto, com organização e seguindo um bom plano, dá para quitar dívidas e aliviar suas finanças.

Veja a seguir os primeiros passos para colocar todas as suas contas na ponta do lápis e buscar as melhores alternativas para o seu bolso na hora do pagamento. 

Consulte seu CPF

Geralmente, as empresas ligam para o cliente devedor informando que existem débitos em seu nome. Porém, se você não recebeu esse contato, o primeiro passo para descobrir quantas dívidas você tem é consultar o CPF. 

Fazer essa consulta é muito simples, além de ser on-line e gratuita. Para isso, basta acessar o site do SPC ou Serasa e digitar o número do seu CPF. Ali vão aparecer todas as dívidas em seu nome.

Descubra o valor total de suas dívidas

Antes de quitar dívidas, é preciso saber o valor total delas. Então, calcule todas as contas que estão em atraso, até mesmo aquela no fiado na padaria do lado da sua casa.

E, para saber se o cálculo está correto, entre em contato com as empresas para saber se o valor foi alterado, qual a taxa de juros por atraso de pagamento, etc. Essa é a melhor maneira de compreender sua situação financeira.

Busque alternativas de negociação

Você vai ficar impressionado com a quantidade de bons negócios que podem ser feitos em uma negociação para quitar dívidas. Aproveite os feirões limpa nome do Serasa, SPC e Procon do seu estado. Esses eventos são promovidos para renegociar em massa e podem ser uma boa alternativa para quitar dívidas.

Dê prioridade às dívidas com juros mais altos

Quem tem mais de uma dívida precisa ordenar os pagamentos. O ideal é começar pelas que têm as taxas de juros mais altas, pois são as que mais pesam no bolso. 

Vamos supor que você deve R$ 150 no cheque especial, R$ 300 da parcela do carro e R$ 200 de uma compra feita em um loja perto da sua casa.

Mesmo sendo uma quantia menor, a prioridade é o cheque especial por conta dos juros, em seguida vem a parcela do carro e por último você acerta sua caderneta de fiado com o dono da loja.

Depois de quitar dívidas com juros altos, basta organizar as restantes por valor, priorizando as maiores. E antes de pagar, veja quais delas podem ser renegociadas para ficar mais em conta.

Não se comprometa com novas dívidas

Melhor do que quitar dívidas, é não fazer mais nenhuma. Afinal, o esforço para manter as contas em dia é muito menor do que o jogo de cintura que você precisa ter para pagar dívidas e dar conta dos gastos mensais.

Antes de fechar um acordo, entenda que está assumindo um compromisso

É claro que você quer quitar dívidas o mais rápido possível. No entanto, no momento de renegociar, é preciso atenção.

Analise as propostas e veja se as parcelas irão caber no seu bolso. Também é possível fazer uma contraproposta sugerindo juros menores ou parcelas mais baixas. Essa renegociação precisa ser vantajosa. Então, na hora de fazer um acordo tenha em mente: 

  • Qual será o desconto;
  • Se pode pagar à vista ou terá de optar por parcelamento;
  • Quais serão os juros.

Organização Financeira Pessoal: 5 dicas para evitar contas em atraso novamente

A organização financeira pessoal faz com que você tenha noção das suas despesas. Dessa forma, suas contas cabem no orçamento, você foge de gastos desnecessários, evita dívidas e ainda consegue poupar um dinheirinho.

Confira nossas dicas para organizar as finanças e evitar novas dívidas.

1. Invista seu tempo estudando Educação Financeira

A educação financeira é muito importante para planejar as contas, poupar dinheiro e quitar dívidas. 

Para estudar, existem diversos conteúdos que ensinam a cuidar do seu dinheiro, como vídeos no YouTube, podcasts e cursos gratuitos. E, claro, o blog do PagBank PagSeguro, com materiais específicos sobre finanças pessoais e organização financeira.

2. Monitore as entradas e saídas

Aqui não tem segredo, basta controlar todo o dinheiro que entra, como seu salário, bônus e alguma renda extra. Depois, é preciso listar tudo que sai, desde as contas fixas até idas rápidas ao supermercado para comprar poucos produtos.

Assim você descobre com precisão qual é seu orçamento mensal total e entende se é suficiente para pagar as contas.

3. Corte gastos com inteligência

Diminuir ou eliminar gastos desnecessários é uma boa alternativa para quem quer quitar dívidas e recuperar o controle financeiro.

Para saber o que pode ser cortado, aplique o método ABCD. Ele faz a classificação dos gastos em grupos, veja como funciona:

  • Grupo A (alimentação): gastos com supermercado, padaria, almoços e jantares durante o trabalho, por exemplo;
  • Grupo B (básicos): as despesas fixas e constantes, como água, energia, aluguel e gás;
  • Grupo C (contornáveis): despesas que melhoram nossa vida, mas que podem ser cortadas em momentos de emergência. Encaixe neste grupo despesas como assinatura de TV a cabo e streaming de música e filme e plano da academia;
  • Grupo D (desnecessários):  Alguns exemplos são a taxa da sua conta bancária e a anuidade do cartão. E para esse tipo de despesa a gente pode te dar uma mão. Abrindo sua conta PagBank e usando nossos cartões você dá adeus a essas cobranças;

4. Estabeleça metas e objetivos

Agora que você conseguiu quitar dívidas, faça o seu planejamento financeiro com foco nessa nova vida fora do vermelho. Mas, pense em metas possíveis e atingíveis, ok? 

Nada de querer economizar 50% da sua renda do dia para a noite. Pense em números alcançáveis, como poupar R$100 por mês, e aí vai aumentando conforme for possível.

Aprenda neste post como criar um planejamento de metas.

5. Acompanhe sua evolução de forma visual e organizada

Domine sua vida financeira fazendo o controle do seu orçamento com uma planilha de gastos. Nós temos uma bem legal para você fazer o download.

Nela você consegue ver com facilidade para onde vai seu dinheiro, entender e identificar seus gastos mais pesados e colocar em prática o controle financeiro.

Dica Bônus: deixe sua reserva de emergência em uma conta que rende todo dia

Quer quitar dívidas? Conte conosco, nós podemos te ajudar com algumas das dicas que você leu por aqui.

Com o PagBank você tem um banco completo e grátis na palma da mão e uma conta que rende mais do que a poupança! Aproveite as oportunidades que o super app te oferece e cuide melhor do seu dinheiro na tela do seu celular! Confira todas as vantagens da conta PagBank!

Precisa de uma ajudinha extra para fugir do vermelho? Faça o download das nossas planilhas de organização financeira:

Baixe grátis o super app PagBank!

“Este canal tem como única intenção fornecer um panorama sobre as diferentes categorias de produtos de investimentos disponíveis no mercado. Os conteúdos não têm o objetivo de oferecer análise de valores mobiliários ou recomendações de investimento, considerando que os produtos apresentados podem não ser adequados aos objetivos, situação financeira ou necessidades individuais de cada usuário. O PagSeguro PagBank se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da utilização de seu conteúdo, bem como por eventuais informações fornecidas por terceiros, que não expressam a opinião do PagSeguro PagBank. As projeções e preços apresentados estão sujeitos a variações e as informações podem não estar atualizadas no momento exato da consulta do material. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que o leitor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto.”