Empréstimo para quitar dívidas: solução ou problema?

Uma pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia apontou que 8 em cada 10 famílias brasileiras estão endividadas, e um terço delas não está com os pagamentos em dia.

Você já deve ter passado por algum momento na vida em que considerou pedir um empréstimo para quitar dívidas. Mas será que essa é a melhor solução? Muitas pessoas se encontram nesse dilema, buscando alternativas para escapar do ciclo de dívidas. 

Antes de dar qualquer passo nesse sentido é importante que você conheça as consequências dessa decisão. Este artigo é um guia para ajudá-lo a analisar se vale a pena pedir um empréstimo, considerando suas circunstâncias pessoais e opções disponíveis.

Veja quando e se vale a pena pedir um empréstimo para sair das dívidas e saiba como fazer isso pelo PagBank!

Saiba as vantagens e desvantagens de pegar um empréstimo

Contratar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma estratégia eficiente de gestão financeira. Em situações específicas, esse tipo de movimento permite trocar dívidas de alto custo por outras com condições mais favoráveis. 

“Trocar dívidas?”, você deve estar pensando. Qual seria a vantagem? Bom, para começar, é melhor ficar devendo apenas um credor do que precisar lidar com vários tipos de contratos e condições.

Veja quais são as outras vantagens e também as desvantagens de solicitar um empréstimo para salvar débitos.

Vantagens

• Taxas de juros mais baixas: substitui dívidas com juros altos por outras com taxas menores;
• Consolidação de dívidas: centraliza várias dívidas em um único pagamento;
• Melhoria do fluxo de caixa: reduz o montante mensal a ser pago;
• Oportunidade de negociação: permite negociar descontos para quitação à vista;
• Melhora no score de crédito: aumenta potencialmente a pontuação de crédito ao quitar dívidas existentes.

Desvantagens

• Risco de piora no cenário de débitos: o empréstimo pode te levar a mais dívidas se não houver um planejamento adequado;
• Custos ocultos: taxas e encargos adicionais podem estar inclusos;
• Garantias exigidas: alguns empréstimos pedem bens como garantia;
• Impacto a longo prazo: comprometimento financeiro prolongado;

Tentação de gastar mais: o acesso a um novo crédito pode te levar a gastos desnecessários.

Quando vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas?

Pegar um empréstimo para quitar dívidas é aconselhável em algumas situações. O principal critério deve ser a comparação das taxas de juros. O empréstimo só vale a pena se os juros forem menores do que as taxas das dívidas atuais. 

Além disso, é necessário avaliar a situação financeira geral e garantir que o novo compromisso financeiro se encaixe no orçamento.

Dívidas urgentes

Em casos de dívidas urgentes, como aquelas que podem resultar na perda de um bem ou no corte de serviços essenciais, um empréstimo pode ser uma solução imediata. Ele permite a quitação rápida e evita consequências mais graves.

Negativação

Para pessoas com o nome negativado, um empréstimo pode ser um caminho para a regularização da situação. Isso é especialmente útil se o empréstimo oferece condições de pagamento mais acessíveis do que as dívidas originais.

Descontos para quitar suas dívidas

Se houver a possibilidade de conseguir descontos para quitar dívidas à vista, um empréstimo pode ser vantajoso. Isso é aplicável quando o custo total do empréstimo é inferior ao benefício obtido com o desconto.

Quitou suas dívidas? Veja 5 dicas simples para não voltar a ficar no vermelho!

Quitar dívidas é um alívio, mas manter a saúde financeira exige disciplina e planejamento. Para evitar cair novamente no ciclo do endividamento, é essencial adotar hábitos financeiros sustentáveis. Aqui estão cinco dicas práticas para manter suas finanças sob controle.

1. Organize suas finanças

A organização financeira é a chave para evitar dívidas futuras. Crie um orçamento detalhado que inclua todas as suas receitas e despesas. Use ferramentas como a  planilha de gastos PagBank, Com essas planilhas e aplicativos você consegue ter suas finanças na ponta da língua e organizar melhor o que deve.

2. Renegocie suas dívidas

Mesmo depois de saldar dívidas maiores, ainda podem existir débitos menores, mas que se você não tomar cuidado, podem sofrer aumentos com os juros. É importante abordá-los prontamente. Entre em contato com credores para renegociar condições de pagamento mais favoráveis, evitando assim o acúmulo de juros e taxas.

3. Estipule metas para sua vida financeira

Definir metas financeiras claras ajuda a manter o foco nas suas prioridades. Seja economizar para uma viagem, comprar um imóvel ou simplesmente aumentar sua poupança, ter objetivos claros motiva você a manter a disciplina financeira.

4. Monte uma reserva de emergência

Uma reserva de emergência é essencial para cobrir despesas inesperadas sem recorrer a empréstimos. Idealmente, essa reserva deve cobrir de três a seis meses de despesas. Comece pequeno e contribua regularmente para essa poupança.

5. Gaste com consciência

Adote o hábito de gastar de maneira consciente. Avalie cada compra considerando sua real necessidade e impacto no orçamento. Evite compras impulsivas e sempre pesquise preços antes de adquirir itens de maior valor.

Quais as Modalidades de Empréstimo do PagBank?

O PagBank disponibiliza duas modalidades de empréstimo, cada uma pensada para atender às necessidades específicas de cada cliente. Para quem busca um empréstimo visando pagar dívidas, o PagBank oferece soluções práticas e personalizadas. O primeiro passo é abrir uma conta no PagBank, processo que pode ser feito rapidamente através do app.

Essas opções variam em termos de valores, taxas de juros e condições de pagamento, oferecendo flexibilidade e adaptabilidade para diversas situações financeiras.

Consignado INSS

A modalidade de empréstimo Consignado INSS do PagBank é uma excelente opção para aposentados e pensionistas. Oferece taxas de juros mais baixas, com desconto direto na folha de pagamento. 

Isso proporciona maior segurança e conveniência, já que as parcelas são automaticamente deduzidas do holerite, evitando atrasos e complicações. Ele ainda permite eventuais renegociações.

Consignado SIAPE

O empréstimo Consignado SIAPE do PagBank é direcionado a servidores públicos federais. Com taxas de juros competitivas e desconto direto na folha de pagamento, essa opção assegura facilidade e praticidade, além de termos de pagamento que variam para cada cliente.

Conheça a antecipação do FGTS com o PagBank

A antecipação do saque-aniversário do FGTS é um recurso do PagBank que pode ser uma boa solução para quitar suas dívidas. Os trabalhadores em regime CLT têm o direito de resgatar um valor pré determinado do saldo FGTS no mês do seu aniversário todo ano, e com o PagBank você pode antecipar esse saque caso seja necessário.

A antecipação do seu saque-aniversário é como um empréstimo sem mensalidade. As parcelas são  descontadas direto do FGTS, e você não se preocupa em tirar do bolso nem um centavo.

No PagBank o valor é rapidamente transferido para sua conta, basta ter saldo no Fundo de Garantia e aderir à modalidade de Saque-Aniversário.

Abra sua conta e aproveite todos os benefícios do PagBank!

Abra sua conta no PagBank e descubra o caminho para uma gestão financeira mais eficiente e versátil. Ao abrir uma conta digital no PagBank, você dá o primeiro passo para desfrutar de uma ampla gama de serviços e benefícios.

Com uma conta PagBank você começa a ter mais liberdade e autonomia financeira, resolvendo todas as suas pendências com facilidade e acessando alguns dos nossos produtos exclusivos:

• A conta PagBank, que te dá acesso a cartões, linhas de crédito e investimentos especiais para o seu perfil de investidor;
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