Confira dicas para montar seu planejamento financeiro pessoal e fuja das dívidas

Nos últimos anos, houve um aumento considerável no número de inadimplentes no Brasil. Se você faz parte desse grupo, ou conhece alguém que está preocupado com as contas, existe um jeito de reverter essa situação!

Com os devidos cuidados, organização e aprendendo a criar prioridades de pagamento, inadimplência e dívidas serão coisas do passado! A seguir, aprenda como organizar as suas finanças com o nosso guia de planejamento financeiro pessoal!

Outros artigos que podem ser do seu interesse:

• Planejamento Financeiro Familiar: o que é e como montar!
• Planejamento de gastos: 6 dicas para não ficar no vermelho;
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O que é um planejamento financeiro pessoal?

O planejamento financeiro pessoal é a organização de entrada e saída do seu dinheiro. É uma forma de administrar as receitas e despesas com organização e controle de gastos. Ele envolve entender a importância do dinheiro, o mapeamento de gastos fixos e variáveis e a busca por objetivos e sonhos.

A ideia é tomar decisões com base em planejamento, estabelecer metas realistas, criar um plano eficaz para economizar e passar a investir para aumentar ainda mais seus recursos.

Quais os benefícios desse planejamento?

Um planejamento financeiro oferece inúmeros benefícios. Ele traz maior compreensão e controle do seu dinheiro, evita surpresas desagradáveis e torna seus objetivos mais realistas, essas são algumas das vantagens:

Facilitar a organização de metas

Um dos principais benefícios do planejamento financeiro é organizar melhor as suas metas. Afinal, sem elas é impossível saber quanto você precisa ter em mãos. Os objetivos se tornam claros e calculados, seja para curto, médio ou longo prazo. Viajar, dar entrada em um imóvel ou uma reserva de emergência, são alguns exemplos.

Evitar gastos desnecessários

Com um planejamento financeiro inteligente, é possível identificar e cortar despesas desnecessárias. Ao monitorar gastos, fica em evidência o que é necessário e o que não fará falta. Reduza os gastos com delivery em excesso ou aquelas viagens de R$10 no aplicativo. Sem perceber, esses pequenos “luxos” viram dívidas de R$300 no cartão.

Garantir uma rotina equilibrada

O planejamento financeiro pessoal ajuda a manter um equilíbrio saudável no seu dia a dia. Por exemplo: você vai entender quantos cafezinhos pode tomar depois do almoço e quando consegue sair para um restaurante mais caro com a família. Assim, não precisa gastar tudo no início do mês e ficar zerado no final.

Diminuir o estresse financeiro

Chega de dormir preocupado com os boletos que estão prestes a vencer! Ter um plano te coloca no controle da sua vida financeira. Isso traz uma sensação de segurança e tranquilidade, diminuindo a ansiedade que acompanha as incertezas.

Prevenir o endividamento

Por fim, todo mundo quer se ver livre das dívidas. Ao manter as despesas dentro do orçamento e evitar gastos excessivos, você se protege contra o acúmulo de dívidas, foge dos juros por atraso nos pagamentos e começa a ver o dinheiro sendo guardado e investido.

Dicas para ter sucesso em seu planejamento

Se você achou difícil criar um planejamento financeiro pessoal, não se preocupe. É normal incluir o hábito de anotar as despesas e cumprir todas as metas. Por isso, separamos uma série de dicas para facilitar o processo e garantir que a sua organização seja um sucesso:

Organize tudo em um lugar só

A chave para um planejamento financeiro bem-sucedido é concentrar informações. Utilize um planner financeiro ou um aplicativo de finanças para registrar sua renda, despesas, dívidas e investimentos. 

Isso facilita a visualização do quadro geral e a tomada de decisões. Outra alternativa aos planners e aplicativos é a utilização da nossa planilha de controle de gastos.

Priorize quitar dívidas

Quitar dívidas deve ser sua prioridade. Os juros agem contra você, então, se livre logo deles. Comece mapeando todas as pendências, incluindo valores e taxas. Em seguida, crie uma estratégia para quitá-las, considerando:

• Dívidas com maiores taxas de juros primeiro;
• Renegociações para reduzir juros ou parcelamentos;
• Cortes de gastos desnecessários para ter mais recursos voltados para o pagamento das dívidas.

Monitore seu planejamento

Acompanhar regularmente seu planejamento é crucial para manter-se no caminho certo. Para isso, considere:

1. Verificar semanalmente seus registros de gastos com compras e rendimentos;
2. Comparar os gastos planejados com os reais;
3. Ajustar o orçamento quando necessário;
4. Avaliar progresso em relação às suas metas financeiras;
5. Fazer revisões periódicas para ajustes e conferir listas de dicas de planejamento.

Defina prazos para cada objetivo

Estabelecer prazos para cada meta ajuda a manter o foco e a motivação. Datas precisas como “comprar minha casa em 2035”, “me aposentar aos 67” ou ainda “guardar R$200 no final de dezembro” são situações reais e possíveis. Lembre-se de montar um cronograma e segui-lo.

Trabalhe sua disciplina financeira

O sucesso financeiro depende muito da disciplina. Evitar compras impulsivas, respeitar o orçamento e realizar os pagamentos em dia são palavras de ordem. Lembre-se de que pequenos sacrifícios a curto prazo podem levar a grandes realizações no longo prazo.

Passo a passo para criar seu próprio planejamento pessoal

O planejamento financeiro pessoal e familiar é um processo essencial para alcançar estabilidade e realizar seus sonhos. Aqui está um guia para criar o seu:

1. Defina suas prioridades: identifique o que é mais importante a curto, médio e longo prazo. Isso norteia seus esforços.
2. Faça um diagnóstico financeiro: analise sua situação financeira atual. Registre todas as suas fontes de renda, dívidas, gastos fixos e variáveis. Isso lhe dará uma visão clara da sua renda.
3. Organize seu orçamento mensal: com base nesse diagnóstico, crie um orçamento mensal. Separe gastos com essenciais e pontuais.
4. Adeque seu orçamento a seu padrão de vida: seus gastos devem refletir seu padrão de vida. Se você está gastando mais do que ganha, é hora de cortar despesas não essenciais e se adequar à sua realidade financeira.
5. Tenha uma reserva de emergência: crie uma reserva para emergências, de preferência, cobrindo de seis meses a um ano de despesas.
6. Encontre formas de economizar: revise regularmente seu orçamento para identificar oportunidades de economia.

Economizar pode ser um obstáculo no processo de organizar as finanças. Principalmente porque não “vemos” para onde o dinheiro está indo. Neste ponto, o planejamento financeiro veio para te ajudar.

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