Resumo do texto
- O que é e como funciona o crédito rotativo?
- Veja o que mudou e quais são as novas regras;
- Saiba como usar o cartão de crédito sem recorrer ao rotativo.
Você sabia que as regras para o crédito rotativo do cartão de crédito mudaram recentemente? De alta inadimplência aos juros abusivos, o país está tomando novas medidas para lidar com os limites do cartão.
Essa mudança visa proteger os consumidores contra os juros elevados do crédito rotativo, uma das linhas mais caras do mercado e responsável pelo alto grau de endividamento da população brasileira.
Neste artigo você vai entender como o crédito rotativo funciona, o que mudou com a nova regra e quais são os principais pontos de atenção para não ficar inadimplente.
O que é e como funciona o crédito rotativo?
O crédito rotativo é uma modalidade de crédito oferecida aos usuários de cartão de crédito que não conseguem pagar o valor total da fatura até a data de vencimento.
Quando uma pessoa paga menos que o total da fatura, o restante é transferido para a fatura seguinte e sobre este valor são aplicados juros. Isso significa que, na prática, ao entrar no crédito rotativo, você está pagando juros sobre o valor que não conseguiu quitar da fatura do mês anterior.
O crédito rotativo serve como uma ferramenta de emergência financeira. É ideal para situações em que o usuário do cartão de crédito enfrenta dificuldades temporárias para pagar a fatura. Contudo, esse tipo de recurso deve ser usado com cuidado e prudência, já que gera custos muito altos.
Como não entrar no crédito rotativo?
A melhor maneira de evitar o crédito rotativo é gerenciar seus gastos com o cartão de maneira responsável. Algumas dicas para evitá-lo são:
- Conhecer as taxas de juros: sempre verifique com seu banco quais são as taxas aplicadas;
- Controlar os seus gastos: anote suas despesas para não gastar mais do que pode;
- Pagar o total da fatura: evite juros pagando a fatura completa sempre que possível;
- Planejamento financeiro: evite surpresas mantendo um orçamento mensal para todos os seus custos, inclusive lazer, supermercado e contratação de serviços por assinatura.
Veja quais são as novas regras do crédito rotativo
As novas regras estabelecem um limite máximo para os juros cobrados no crédito rotativo. A nova regulamentação exige que o valor total da dívida, incluindo juros e encargos, não pode exceder o dobro do débito original.
Com o teto de 100%, o prazo de pagamento não fica determinado. Ou seja: bateu 100%, os juros não sobem mais.
Por exemplo: se uma pessoa tem R$3.000,00 na fatura do cartão de crédito e só conseguir pagar R$1.000, ela teria um débito de R$2.000. Esse valor, parcelado com juros rotativos, será de, no máximo, R$4.000.
Mas atenção: as mudanças são válidas apenas para compras feitas a partir de janeiro de 2024. Se você já tinha débitos anteriores, a regra antiga, que permite juros de até 431,6% ao ano sobre o valor devido, ainda é vigente.
Como vai funcionar a portabilidade gratuita?
A partir de julho de 2024, clientes com dívidas no cartão de crédito rotativo poderão transferir gratuitamente o saldo devedor para outra instituição financeira.
Essa medida, regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), é uma resposta ao alto nível de endividamento causado pelos juros do rotativo. O cliente poderá solicitar uma proposta de transferência da dívida para uma instituição que ofereça soluções mais vantajosas.
Caso a proposta seja aceita, a portabilidade será realizada sem custos adicionais, incentivando a competitividade e dando mais opções para o consumidor.
Quais são os riscos dos juros do crédito rotativo?
O crédito rotativo funciona de forma silenciosa, te dando uma falsa sensação de segurança com o cartão “pago”, enquanto te amarra a uma dívida maior no futuro.
Quando você paga apenas parte do saldo, o restante do crédito é liberado para você gastar normalmente. Se você pagar apenas R$2.000 de uma dívida de R$3.000, terá: seu limite original, mil reais da fatura anterior e mais o que você comprar no mês para pagar.
Fique atento para evitar dívidas no cartão!
Você já entendeu o risco do rotativo do cartão de crédito. São armadilhas fáceis de se cair, como a promessa de pagamentos menores virando grandes dívidas. E para isso, é preciso planejamento, estudo e cuidado.
Por isso o PagBank separou um guia para te ajudar a evitar as dívidas no cartão de crédito, se organizar com habilidade e escolher um produto que seja realmente um auxílio, e não mais um peso na sua jornada financeira.