Reserva de emergência: por que ela é essencial para sua segurança financeira

Você já se deparou com despesas inesperadas e ficou pensando como seria bom ter um dinheiro guardado? Em momentos como esse, fica evidente a importância de contar com uma reserva de emergência para evitar dívidas ou recorrer a empréstimos.

Para se preparar e lidar com imprevistos com tranquilidade, começar a guardar pequenas quantias é um excelente primeiro passo.

Se você está precisando de ajuda para saber como começar sua reserva de emergência, veio ao lugar certo. Pegue o papel e a caneta para anotar as dicas valiosas que temos para você!

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O que é uma reserva de emergência?

A reserva de emergência é uma quantia de dinheiro guardada para ser utilizada em momentos de necessidade imprevista. Ela serve para cobrir despesas inesperadas, como perda de emprego, gastos médicos ou consertos urgentes.

É algo recomendado para todas as pessoas, inclusive empreendedores, que devem ter uma reserva de emergência em nome da empresa. Você pode separar essa quantia em uma conta específica ou investir para obter rendimentos.

Ter uma reserva de emergência é uma forma de garantir sua segurança financeira e lidar com imprevistos de maneira mais tranquila.

Quem deve ter uma reserva de emergência?

Todos! CLT, pessoa física ou MEI, guardar ou investir uma parte do seu dinheiro é essencial para evitar dívidas e manter uma boa saúde financeira.

Como mencionamos anteriormente, essa reserva pode servir como uma rede de proteção para lidar com surpresas da vida. Esses acasos podem variar desde uma reforma no banheiro de casa até a necessidade de trocar um equipamento da empresa!

Como calcular a reserva de emergência?

Agora que você já viu o que considerar para planejar seu fundo de emergência, deve estar se perguntando qual deve ser o valor dele. A verdade é que não existe uma resposta única para essa questão. Mas, você pode usar os métodos abaixo como referência para chegar a um valor.

Reserva baseada na renda

Esse é o método mais tradicional para calcular a reserva de emergência. Você precisa multiplicar a sua renda mensal por um determinado número de meses para determinar a quantia destinada ao fundo.

Esse número representa o período em que você seria capaz de manter o seu padrão de vida atual, pagando suas contas em dia, contando apenas com o fundo de emergência.

Por exemplo, vamos considerar que o João tem uma renda mensal de R$ 4 mil e precisa montar uma reserva para quatro meses. O cálculo seria:

Renda x número de meses = montante da reserva

4.000 x 3 = 12.000

O valor necessário para o João se manter por quatro meses seria de R$12.000.

Para saber quantos meses considerar no cálculo, é necessário levar em consideração as particularidades do seu estilo de vida, se tem animais de estimação, estabilidade profissional, problemas de saúde ou outros pontos que elevam o número.

Reserva baseada no custo de vida

Para fazer o cálculo com essa abordagem, multiplique o número de meses pelo seu custo de vida.

Essa conta faz mais sentido nos casos em que há bastante diferença entre a renda mensal de uma pessoa e seu custo de vida.

Vamos voltar ao caso do João. Como falamos acima, ele tem uma renda mensal de R$ 4 mil. Desse total, usa, em média, R$ 3 mil para passar o mês.

Nesse caso, o cálculo seria o seguinte:

Montante usado para as despesas x número de meses = reserva e emergência

3.000 x 5 = 15.000

Seguindo esse método, o João teria que guardar R$ 15.000 para conseguir manter seu custo de vida por cinco meses usando somente a reserva.

Como criar seu próprio fundo de emergência?

Sabemos que separar uma quantia de dinheiro todo mês nem sempre é fácil. Mas, mesmo que você comece com alguns reais, é importante montar sua reserva. Aqui estão alguns passos para te ajudar.

Organize seus gastos

A organização é fundamental para rever seus hábitos financeiros. Muitas vezes, pagamos a fatura do cartão sem nos darmos conta de como o dinheiro foi gasto. Portanto, crie uma planilha de despesas ou faça anotações no celular. O objetivo é identificar em que exatamente você está gastando seu dinheiro e encontrar oportunidades de redução de gastos.

Defina uma meta mensal para poupar

Estabeleça um valor mensal que deseja guardar. Comece com uma meta realista e tente aumentar essa quantia sempre que possível. Lembre-se de que todo mês essa quantia deve ser direcionada diretamente para sua reserva.

Entenda seu perfil de investidor

Antes de decidir onde aplicar seu fundo de emergência, avalie sua tolerância ao risco, objetivos financeiros e prazo de investimento. Isso ajudará a escolher a melhor opção para suas necessidades.

Escolha onde aplicar essa reserva

O objetivo desse montante é estar disponível para situações imprevistas. Então, é interessante procurar opções que permitam o saque da quantia a qualquer momento, como o CDB PagBank, um investimento de renda fixa com liquidez diária. Assim, seu dinheiro rende todo dia até ser retirado quando você precisar.

Entendendo a importância da reserva de emergência

Além de servir como proteção para os momentos de crise, ela permite que você não mexa nos seus investimentos.

Imagine que você, como empreendedor, precisa comprar uma máquina nova para seu negócio. Se tiver um valor aplicado em CDB de liquidez diária, pode resgatar o dinheiro assim que precisar, certo?

Mas, se você tiver uma reserva de emergência, poderá usá-la para comprar o novo equipamento sem ter que sacar o dinheiro investido. Dessa forma, o CDB continua rendendo e o problema é solucionado!

Invista sua reserva de emergência no PagBank!

Com as aplicações de renda fixa do PagBank, você consegue ter uma previsão de quanto vai receber na data do vencimento. O melhor é que essa opção é recomendada tanto para investidores experientes quanto para quem está começando.

Existem vários produtos de renda fixa, então dá para ter uma carteira com aplicações diversificadas e ainda manter alguma segurança.

Você pode começar a investir no CDB PagBank a partir de R$ 1. A aplicação é feita diretamente pelo super app PagBank, sem complicação e sem burocracia e a rentabilidade é maior que a poupança.

E sabe o que é ainda melhor? O valor aplicado nos CDBs PagBank é convertido em limite para o seu cartão de crédito. Cada real reservado vira limite do cartão de crédito PagBank.

Comece sua reserva agora com CDB PagBank!

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