Refinanciamento de empréstimo consignado: o que é e como solicitar

Resumo do texto

  • Saiba o que é o refinanciamento de empréstimo consignado;
  • Aprenda como funciona essa negociação;
  • Descubra as vantagens de solicitar o refinanciamento.

Conheça o PagBank Consignados!

 

As contas apertaram e o seu empréstimo está pesando no bolso? Então o refinanciamento de empréstimo consignado pode ser a solução para aliviar suas despesas. 

Uma nova negociação de prazos, valores e juros são uma boa opção para organizar as contas pessoais e colocar sua vida financeira nos trilhos novamente.

Saiba como funciona e como solicitar o refinanciamento do seu empréstimo. 

Outros artigos que podem ser do seu interesse:

Refinanciamento de empréstimo consignado: entenda melhor o assunto

O que é refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado é trocar o antigo acordo por um novo. Esse serviço também é chamado de renovação e só pode ser feito na mesma instituição financeira.

Nessa nova negociação as parcelas que ainda não foram pagas são alteradas para terem condições de pagamento mais atrativas e novos prazos de vencimento. Normalmente, o processo é feito sem burocracia.

Quando essa solicitação é feita, o empréstimo atual é quitado e um novo é aberto. Existem duas opções para refinanciar o consignado, com ou sem troco.

Refinanciamento com troco

Imagine que você fez um consignado de R$5 mil em 60 vezes e já pagou 24 parcelas, agora faltam apenas R$3 mil para quitar.

Refinanciando com o mesmo prazo (60 meses), o banco quita o empréstimo anterior e oferece um novo, no valor de R$5 mil. Mas o que acontece com aqueles R$2 mil que você já tinha pago? Ele é devolvido para você, esse é o troco. 

Refinanciamento sem troco

Neste caso, vamos usar o mesmo exemplo acima. Um consignado de R$5 mil, dividido em 60 parcelas e com 24 pagas.

Fazendo um refinanciamento de empréstimo consignado sem troco, as 36 parcelas restantes são novamente divididas em 60 vezes, fazendo o valor de todas as prestações diminuírem.

Atenção: opte pela renovação apenas se isso for vantajoso para o seu bolso. É importante ficar atento aos novos prazos, parcelas e juros para confirmar se realmente vale a pena.

Quais as vantagens do refinanciamento?

Em situações onde você está com o orçamento pessoal comprometido e precisa de um dinheirinho extra, fazer o refinanciamento de empréstimo consignado pode ser a melhor opção.

Confira mais alguns benefícios:

  • mantém o mesmo valor da parcela e recebe dinheiro se escolher a opção com troco;
  • parcelas mais baixas e com prazo maior no caso da opção sem troco;
  • chance de diminuir a taxa de juros;
  • mais margem para um novo empréstimo;
  • refinanciamento sem consulta ao SPC ou Serasa.

Quanto tempo demora o refinanciamento do empréstimo consignado?

Por ser uma negociação diferente, a renovação costuma demorar um pouco mais. Geralmente o prazo para aprovação é de 15 a 20 dias, dependendo da instituição financeira. 

Mesmo que a espera seja um pouco maior do que pedir um novo contrato, o objetivo aqui é proteger quem fez o empréstimo. Então, já que é necessário encerrar um acordo e fazer um novo, o prazo para aprovação é um pouco mais longo.

Porém, a renovação é uma operação bem simplificada, já que hoje é possível realizar todas as etapas pela Internet.

Quem pode pedir o refinanciamento de empréstimo consignado?

Esse serviço é garantido para todo o tipo de consignado. Ou seja, se você é aposentado, pensionista do INSS, servidor público (federal, municipal ou estadual) ou tem carteira assinada, pode solicitar o benefício de renovação. 

Porém, a única limitação é que uma parte das parcelas precisam ser pagas. Normalmente, a exigência é que entre 15% a 30% já estejam quitadas. No entanto, cada instituição possui suas próprias regras, por isso, sempre confira as exigências antes.

Refinanciamento e portabilidade são a mesma coisa?

Embora os objetivos sejam parecidos, como  reduzir juros e aliviar o valor das parcelas, refinanciamento de empréstimo consignado e portabilidade são coisas diferentes.

Enquanto no refinanciamento você mantém o empréstimo no mesmo banco, a portabilidade é justamente a troca de instituição financeira.

Ao fazer a portabilidade você transfere seu consignado para um banco que tenha uma proposta melhor, seja no valor das parcelas, nas taxas de juros menores ou um prazo de pagamento mais longo.

Mas fique atento: a portabilidade não oferece nenhum dinheiro extra como algumas opções de renovação.

Conheça o PagBank Consignados

Agora que já sabe o que é refinanciamento de empréstimo consignado e como funciona essa operação, que tal fazer parte de um banco completo, 100% digital e gratuito? Com o PagBank você tem tudo isso e muito mais.

Além de te ajudar na rotina financeira, agora com o PagBank Consignados é fácil  ter aquele dinheiro extra para pagar suas dívidas, ou realizar os planos deixados de lado! Tenha a modalidade de consignado privado através do seu celular em poucos cliques.

A contratação é feita de forma simples, rápida e segura. Confira todos os benefícios:

  • taxas de juros mais baixas que outras linhas de crédito;
  • dinheiro liberado em até 24h;
  • parcelas fixas de até 30% do salário ou benefício líquido;
  • crédito pode ser usado para qualquer finalidade;
  • até 60 dias para pagar a 1ª parcela (conforme a virada de folha de pagamento).

Conheça o PagBank Consignados!