Cartão de crédito: um guia completo com tudo que você precisa saber

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados pelo brasileiro. Nos três primeiros meses de 2022, o uso desse método aumentou mais de 40% quando comparado com 2021. Porém, também é uma das principais causas de endividamento.

Isso porque, fazer compras sem ver o dinheiro sair da conta é bom. Mas, quando a fatura chega, é pra tomar aquele susto. Entender como funciona o cartão de crédito, o parcelamento de fatura e o limite te ajuda a não cair nessa cilada.

Você já se perguntou como funciona o cartão de crédito!

O cartão de crédito é como aquele amigo que te empresta dinheiro quando você esquece a carteira em casa. O valor não sai da sua conta na mesma hora e só é preciso pagar quando a fatura chega.

Em outras palavras, usar o cartão de crédito é como pegar um empréstimo com o banco. Ele paga a compra pra você, à vista ou parcelado, e depois você quita a dívida pagando a fatura. Mas como todo empréstimo, os cartões também têm algumas regras específicas.

Os usuários têm um um valor limite para usar. Por isso, muitas pessoas acabam tendo mais de um cartão. E isso pode levar as pessoas a terem grandes dívidas. Não à toa, o cartão de crédito é uma das principais causas de inadimplência.

Afinal de contas, se você não pagar a fatura, os juros começam a rolar e o valor cresce rapidamente!

Por dentro do cartão de crédito

Veja cada elemento que compõe o cartão de crédito:

1. nome e logotipo: identifica o banco emissor;
2. nome do proprietário: identifica quem é o dono do cartão;
3. bandeira: a “marca do cartão”, mostra qual é a empresa emissora;
4. chip: usado para autorizar compras;
5. número: usado para identificar seu cartão;
6. validade: tempo até que o cartão expire e deixe de funcionar;
7. código de segurança: número usado para autorizar compras online;
8. contato do suporte: contatos telefônicos para resolver situações com o cartão;
9. tarja magnética: usada para autorizar compras.

Como funciona o limite de um cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito é o valor disponível para compras. Conforme você for usando esse valor, ele vai diminuindo. Por exemplo, se seu cartão tem R$1 mil de limite e fizer uma compra de R$200, terá R$800 disponíveis.

Como faço para cancelar uma compra no cartão de crédito?

Se você fez uma compra, mas se arrependeu precisa entrar em contato com a instituição emissora do cartão.

A melhor forma de fazer isso, é buscar atendimento telefônico ou chat online. Então, explique o motivo do cancelamento e aguarde o estorno.

A devolução do dinheiro é feita na fatura, ou seja, quando você for pagar, vai ter um desconto referente à compra. O cancelamento pode ser solicitado nos seguintes casos:

• Erro na cobrança em compras presenciais;
• Desistência de compras online ou por telefone;
• Cobrança incorreta em compras online;
• Preços diferentes para mesmo produto;
• Produto que não foi entregue no prazo.

Como calcular o limite ideal?

De acordo com especialistas em Educação Financeira, o limite ideal para o cartão de crédito é, no máximo, 30% da renda mensal. Caso precise de mais limite, não deve ultrapassar 50% da sua renda.

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

O limite é diferente em cada instituição financeira. Porém, de forma geral, ele é liberado de acordo com a renda mensal do usuário.

No caso do cartão de crédito PagBank, é possível aumentar seu limite reservando parte do saldo da sua conta ou investindo a partir de R$300 em um dos nossos CDBs.

Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

Se você fizer uma compra parcelada, o valor total do item é reservado no limite. Por exemplo, se parcelar uma compra de R$500 em 5 vezes de R$100, o limite será reduzido em R$500. Fica assim: 

• Limite de R$1.000;
• Compra de R$500 parcelado em 5 de R$100;
• Novo limite: R$1.000 – R$500 = R$500.

Conforme as parcelas forem pagas, vai liberando o valor. Neste caso, R$100 a cada fatura paga.

8 dicas para usar o cartão de crédito de forma inteligente

O cartão de crédito pode ser um amigo ou o vilão do seu planejamento financeiro. Para usar esse meio de pagamento de forma saudável, confira essas dicas.

1. Fique de olho no vencimento da fatura

Para evitar dívidas, a primeira etapa é pagar a fatura do cartão antes do vencimento. Os juros cobrados por atraso no pagamento são muito altos, por isso, pague em dia para evitar que o valor aumente.

2. Anote e controle gastos

É muito importante anotar tudo o que comprou no cartão para ter controle sobre os gastos. Se o seu banco tem um aplicativo de celular, fique sempre atento à fatura e consulte o valor total devido. Pequenas despesas podem formar uma grande fatura. Fique atento às assinaturas de serviços e àquelas comprinhas extras.

3. Estabeleça um valor máximo para compras

Para não gastar demais, é importante colocar limite para as compras. A dica aqui é, analisar quanto ganha e definir um valor máximo para consumir por mês. Em seguida, fique de olho nos gastos e anote as despesas para não ultrapassar sua meta. Caso seu cartão tenha essa opção, você pode ajustar o limite disponível no aplicativo!

4. Pense antes de parcelar

Parcelas pegam o valor total da compra e diluem ao longo dos meses, por isso, antes de parcelar, faça as contas. Veja se vai pagar juros e avalie se não é melhor apertar um pouco em um mês do que pagar o valor durante muito tempo.

5. Não acumule vários cartões

Antigamente, cartões de crédito eram emitidos basicamente por bancos, mas hoje, até lojas de departamento conseguem fazer a emissão de um. E, muitas pessoas vêm aproveitando essa facilidade e reúnem até 4 cartões diferentes!

Não há nada de errado nisso, porém, mais cartões para pagar significa mais desafios para controlar as finanças e mais faturas para quitar no final do mês.

6. Não empreste seu cartão

Você empresta o cartão para colegas e parentes fazerem compras parceladas? Tome cuidado com essa prática. Emprestar o cartão faz com que não tenha domínio total sobre o que está sendo comprado em seu nome, e isso pode ser uma cilada. 

Sem contar que, para todos os efeitos, aquela compra está no seu nome. Ou seja, a dívida é sua!

7. Não faça saques com seu cartão de crédito

Saques feitos com cartão de crédito entram na fatura. Fique muito atento para não estourar o limite ou fazer saques demais. 

Não esqueça que sacar pelo crédito gera taxas, então, se precisar mesmo, tente fazer isso uma vez só e retire uma quantia maior para não precisar pagar a taxa outra vez.

8. Compre em sites seguros

Sites não confiáveis conseguem enganar o consumidor e captar todos os dados do cartão. Para fugir dessa roubada, fique muito atento aos sites que você faz compras.

Uma ideia interessante, para fugir dos golpes é usar o cartão virtual. Ele é como uma cópia digital do cartão, porém, aquele código de segurança (chamado de CVV) muda a cada 24 horas.

Como conseguir um cartão de crédito?

Para ter um cartão de crédito, é preciso ter mais de 18 anos. Além disso, lembre-se que, por ser uma forma de empréstimo, é possível que a instituição negue a liberação do cartão se achar que você não pode pagar.

A primeira dica é tentar no banco que você já tem conta. Assim, o relacionamento pode contar positivamente para a liberação. Agora, caso seu nome esteja negativado, procure quitar as dívidas antes. O Score do Serasa pode afetar seu pedido.

Caso tenha mais de uma opção de cartão disponível, compare elas. O cartão de crédito PagBank, por exemplo, não tem taxas ou anuidade. Além disso, é importante saber os juros cobrados em caso de atraso no pagamento da fatura.

Tire suas dúvidas sobre o Cartão de Crédito PagBank

O cartão de crédito PagBank não tem anuidade ou mensalidade. Isso mesmo! Ele é gratuito! Você pode usar no Brasil ou no exterior e nas compras online também. Para entender melhor como funciona o cartão de crédito PagBank, respondemos as principais dúvidas. Confira!

Preciso ter uma conta para usar o cartão?

Sim. Mas fique tranquilo que abrir a conta no PagBank é algo que você pode fazer sentado no sofá. Basta baixar o super app, fazer o cadastro, enviar os documentos e pronto.

E o melhor é que a conta é grátis, não tem nenhum tipo de taxa e rende mais que uma poupança tradicional.

Como faço para pedir meu cartão?

Para ter o Cartão de Crédito PagBank você pode reservar um valor do saldo da sua conta ou investir a partir de R$300 em aplicações em CDB. O valor que você investir será o mesmo do limite do cartão. Veja como fazer clicando aqui.

Tenho que enviar algum documento para receber o cartão?

Não. O que você enviou quando abriu a conta PagBank já é o suficiente.

O que define meu limite?

O limite é determinado por avaliação interna. Lembrando que você pode fazer o pagamento adiantado da fatura fechada ou pagamento avulso para liberar parte do limite usado. Descubra tudo sobre o pagamento adiantado aqui.

Também é possível definir seu limite reservando um valor do saldo da sua conta ou investindo a partir de R$300 em aplicações em CDB.

Quando a fatura ou anuidade devem ser pagas?

Anuidade aqui no PagBank não existe! Não fazemos esse tipo de cobrança. Você só paga a fatura na data de vencimento que você definir.

É possível ativar o Débito Automático para a fatura do cartão de crédito?

Sim! Agora no PagBank, é possível agendar o débito automático para pagar sua fatura do cartão de crédito. Confira nosso conteúdo sobre o DA, tire suas dúvidas, ative o débito automático e não atrase mais o pagamento da sua fatura!

Que tipo de compra é aconselhado pagar com cartão?

O Cartão de Crédito PagBank é o único dos nossos cartões que permite compras parceladas. Porém, elas devem ser feitas com cuidado para não comprometer a saúde financeira.

Se você quer controle total dos gastos, sem fatura nem pagamentos após as compras, vale a pena ter um Cartão Pré-Pago PagBank. Com ele você só gasta ou saca o valor que for inserido, ou seja, é para ficar tudo bem controlado.

Agora, para as compras do dia a dia, tem o Cartão da Conta PagBank. Ele usa o saldo da conta para as compras e pagamentos. E tem também o Cartão de Débito Grátis, que está sendo liberado, aos poucos, para os usuários da conta PagBank.

Quais são as taxas cobradas para usar o cartão?

Nenhuma! Não cobramos taxas nem anuidade pelo uso do cartão de crédito.

É possível cancelar a qualquer momento o cartão?

Sim! Basta ir até a aba Cartões do super app, acessar o cartão e pedir o cancelamento. Você só terá que pagar as faturas em aberto antes do cancelamento.

E no caso de roubo/extravio? O que fazer?

Se isso acontecer, fique tranquilo! Basta acessar o PagBank diretamente pelo super app. Veja aqui como fazer para cancelar ou bloquear seu Cartão de Crédito PagBank.

Qual é a vantagem de um cartão internacional?

O cartão internacional permite compras e até saques no exterior, com isso, caso precise viajar para fora do Brasil, a administração das compras fica mais simples e controlada.

Além do cartão de crédito, quem tem conta PagBank, tem um banco digital completo e grátis. 

Quer entender melhor como funciona cada um dos nossos cartões e escolher qual melhor se encaixa no que você precisa? Conheça as opções de cartões PagBank!