Resumo do texto
Você já observou como seu filho lida com o dinheiro? Como pais, é bem comum se preocupar com a educação formal, o aprendizado de idiomas, a prática de esportes e o desenvolvimento de outras habilidades. Porém, também é importante investir na educação financeira para jovens.
Isso porque, desde muito cedo, crianças e adolescentes são expostos a diversas influências que moldam a sua relação com as finanças. Quando falta orientação, a publicidade, o consumo e as pressões sociais acabam dificultando a compreensão do valor do dinheiro e da importância de saber poupar e planejar.
Ter esse olhar mais apurado e consciente sobre a gestão de recursos desde cedo faz toda a diferença no futuro deles. Por isso, preparamos um conteúdo especial para que você consiga entender melhor qual é a importância da educação financeira para os jovens e como ensiná-la de um jeito que funciona de verdade. Também selecionamos algumas leituras indispensáveis para aprofundar o tema. Vamos lá?
Qual a importância da educação financeira para os jovens?
A relação que uma pessoa constrói com o dinheiro começa muito antes da vida adulta. Quando um adolescente aprende a planejar seus gastos, economizar e tomar decisões conscientes, ele ganha autonomia para gerir sua vida com equilíbrio no futuro.
No entanto, a realidade é outra. Muitos jovens brasileiros vêm enfrentando dificuldades financeiras logo no início da vida adulta, e a falta de preparo para lidar com o dinheiro contribui para esse cenário.
De acordo com uma pesquisa conduzida pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com o Sebrae, quase metade dos jovens entre 18 e 24 anos (47%) não realiza qualquer controle sobre suas finanças pessoais.
A falta de planejamento financeiro já tem consequências negativas para essa parcela da população, e quatro em cada dez jovens (37%) já estiveram com o nome negativado. Outro dado que chama atenção é que, entre aqueles que afirmam ter dinheiro guardado (52%), a maioria opta por formas pouco rentáveis de economia, como a poupança (53%) ou até mesmo guardar o dinheiro em casa (25%).
Todos esses comportamentos refletem a falta de conhecimento sobre investimentos mais vantajosos e evidenciam a importância da educação financeira desde cedo. Ensinar crianças e adolescentes a lidar com dinheiro faz com que eles entrem na fase adulta mais preparados para administrar suas finanças de maneira saudável e sustentável.
Educação financeira para jovens: a saída para melhorar a alfabetização financeira
Você sabia que 45% dos adolescentes brasileiros de 15 anos apresentam baixo desempenho em alfabetização financeira? Esse dado faz parte do levantamento do Programa Internacional de Avaliação de Estudantes (Pisa), publicado pela Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE).
O Brasil obteve uma pontuação média de 416 no Pisa 2022, bem abaixo da média da OCDE, que é de 498. No ranking que avalia a educação financeira em 20 países e economias, o Brasil ocupa a 18ª posição, o que reforça a necessidade urgente de fortalecer o ensino sobre finanças desde cedo.
É importante destacar que a alfabetização financeira não se resume a entender como economizar dinheiro. Ela envolve outras habilidades, como planejamento financeiro, noções sobre investimentos e até mesmo o consumo sustentável. Mas, como ensinar educação financeira para jovens na prática? Confira algumas dicas essenciais nos próximos tópicos.
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5 dicas de educação financeira para jovens: saiba como ensinar
Você provavelmente já sabe que nem sempre é fácil ensinar alguma coisa para adolescentes. Essa é uma fase da vida marcada por descobertas, desejo de independência e, muitas vezes, uma certa resistência aos conselhos dos pais.
Quando o assunto é dinheiro, o desafio pode ser ainda maior, já que muitos desses jovens ainda não têm uma noção real sobre o valor do próprio sustento, do esforço necessário para ganhar seu próprio salário e da importância de fazer escolhas conscientes ao gastar.
Mas, com diálogo e uma boa dose de paciência, é possível vencer as barreiras, fortalecer o relacionamento e gerar interesse genuíno no assunto, já que se trata do futuro deles, certo? Vamos às dicas!
1. Dê o exemplo!
Antes de tentar ensinar seu filho a administrar dinheiro, é importante que você mesmo pratique boas finanças. Afinal, os jovens aprendem muito mais pelo exemplo do que ouvindo conselhos. Mostre na prática como você planeja seus gastos, controla despesas e poupa para o futuro.
Você pode compartilhar situações do seu dia a dia que envolvam a necessidade de tomar decisões financeiras, por exemplo. Explique a sua lógica e como faz para chegar a uma solução eficaz. Dessa forma, o aprendizado se torna mais natural e efetivo.
2. Envolva os jovens na administração financeira
Muitos pais evitam falar sobre dinheiro com os filhos, mas isso é um erro. Em vez de tratar o assunto como um tabu, envolva-os nas finanças familiares da maneira adequada.
Não quer dizer que, de agora em diante, você precise expor esse jovem de forma negativa aos problemas financeiros, mas é importante mostrar como funciona o orçamento da casa e as metas da família. Incentive-os a participar das discussões e a pensar em possíveis soluções.
3. Ajude-o a criar metas e objetivos próprios
Ter objetivos financeiros é uma ótima maneira de ensinar os jovens a administrar seu dinheiro. Estimule seu filho a definir metas, como comprar um novo celular, economizar para um intercâmbio ou até mesmo juntar dinheiro para tirar a carteira de motorista.
A partir dessas metas, ensine-o a criar um plano para alcançá-las, estabelecendo um orçamento e separando uma parte da mesada ou do dinheiro que ele ganha com trabalhos esporádicos. Assim, ele aprende que, antes de sair gastando tudo o que tem, o dinheiro serve para investir em sonhos e conquistas futuras.
4. Adote uma mesada “consciente”
Oferecer uma mesada é uma excelente forma de ensinar os jovens a administrar dinheiro, desde que ela seja usada corretamente.
Em vez de simplesmente dar o valor e deixar que gastem como quiserem, ajude-os a planejar esses gastos.
Uma prática interessante é estabelecer um valor fixo e reforçar que, se o dinheiro acabar antes do prazo, não haverá um “extra”. Isso faz com que seu filho pense antes de gastar tudo de uma vez e desenvolva o hábito de poupar e controlar os seus recursos.
5. Tenha paciência com erros
Você já foi jovem, e sabe que errar é natural e faz parte do processo de crescimento.
Por isso, caso o seu filho gaste toda a mesada em um impulso ou faça uma escolha equivocada, use a situação como mais uma oportunidade para aprender. Converse sobre o que aconteceu, ajude-o a refletir sobre as consequências e oriente para que evite repetir esse erro no futuro.
A educação financeira para jovens não é apenas sobre ditar regras mas, sim, permitir que eles desenvolvam sua autonomia e responsabilidade.
5 livros de educação financeira para jovens que todos devem ler
Se você quer aprofundar ainda mais o aprendizado do seu filho sobre finanças, investir em boas leituras é um excelente caminho. Separamos cinco livros que vão fazer a diferença!
1. Passos pequenos, sonhos grandes: Educação financeira para jovens – Luca Parente
Luca Parente ensina de forma acessível e envolvente como os jovens podem desenvolver uma relação mais saudável e estratégica com o dinheiro.
A obra aborda conceitos como a corrida da riqueza x a corrida do estudante, ajudando o leitor a identificar erros comuns na administração financeira e a adotar práticas que garantam maior segurança e independência.
Com dicas práticas, o autor orienta sobre como fazer a mesada render, aplicar com inteligência e traçar um plano de ação para alcançar objetivos financeiros. É um ótimo ponto de partida para quem deseja aprender a lidar melhor com o dinheiro desde cedo!
2. Pai Rico, Pai Pobre – Robert Kiyosaki
Considerado um clássico da educação financeira, “Pai Rico, Pai Pobre” desafia a forma tradicional de pensar sobre dinheiro e sucesso profissional.
Robert Kiyosaki argumenta que a escola não prepara os jovens para lidar com a realidade financeira e critica a crença de que tirar boas notas e conseguir um emprego seguro é o caminho certo para a estabilidade.
Em vez disso, ele ensina que a verdadeira liberdade financeira vem do conhecimento sobre investimentos, ativos e a capacidade de fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.
Com uma abordagem prática e provocativa, a obra incentiva o desenvolvimento da inteligência financeira, a busca de novas fontes de renda e o controle do próprio futuro.
3. Investimentos para Jovens Além da Poupança – Malu Lira
Escrito por Malu Lira, uma jovem escritora que, aos 14 anos, já impactou mais de 10 mil estudantes no Amazonas com seu projeto inovador de educação financeira, este livro é perfeito para quem deseja ir além da poupança e explorar o mundo dos investimentos.
Com uma abordagem acessível, a obra ensina desde como abrir uma conta em uma corretora até a importância de diversificar a carteira, ajudando os jovens a desenvolver uma mentalidade financeira inteligente desde cedo.
Mais do que teoria, o livro incentiva os leitores a colocarem o aprendizado em prática, e mostra que investir não é algo exclusivo para adultos ou especialistas.
4. Pequenos Investidores: Educação Financeira para Crianças e Adolescentes – André Studart
Com uma abordagem leve e divertida, André Studart transforma conceitos financeiros em algo acessível para jovens leitores. Pequenos Investidores é um guia prático para pais e filhos que desejam aprender juntos sobre economia, poupança e planejamento financeiro.
A obra ensina, por meio de histórias e exemplos do dia a dia, como as crianças e adolescentes podem evitar gastos impulsivos, organizar a mesada e desenvolver hábitos financeiros saudáveis. É uma leitura ideal para quem busca um primeiro contato com o tema de forma clara e descomplicada!
5. Vivendo sem Mesada: Jovens no Controle de Suas Finanças – Eliane Costa
Em “Vivendo sem Mesada”, Eliane Costa usa uma narrativa inspiradora para ensinar jovens a assumirem o controle do próprio dinheiro.
A história acompanha cinco amigos que enfrentam desafios financeiros e descobrem como organizar suas finanças, evitar dívidas e planejar o futuro. Com personagens realistas e situações cotidianas, o livro ajuda os leitores a identificar erros comuns e a desenvolver estratégias para administrar melhor seus recursos.
O grande diferencial da obra está na abordagem prática e educativa, que busca provocar uma discussão sobre a importância da educação financeira desde cedo. É recomendado tanto para adolescentes quanto para adultos que desejam transformar sua relação com o dinheiro!
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Aqui no blog do PagBank, acreditamos que a educação financeira é o primeiro passo para um futuro de mais liberdade, segurança e oportunidades.
Quanto mais cedo esse conhecimento fizer parte do dia a dia, mais preparados seus filhos estarão para tomar decisões inteligentes e construir a vida que desejam. Por isso, criamos conteúdos úteis e práticos sobre o tema para que você e sua família possam aprender juntos sobre finanças.
Com informação, planejamento e as ferramentas certas, você contribui para que seus filhos possam realizar seus sonhos e conquistar um futuro financeiro sólido e independente.
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