Entenda a diferença entre juros simples e compostos e suas aplicações

Seja em empréstimos, financiamentos ou pagamentos atrasados, os juros fazem parte da sua rotina financeira. Mas, na prática, existem dois tipos: os juros simples e compostos.

Entender a diferença entre eles, como funcionam e, especialmente, como calcular juros simples e compostos pode pesar no bolso! Afinal de contas, estamos falando do seu dinheiro!

Aprenda mais sobre juros simples, juros compostos, fórmulas de cálculo e como eles impactam a sua vida!

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O que são juros simples e compostos?

Juros são valores extras que podem ser adicionados em determinadas transações financeiras e eles podem ser classificados em juros simples e compostos. 

Os juros simples são uma porcentagem fixa aplicada sobre o valor inicial, enquanto os juros compostos são juros sobre juros, acumulados ao longo do tempo.

Em um empréstimo, os juros são um valor adicional que você precisa pagar junto com o valor que pediu emprestado. Se você não conseguir pagar tudo de volta no tempo acordado, a taxa de juros pode aumentar.

Por outro lado, os juros também podem ser recebidos. É o caso dos investimentos. Em alguns tipos de aplicação, a rentabilidade são os juros aplicados.

Juros simples: qual a fórmula, conceito e exemplos

Os juros simples são uma porcentagem fixa aplicada em cima do valor inicial.

A fórmula para o cálculo dos juros simples é: valor inicial x porcentagem de juros x tempo. Por exemplo, em um empréstimo de R$ 10 mil com juros simples de 3% a ser pago em 3 anos, fica da seguinte forma:

R$ 10.000 x 3% x 3 = R$ 900

R$ 10.000 + R$ 900 = R$ 10.900

Assim, após os 3 anos, a pessoa terá pago R$ 10.900 pelo empréstimo.

Juros compostos: como calcular, conceito e exemplos

Os juros compostos são juros sobre juros. Isso porque eles são acumulados durante o período definido. Normalmente, são usados em investimentos, produtos financeiros e nos empréstimos de muitos anos.

A fórmula para calcular os juros compostos envolve diferentes fatores, como: valor inicial, porcentagem de juros e tempo. Vamos ver na prática:

No mesmo empréstimo de R$ 10 mil, com taxa anual de 3% e 3 anos (36 meses) para pagamento, o cálculo fica assim:

R$ 10.000 x (1 + 3%) 3 = R$ 10.927

Ou seja, R$ 927 em juros compostos. Nesse caso, é importante saber que o tempo influencia mais do que no cálculo dos juros simples.

Entenda as diferenças entre juros simples e juros compostos

Como você pode perceber acima, a forma de calcular os juros muda. 

No cálculo dos juros compostos, o tempo é um dos fatores mais importantes. Portanto, quanto mais tempo, mais juros acumulados.

Em outras palavras, no cálculo dos juros simples, você considera a taxa e um único valor inicial.

Com os juros compostos, a cada mês  “muda” o valor base. É o montante inicial + o cálculo dos juros do mês anterior. Por isso, quanto mais tempo, mais caro fica. É o “juros sobre juros”.

Onde aplicar os juros simples e compostos?

Os juros simples e compostos são aplicados em situações diferentes por suas características variadas. É importante saber quando utilizar cada um deles. Entenda as mais comuns:

1. Investimentos

Em investimentos normalmente são usados juros compostos. O valor inicial é a aplicação e os juros calculados são o rendimento. 

Pensando na fórmula mostrada acima, fica claro que quanto mais tempo aplicado, mais dinheiro se ganha.

Se você quiser usar os juros a seu favor, confira as nossas sugestões:

• Carteira de Investimentos para perfil iniciante
• Carteira de Investimentos para perfil conservador
• Carteira de Investimentos para perfil moderado
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2. Empréstimos

Os empréstimos podem usar os dois formatos, juros simples ou juros compostos. Por isso, é importante ficar atento, pois o cálculo vai impactar no quanto você irá pagar no final.

Lembre-se que, se for usado juros compostos, quanto mais tempo levar para pagar, maior o valor cobrado! É importante frisar que, antes de assinar o contrato do empréstimo, é necessário entender muito bem as taxas cobradas.

3. Financiamento

Assim como nos empréstimos, é possível encontrar financiamentos com os dois tipos de juros, tanto simples quanto os compostos. Mais uma vez, ressaltamos que é essencial entender todas as taxas cobradas antes de fechar o contrato do financiamento.

Como utilizar os juros simples e composto para investir melhor?

Após entender as principais informações sobre os juros simples e compostos, é o momento de descobrir como utilizá-los para investir de maneira mais eficaz e aumentar seus rendimentos. A chave aqui é focar naqueles que utilizam juros compostos:

CDB

Nos CDBs, os juros compostos são utilizados para calcular os rendimentos. Isso significa que os juros gerados a cada período são adicionados ao valor investido, formando uma nova base de cálculo para os períodos seguintes.

Por exemplo, se você investir R$ 10.000 em um CDB com taxa de 5% ao ano, no primeiro ano você terá R$ 10.500, e no segundo ano, o cálculo dos juros será sobre esse novo valor, resultando em R$ 11.025.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) além de serem isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, também utilizam os juros compostos para calcular os rendimentos. Isso significa que, ao reinvestir os juros recebidos, o montante cresce de forma mais acelerada.

Se você investir R$ 10.000 em uma LCI com rendimento anual de 4%, no final do primeiro ano você terá R$ 10.400. No segundo ano, os juros serão calculados sobre os R$ 10.400, resultando em R$ 10.816, e assim por diante.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos por pessoas físicas. Existem diferentes tipos de títulos, como o Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, e todos utilizam juros compostos para calcular os rendimentos.

No caso do Tesouro IPCA+, por exemplo, o título paga uma taxa fixa mais a variação da inflação. Se você investir R$ 10.000 em um título que rende IPCA + 3% ao ano, os juros compostos garantem que os juros serão aplicados sobre o montante acumulado, resultando em um crescimento significativo ao longo dos anos, especialmente em períodos de inflação alta.

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A verdade é que os juros simples e compostos fazem parte da vida de todo cidadão. Eles estão presentes em investimentos, empréstimos, atraso de boleto e muitos outros momentos!

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