6 estratégias para investir dinheiro e ter lucro mensal

Ter uma fonte de renda todo mês sem que você precise “fazer nada” é um dos sonhos que o investidor iniciante tem. Ver o dinheiro entrar com pouco esforço da sua parte, como se ele estivesse trabalhando por você, é uma sensação muito boa.

Primeiro, você tem constância. Assim como as contas vêm todo mês, um dinheiro caindo sempre te dá um fluxo fácil de administrar. Segundo, você consegue se planejar no longo prazo. Saber que as contas serão pagas dá o tipo de tranquilidade para movimentos mais ousados.

E é por isso que pensamos em te mostrar como conseguir rendimentos mensais. Veja como conseguir esses lucros e quais estratégias seguir para isso.

Por que investir dinheiro para ter lucro mensal?

Investir dinheiro para ter lucro mensal é uma estratégia que muitas pessoas adotam com o objetivo de construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.

Esse tipo de investimento pode proporcionar uma renda recorrente, que contribui para a estabilidade financeira e permite mais controle sobre as finanças pessoais. Aqui estão alguns dos benefícios principais:

• Estabilidade financeira no futuro: cria uma fonte de renda adicional que pode ajudar a cobrir despesas regulares ou aumentar a poupança;
• Reserva de emergência: contribui para a formação de um fundo que pode ser utilizado em situações imprevistas;
• Realização de planejamentos futuros: possibilita a realização de objetivos e sonhos a longo prazo, como viagens, compra de imóveis ou até mesmo a aposentadoria.

Passo a passo de como começar a investir dinheiro mensalmente

Começar a investir dinheiro mensalmente é uma decisão que requer planejamento e entendimento do mercado financeiro. Confira os 6 passos para receber valores com frequência na sua conta:

1. Faça um planejamento financeiro

O planejamento financeiro começa com a avaliação das despesas e receitas atuais para definir quanto dinheiro pode ser destinado aos investimentos. Estabeleça metas claras e determine um prazo realista para alcançá-las. Isso ajudará a escolher os melhores investimentos para as suas necessidades. Métodos como o 50-30-20 podem te ajudar a chegar lá.

2. Conheça o seu perfil de investidor

Ele pode ser iniciante, conservador, moderado ou experiente. Esse perfil influencia o tipo de investimento que mais se adequa ao seu nível de conforto com riscos e ao retorno esperado. Esse processo é fundamental para construir um portfólio que respeite seus limites e objetivos.

3. Abra uma conta

Para começar, é necessário ter uma conta que te permita acessar os melhores investimentos, como a conta digital do PagBank. Além de ser online e grátis, a conta do PagBank tem taxa zero, home broker dedicado, CDBs exclusivos e carteiras recomendadas por especialistas que são exclusivas para clientes.

4. Entenda as possibilidades de investimento no mercado

Explorar as opções disponíveis no mercado é essencial para tomar decisões. Cada tipo de investimento tem características próprias que atendem a diferentes perfis e objetivos financeiros.

Renda fixa

Investimentos em renda fixa são considerados seguros e previsíveis. O investidor conhece as condições de rentabilidade no momento da aplicação. Entre os principais tipos de ativos de renda fixa, destacam-se:

• CDBs (Certificados de Depósito Bancário): títulos emitidos por bancos com rentabilidade definida, podendo ser pré ou pós-fixada;
• Tesouro Direto: títulos públicos que contam com a garantia do governo federal, considerados de baixíssimo risco;
• LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio): isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, financiam respectivamente o setor imobiliário e agrícola.

Renda Variável

Investimentos em renda variável oferecem possibilidades de retornos maiores, mas com um nível de risco mais elevado. Os principais tipos incluem:

• Ações: representam uma fração do capital social de uma empresa, oferecendo parte nos lucros e na valorização da empresa;
• Fundos Imobiliários (FIIs): investimentos que distribuem rendimentos provenientes de empreendimentos imobiliários;
• Criptomoedas: ativos digitais que funcionam como meio de troca, utilizando a criptografia para assegurar transações.

5. Diversifique suas opções

Diversificar significa aplicar dinheiro em diversos tipos de investimentos. Essa é uma estratégia que aumenta a segurança e minimiza os riscos e perdas. Se você investe em vários mercados, enquanto um flutua para baixo ou outro pode flutuar para cima e, dessa maneira, o seu dinheiro fica mais seguro.

6. Fique atento à liquidez, taxas e impostos dos investimentos

A liquidez é um fator crucial a considerar antes de investir. Entenda a fundo quando e como você pode resgatar seus investimentos. Quanto mais alta a liquidez, mais rápido você vai acessar o capital investido.

Além disso, é importante estar ciente das taxas e dos impostos que impactam os rendimentos dos investimentos. Taxas de administração e custódia podem reduzir os ganhos em fundos de investimento e outras aplicações financeiras.

Tributos como o Imposto de Renda sobre os rendimentos de CDBs e ganhos de capital em ações também devem ser considerados na hora de planejar as aplicações. Avaliar esses custos adicionais é fundamental para entender a real rentabilidade e estruturar um plano de investimento eficaz.

Como saber se é o momento de investir?

Investir é uma decisão importante que muitas pessoas adiam, esperando o “momento perfeito”. Contudo, conforme o ditado popular na área de investimentos: “o melhor momento para investir foi ontem, o segundo melhor é hoje“. Essa frase destaca a importância de começar cedo, devido ao poder dos juros compostos. 

Os juros compostos são os juros sobre os juros anteriores, além do principal, permitindo que seu investimento cresça a uma taxa acelerada ao longo do tempo. Quanto mais cedo você começar, mais o seu dinheiro pode crescer, aproveitando o efeito cumulativo dos juros compostos ao longo dos anos.

Iniciar investimentos imediatamente permite não só mais tempo para o dinheiro crescer, mas também mais tempo para recuperar-se de quaisquer baixas do mercado. Adiar esse processo em busca de condições “perfeitas” pode resultar na perda de ganhos potenciais significativos.

Tenha mais lucro todo mês com o PagBank

Com o PagBank você tem a oportunidade de ver o seu dinheiro render mais todos os meses. Ao contrário das tradicionais contas poupança, que oferecem retornos limitados, o PagBank te traz uma alternativa mais lucrativa através dos CDBs.

Com os CDBs do PagBank você empresta dinheiro para o PagBank e recebe com juros! E o melhor: a gente te paga mais do que a poupança, e com folga. Assim, você ganha uma maneira eficiente de aumentar suas economias automaticamente, sem precisar de intervenções frequentes. Os CDBs oferecem:

• Rendimento maior que a poupança em até 130% do CDI!
• Garantia do FGC para valores até R$ 1 milhão, limitado a R$ 250 mil por aplicação por CPF em instituição financeira;
• Rentabilidade diária, mensal ou anual, com diferentes rendimentos;
• Valores virando crédito para você.

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“Este canal tem como única intenção fornecer um panorama sobre as diferentes categorias de produtos de investimentos disponíveis no mercado. Os conteúdos não têm o objetivo de oferecer análise de valores mobiliários ou recomendações de investimento, considerando que os produtos apresentados podem não ser adequados aos objetivos, situação financeira ou necessidades individuais de cada usuário. O PagBank se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da utilização de seu conteúdo, bem como por eventuais informações fornecidas por terceiros, que não expressam a opinião do PagBank. As projeções e preços apresentados estão sujeitos a variações e as informações podem não estar atualizadas no momento exato da consulta do material. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que o leitor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto.”