Resumo do texto
O empréstimo consignado é uma das formas mais práticas e acessíveis de obter crédito. Suas condições incluem taxas de juros mais baixas e um processo simplificado de contratação, além da liberação rápida do dinheiro. Se isso parece interessante para você, é hora de saber como fazer um empréstimo consignado.
Esse tipo de crédito se diferencia pelo desconto automático das parcelas na folha de pagamento ou no benefício, proporcionando maior segurança e condições especiais para o consumidor. Neste artigo, você aprenderá tudo sobre o processo, os tipos de consignado, como funciona o pagamento e muito mais.
Como fazer um empréstimo consignado?
Fazer um empréstimo consignado é simples. Primeiro, entenda se você é elegível ao benefício. Para contratar esse tipo de empréstimo, é preciso ser aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou trabalhar com carteira assinada em empresas com convênio consignado.
Se você se enquadra em uma dessas categorias, o próximo passo é escolher uma instituição financeira confiável.
No PagBank, a solicitação é feita totalmente online, com a liberação do crédito de 2 até 5 dias úteis, de acordo com a modalidade do seu contrato. Para contratar, basta seguir o passo a passo:
- Acesse o app PagBank e vá em Produtos e Serviços;
- Clique em Empréstimo Consignado e clique em Consignado Público;
- Selecione “Simular e contratar” e habilite sua conta se necessário;
- Informe a fonte de renda que será usada;
- Defina o valor desejado, confira as condições de pagamento e finalize o processo.
Após essas etapas, o dinheiro estará rapidamente disponível na sua conta digital. Vale lembrar que, apesar da facilidade de obtenção, o consignado ainda é um tipo de empréstimo e, portanto, exige alguns cuidados e pontos de atenção.
Confira mais detalhes em nosso guia sobre crédito consignado.
Entenda os tipos de empréstimo consignado
Existem diferentes tipos de empréstimo consignado, cada um adaptado a um público específico:
- Consignado INSS: voltado para aposentados, pensionistas e beneficiários de programas como o BPC;
- Consignado para servidores públicos: disponível para funcionários ativos, aposentados e pensionistas do setor público municipal, estadual e federal;
- Consignado CLT: direcionado a trabalhadores com carteira assinada, desde que a empresa tenha convênio com uma instituição financeira.
Cada tipo possui suas próprias regras e particularidades, mas a dinâmica é a mesma: pagamentos descontados em folha, taxas pré-fixadas e liberação rápida.
O que você precisa saber antes de contratar um empréstimo consignado
O empréstimo consignado funciona com o desconto automático das parcelas diretamente da fonte de renda. Isso significa que, ao receber o salário ou benefício, o valor correspondente à parcela já estará descontado, o que reduz riscos de inadimplência.
Por conta dessa garantia de pagamento, as taxas de juros são mais baixas em comparação com outros tipos de crédito. Além disso, a contratação é simples e acessível, mesmo para quem está negativado.
Como funciona a margem consignável?
A margem consignável é o limite da renda mensal que pode ser comprometido com as parcelas de um empréstimo consignado. Esse percentual é definido por lei para evitar o endividamento excessivo.
- Para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, a margem é de 35%;
- Trabalhadores CLT têm margem de 40%, sendo 5% exclusivos para o cartão de crédito consignado.
Essa margem pode ser ocupada por diferentes empréstimos ou apenas um. Caso a soma das parcelas ultrapasse esse limite, você passa a ter margem negativada, o que pode ser resolvido com o pagamento das dívidas em aberto.
Entenda como é feito o pagamento do consignado
As parcelas do empréstimo consignado são descontadas automaticamente do benefício ou salário. Com isso, não há preocupação com atrasos ou multas.
Outro ponto positivo é que o valor das parcelas não muda ao longo do contrato, já que as taxas de juros são pré-fixadas no momento da contratação.
Para fazer empréstimo consignado, precisa ter nome limpo?
Não. Você não precisa ter nome limpo para contratar um empréstimo consignado. Como as parcelas são descontadas diretamente da renda, as instituições têm maior segurança e não realizam consulta a órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.
Dessa forma, o consignado é uma opção viável para quem está com o nome sujo, mas precisa de dinheiro para reorganizar financeiramente.
Como funciona a portabilidade de consignado?
A portabilidade de consignado permite transferir a dívida para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores ou maior prazo de pagamento.
Para realizar a portabilidade, basta entrar em contato com a nova instituição, solicitar uma simulação e verificar se a troca será benéfica. Após a aprovação, o saldo devedor é transferido para o novo contrato.
É possível amortizar as parcelas do consignado?
Sim, é possível antecipar o pagamento do saldo devedor ou reduzir o valor das parcelas futuras. A amortização pode ser feita a qualquer momento, e o cliente tem direito a descontos proporcionais nos juros das parcelas antecipadas.
Antes de optar por essa alternativa, avalie se o dinheiro que você tem em mãos deve ser usado para quitar parte da dívida sem comprometer o orçamento.
Fui demitido. O que acontece com o meu empréstimo?
Após uma possível demissão, o empréstimo consignado vinculado ao salário permanece ativo. Nesse caso, a instituição financeira pode oferecer a opção de renegociar o saldo devedor e a responsabilidade pelo pagamento é transferida para o contratante.
Lembrando que, anteriormente, o pagamento era feito automaticamente pela empresa empregadora e não dependia do trabalhador.
Empréstimo consignado PagBank: conheça as opções disponíveis
O PagBank oferece soluções completas para quem busca crédito consignado. As opções incluem contratação 100% online, taxas de juros competitivas e a liberação do valor ocorre em 2 a 5 dias na conta PagBank.
Aqui, pensionistas e aposentados do INSS e servidores públicos e federais podem aproveitar a linha de crédito vantajosa e ainda ter acesso aos benefícios da Conta Rendeira. Faça o empréstimo no PagBank e tenha:
- Cartão de crédito com o limite que desejar;
- Rendimento automático do saldo da conta;
- Liberação rápida do dinheiro;
- Taxas de juros baixas;
- Até 96 parcelas para pagamento.
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