Resumo do texto

  • Cartão de crédito: saiba tudo e utilize com sabedoria;
  • Entenda como funciona o limite e confira dicas para usar seu cartão;
  • Tire suas dúvidas sobre o Cartão de Crédito PagBank.

Baixe grátis o super app PagBank!

 

Todo mundo conhece alguém (ou é esse alguém) que já se enrolou com o cartão de crédito. É aquela velha história de comprar sem ver o dinheiro sair da conta, pagar tudo parcelado e depois tomar um susto quando chega a fatura.

Para isso nunca mais acontecer, juntamos neste artigo tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito e como usá-lo de forma consciente e segura.

Prepare-se para tirar as dúvidas e aprender sobre como fazer o cartão ser um grande parceiro e não um desafio para suas contas.

Boa leitura!

Por dentro do cartão de crédito

Veja cada elemento que compõe o cartão de crédito:

  1. nome e logotipo: identifica o banco emissor;
  2. chip: usado para autorizar compras;
  3. nome do proprietário: identifica quem é o dono do cartão;
  4. validade: tempo até que o cartão expire e deixe de funcionar;
  5. bandeira: a “marca do cartão”, mostra qual é a empresa emissora;
  6. número: usado para identificar seu cartão;
  7. tarja de assinatura: serve como “prova” da sua assinatura ;
  8. código de segurança: número usado para autorizar compras online;
  9. tarja magnética: usada para autorizar compras.

Como funciona o limite de um cartão de crédito?

De maneira geral, ele é o crédito disponível para fazer compras. Em cada compra feita com o cartão, o valor restante diminui um pouco. Se seu limite é de R$1 mil e faz uma compra de R$200, ainda terá R$800 disponíveis.

Já com as compras parceladas o que conta é o valor total. Se comprou um produto de R$500 e parcelou em cinco vezes, o limite cai de R$ 1 mil para R$ 500, porém, vai pagar em 5 parcelas de R$ 100, que serão lançadas na fatura mês a mês. A cada parcela quitada, você libera R$ 100 do limite.

Como calcular o limite ideal?

De acordo com especialistas em Educação Financeira, existe um limite ideal para o cartão de crédito. Este valor não pode superar 30% da renda mensal. Caso precise de mais limite, ele não deve ultrapassar 50% da sua renda.

Cartão de crédito: 8 dicas para usar com sabedoria

Conheça algumas atitudes que pode adotar para manter seu cartão sempre bem controlado.

1. Fique de olho no vencimento da fatura

Para evitar dívidas, a primeira etapa é pagar a fatura do cartão até o vencimento. Os juros cobrados por atraso no pagamento são muito altos, por isso, pague em dia para evitar que o valor aumente.

2. Anote e controle gastos

É muito importante anotar tudo o que comprou no cartão para ter controle sobre os gastos. Não se esqueça que pequenas despesas podem formar uma grande fatura. Fique atento às contas de baixo valor, como as assinaturas de serviços e também aquelas pequenas comprinhas extras.

3. Estabeleça um valor máximo para compras

Para não gastar demais, é importante colocar limite para as compras. A dica aqui é analisar quanto ganha e definir um valor máximo para consumir por mês. Em seguida, fique de olho nos gastos e anote as despesas para não ultrapassar sua meta.

4. Pense antes de parcelar

Parcelas pegam o valor total da compra e diluem ao longo dos meses, por isso, antes de parcelar, faça as contas. Veja se vai pagar juros e avalie se não é melhor apertar um pouco em um mês do que pagar o valor durante muito tempo.

5. Não peça vários cartões

Antigamente, cartões de crédito eram emitidos basicamente por bancos, mas hoje, até lojas de departamento conseguem emitir um. Não há nada de errado em ter mais de um cartão, porém, mais cartões para pagar significa mais desafios para controlar as finanças.

6. Não empreste seu cartão

Você empresta o cartão para colegas e parentes fazerem compras parceladas? Tome cuidado com essa prática. Emprestar o cartão faz com que não tenha domínio total sobre o que está sendo comprado em seu nome, e isso pode ser uma cilada.

7. Não faça saques com seu cartão de crédito

Saques feitos com cartão de crédito entram na fatura. Fique muito atento para não estourar o limite ou fazer saques demais. 

Não esqueça também que sacar pelo crédito gera taxas, então, se precisar mesmo, tente fazer isso uma vez só e retire uma quantia maior para não precisar pagar a taxa outra vez.

8. Compre em sites seguros

Sites não confiáveis conseguem enganar o consumidor e captar todos os dados do cartão. Para fugir dessa roubada, fique muito atento aos sites que você faz compras.

Uma ideia interessante para fugir dos golpes é usar o cartão virtual. Ele é como uma cópia digital do cartão, porém, aquele código de segurança (chamado de CVV) muda a cada 24 horas. Caso os dados do cartão caiam em mãos erradas, não será possível finalizar qualquer compra ou transação.

Fatura do cartão: veja como interpretar

  1. Cabeçalho: as informações que aparecem são seu nome, endereço e o valor da fatura
  2. Linhas de crédito: são dados sobre o seu limite, como o limite total, quanto dele já foi usado, quanto ainda tem disponível e qual valor você tem disponível para saque
  3. Descritivo de gastos: são as compras realizadas durante o mês, bem como as datas, o local e o valor da compra.
  4. Dados da instituição: informações como central de atendimento do banco, SAC e ouvidoria da instituição.

Tire suas dúvidas sobre o Cartão de Crédito PagBank

Cartões de crédito funcionam de forma parecida, mas não são todos iguais. O Cartão de Crédito PagBank surgiu para ser um grande aliado do seu controle financeiro, somando forças com os outros cartões que você pode ter: o Cartão da Conta e o Cartão Pré-Pago.

Abaixo, vamos responder às principais dúvidas sobre o Cartão de Crédito PagBank.

Preciso ter uma conta para usar o cartão?

Sim, mas fique tranquilo que abrir a conta no PagBank é algo que você pode fazer sentado aí no sofá. Basta baixar o super app, fazer o cadastro e a ativação e pronto.

E o melhor é que a conta é grátis, não tem nenhum tipo de taxa e rende mais que uma poupança tradicional.

Como faço para pedir o meu cartão?

O Cartão de Crédito PagBank está sendo liberado para os clientes aos poucos, já que é preciso ser feita uma análise de crédito antes da liberação, portanto, se quer acelerar o recebimento do seu, vale a pena usar os recursos da conta PagBank, como a portabilidade de salário e as aplicações em CDB.

Tenho que enviar algum documento para receber o cartão?

Não, o que enviou de documentação quando abriu a conta PagBank já é o bastante.

O que define meu limite?

O limite é determinado por avaliação interna. Lembrando que pode fazer o pagamento adiantado da fatura fechada ou pagamento avulso para liberar parte do limite usado. Descubra tudo sobre o pagamento adiantado aqui.

Quando a fatura e anuidade devem ser pagas?

Anuidade aqui no PagBank não existe! Não fazemos esse tipo de cobrança. Em relação ao cartão, você só paga a fatura e a data de vencimento é de sua escolha.

Que tipo de compra é aconselhado pagar com cartão?

O Cartão de Crédito PagBank é o único dos nossos cartões que permite compras parceladas. Porém, elas devem ser feitas com cuidado para não comprometer a saúde financeira.

Então se o que quer é controle total dos gastos, sem fatura nem pagamentos após as compras, então, vale a pena ter um Cartão Pré-Pago PagBank. Com ele você só gasta ou saca o valor que for inserido, ou seja, é para ficar tudo bem controlado.

Agora, para as compras do dia a dia, vale a pena ter o Cartão da Conta PagBank, que usa o saldo da conta para as compras e pagamentos, igual a um cartão de débito comum (a única diferença do Cartão PagBank é que você “passa” no crédito à vista, mas a compra é paga no débito).

Quais são as taxas cobradas para usar o cartão?

Nenhuma! Não cobramos taxas nem anuidade pelo uso do cartão de crédito.

É possível cancelar a qualquer momento o cartão?

Sim, basta ir até a aba Cartões do super app, acessar o cartão e pedir o cancelamento. Você só terá que pagar as faturas em aberto antes do cancelamento.

E no caso de roubo/extravio, o que fazer?

Se isso acontecer, fique tranquilo! Basta acessar o PagBank diretamente pelo super app. Veja aqui como fazer para cancelar ou bloquear seu Cartão de Crédito PagBank.

Qual é a vantagem de um cartão internacional?

O cartão internacional permite compras e até saques no exterior, com isso, caso precise viajar para fora do Brasil, a administração das compras fica mais simples e controlada.

Junto com os melhores cartões internacionais gratuitos e sem taxas para fazer compras e pagamentos, nossos clientes têm em mãos um banco completo e grátis.

Aproveite toda a facilidade que o super app oferece e controle seu dinheiro direto pelo celular, em uma conta que rende mais do que a poupança e que coloca à sua disposição o que há de melhor para facilitar sua rotina.

Baixe agora o super app PagBank!