Cheque especial: confira as principais perguntas e respostas sobre o assunto

Em momentos de emergência financeira, como o pagamento de contas urgentes, despesas médicas inesperadas ou imprevistos no orçamento, o cheque especial pode ser uma solução valiosa. Pode ser utilizado em transações como saques, pagamentos de contas, transferências e PIX a qualquer momento.

Com o cheque especial você tem a liberdade de continuar mantendo suas obrigações financeiras em dia e evitando multas por atrasos no pagamento de contas. Porém, é preciso usar esse crédito com consciência, pois há cobrança de juros pelo uso contínuo e sem o devido planejamento, o cheque especial pode ser o prejudicial as finanças.

prenda o que é cheque especial, como esse crédito funciona, como é feito o cálculo dos juros e quais cuidados você deve tomar para não cair no endividamento.

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Afinal, o que é Cheque Especial?

O cheque especial, também conhecido como limite especial, é um crédito pré-aprovado liberado já no momento de abertura da conta corrente, mesmo que o cliente não tenha solicitado. Sendo assim, o cheque especial também é uma espécie de empréstimo.

Isso porque o banco disponibiliza uma graninha a mais caso você não tenha mais saldo. Esse dinheiro pode ser usado para saques, transferências ou compras no cartão de débito.

Se você é cliente da conta PJ PagBank pode visualizar se tem o benefício do limite especial acessando o app.

Como funciona o cheque especial?

Talvez você já tenha utilizado o cheque especial sem nem saber que estava usando, pois ele funciona de forma automática. Isso significa que um valor fica disponível para você usar quando precisar

Caso você o utilize, a cobrança do valor será feita assim que algum dinheiro cair na sua conta, com o acréscimo de juros dependendo por quantos dias que foi utilizado o limite.

Quer um exemplo prático do funcionamento? Vamos lá! 

• Você foi ao mercado e gastou R$200;
• Na sua conta PagBank tem R$50;
• Pagando no cartão de débito, a compra será feita, R$50 sairão da sua conta e os outros R$150 do limite especial;
• A partir disso, os juros do cheque especial começam a ser aplicados sobre esses R$150.

Agora digamos que dias depois, R$200 são transferidos para a sua conta. Nesse momento, o banco vai descontar os R$150 mais os juros (cobrado proporcionalmente ao número de dias de uso).

Vale a pena usar o cheque especial?

O ideal é utilizar o cheuqe especial somente em emergências e sabemos que podem acontecer. Por isso, o PagBank disponibiliza o limite especial para que você consiga cuidar das suas contas.

Algumas pessoas chegam até a confundir esse valor com o saldo em conta, já que os dois aparecem ao tirar o extrato. Mas, por exigência do Banco Central, é preciso que os bancos mostrem de maneira clara o que é o saldo e o que é o cheque especial.

Ainda assim, é essencial dar uma olhada no app para conferir se ele está sendo usado e a quanto tempo.

E, se você foi conferir a sua conta e encontrou uma surpresa pouco agradável, uma boa ideia é trocar a dívida do cheque especial por uma com taxas menores, como o empréstimo consignado.

Qual o prazo para pagar o Cheque Especial?

No PagBank você tem 5 dias para quitar essa dívida sem qualquer acréscimo. Depois desse prazo, os juros começam a correr sob o valor devido.

Cheque Especial ou Cartão de Crédito: qual deles tem a maior taxa?

Embora ambas as dívidas tenham os juros mais altos do mercado, o cartão de crédito ainda ganha essa disputa. Seus juros podem chegar a 400% ao ano.

No entanto, é preciso sempre se informar sobre as taxas de cada administradora de cartão de crédito.

Se eu ficar muito tempo no cheque especial, o que acontece?

Se você utilizar mais do que 15% do limite do cheque especial em um período de 30 dias seguidos, oferecemos uma proposta de parcelamento com juros mais baixos. 

Para quem não aceitar essa alternativa, uma nova proposta deverá ser refeita mensalmente. O PagBank também pode reduzir o limite da conta do cliente se o valor utilizado não for pago.

Como sair do cheque especial?

Sair do cheque especial é fácil. Só é preciso depositar o valor devido na sua conta PagBank para cobrir o limte utilizado. 

Lembrando que você pode ajustar o valor do seu limite no aplicativo do PagBank, caso queira regular o seu uso.

Veja aqui algumas dicas para se livrar das dívidas!

Como cancelar meu Cheque Especial?

Se você quer evitar cair no cheque especial, talvez a melhor alternativa seja cancelar esse limite pré-aprovado. 

Fazer esse procedimento é simples. No momento da abertura da conta corrente, você pode avisar ao banco que não quer nenhum limite extra.

Agora, caso já tenha um valor aprovado, a solução é entrar em contato com o gerente da instituição pedindo pela retirada do valor ou ligar para o SAC solicitando o cancelamento.

Quer ter o controle total das suas finanças?

O cheque especial pode ser um auxilio para momentos de emergênciam mas evite o uso continuo para não prejudicar sua vida financeira.

Caso queira organizar totalmente sua vida financeira, ao invés de usar os limites de crédito, você pode contar com a nossa planilha de gastos mensais, você anota tudo que entra e sai, tendo o controle total das suas despesas.

Com as finanças em ordem, você pode contar com um banco completo, 100% digital e que oferece muitos benefícios. 

Confira algumas vantagens do PagBank:

• TEDs e Pix grátis e ilimitados;
• PagBank Saúde para cuidar de você e da família pagando menos nas consultas, medicamentos e exames;
• Cartões internacionais gratuitos para usar suas compras e pagamentos;
• Oportunidade de aplicar nos CDBs PagBank, Tesouro Direto, Renda Variável e Fundos de Investimento disponíveis no app;
• Cashback comprando no Shopping PagBank;
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