PagBank é seguro? Conheça todos os recursos de segurança da sua conta digital

Talvez você já tenha se perguntado: “será que o PagBank é seguro mesmo?”. Se está considerando abrir uma conta ou investir o seu dinheiro por aqui, é natural ter essa dúvida. Afinal, quando o assunto é vida financeira, todo cuidado é pouco. Mas podemos te adiantar: sim, o PagBank é seguro, e vamos te explicar o porquê de forma direta, transparente e com dados que comprovam isso.

Hoje, mais de 33 milhões de pessoas já confiam no PagBank. Só em 2024, o número de clientes cresceu 7% em comparação com o ano anterior. E o mais interessante: 17,8 milhões são clientes ativos, sendo que 11,4 milhões usam exclusivamente a conta digital. Isso mostra que cada vez mais pessoas escolhem o PagBank para cuidar do próprio dinheiro, e continuam usando. Confiança assim não se conquista por acaso.

Então, que tal entender melhor o que faz o banco PagBank ser seguro, como funciona a proteção dos seus dados e quais são os diferenciais para quem quer investir? Acompanhe a leitura e saiba por que essa pode ser a melhor escolha para você!

Conheça a história do PagBank

Lá em 2006, quando o grupo UOL comprou a BRPay, nasceu uma das primeiras plataformas de pagamentos online do país. No ano seguinte, a empresa ganhou um novo nome e missão: PagSeguro, com o objetivo de facilitar compras seguras pela internet para quem vende e para quem compra.

Em 2013, com o lançamento dos primeiros leitores de cartão que funcionavam conectados ao celular, o PagSeguro mudou o jogo para autônomos e pequenos negócios. A ideia era simples, mas revolucionária: permitir que qualquer pessoa pudesse aceitar cartão sem depender de um banco tradicional e sem pagar aluguel por isso.

A partir daí, a marca não parou mais de crescer. As maquininhas Moderninha e Minizinha caíram no gosto dos brasileiros e viraram símbolo de praticidade. Em 2018, o sucesso foi tanto que a empresa abriu capital na Bolsa de Nova York, levantando US$ 2,7 bilhões, o maior IPO brasileiro daquele ano.

Foi nesse cenário de expansão que nasceu o PagBank, em 2019, como resposta a um pedido cada vez mais claro dos clientes: além de receber com cartão, eles queriam um banco completo, digital e acessível. E foi isso que o PagBank entregou.

Hoje, as maquininhas ainda são a base da operação e movimentaram R$ 518 bilhões em 2024, um salto de 32% em relação a 2023. Mas o banco digital vai muito além disso. Os clientes acessam o app em média 37 vezes por mês e fazem 24 transações mensais, incluindo Pix, pagamentos e transferências. A adesão a investimentos dobrou, de 10% para 20% dos clientes com aplicações no próprio PagBank.

Também vale destacar o avanço no crédito. A carteira do banco fechou 2024 em R$ 48,2 bilhões e uma queda relevante na inadimplência: de 3,2% para 2,3%. E o mais interessante é o modelo adotado: 85% dos empréstimos têm garantia, o que reduz o risco tanto para o banco quanto para o cliente.

Essa história mostra que o PagBank não só cresceu, mas cresceu com responsabilidade, foco no cliente e compromisso com segurança e inovação. É isso que leva cada vez mais pessoas a confiar e escolher o PagBank como seu banco digital.

O que o PagBank oferece para seus clientes?

A conta digital é só o começo. O PagBank entrega um pacote completo de soluções financeiras. Aqui, você resolve tudo direto pelo celular, com segurança e autonomia, sem precisar enfrentar filas nem ir a agências.

Com uma plataforma que atende pessoas físicas e jurídicas, o banco digital oferece ferramentas para organizar a vida financeira, fazer o dinheiro render e até investir no próprio negócio. Entenda melhor!

Soluções para pessoas físicas

Para começar, a conta digital é gratuita, com TEDs e Pix ilimitados, e recargas de celular com 2% de cashback, ou seja, além de colocar crédito, você recebe uma parte do valor de volta, na hora.

Outro benefício que muita gente gosta é que o saldo da conta rende automaticamente 100% do CDI, o que significa que, se você deixar o seu dinheiro parado, ele vai render mais do que na poupança, sem precisar fazer nada. Simples assim.

Você também conta com cartão de crédito internacional sem anuidade e tem a liberdade de fazer tudo direto pelo aplicativo: 

• Pagar contas;
• Transferir dinheiro;
• Agendar pagamentos;
• Emitir boletos;
• Acompanhar o seu extrato;
• Guardar dinheiro com o Cofrinho e o Poupar Automático;
• Contratar seguros e muito mais. 

E, se quiser investir, o PagBank te dá acesso a CDBs com até 110% do CDI, Tesouro Direto, fundos de investimento e outras opções, de forma descomplicada, mesmo se você estiver começando agora.

Soluções para pessoas jurídicas

Você é autônomo, microempreendedor ou dono de uma empresa maior? Não importa: aqui você encontra um parceiro digital com uma estrutura completa para o seu negócio.

A conta PJ é gratuita, com transferências ilimitadas, emissão de boletos pelo app e acesso a soluções que facilitam o dia a dia da sua empresa. Com as maquininhas PagBank, você faz vendas no débito, crédito e parcelado, sem precisar pagar aluguel. 

E se o seu negócio também acontece no ambiente digital, tem link de pagamento, checkout para e-commerce e pagamentos recorrentes. O PagBank ainda oferece antecipação de recebíveis, empréstimos com garantia, plataforma de investimentos PJ e um aplicativo de gestão completo, que ajuda a manter tudo em ordem.

Dá uma olhada nos principais recursos disponíveis para a sua empresa:

• Conta PJ gratuita e 100% digital;
• Emissão de boletos direto pelo app;
• TED e Pix ilimitados;
• Venda com maquininha sem aluguel;
• Link de pagamento e checkout online;
• Pagamentos recorrentes;
• Antecipação de recebíveis;
• Empréstimos com garantia;
• Seguro empresarial;
• App PagVendas com controle de estoque, fiado, loja virtual, relatórios e emissão de nota fiscal;
• Ferramentas de conciliação financeira, folha de pagamento e gestão de clientes.

Tudo isso é para que você tenha mais tempo de focar no que realmente importa: fazer o seu negócio escalar com segurança e autonomia.

PagBank é seguro? Confira alguns diferenciais de segurança que oferecemos aos nossos clientes

A segurança é um dos pontos mais importantes quando se trata de finanças. E aqui no PagBank, isso é tratado com prioridade. Desde o momento em que você cria a sua conta até as transações que realiza, há uma estrutura tecnológica funcionando para manter seus dados e seu dinheiro protegidos.

Muita gente se pergunta se o PagBank é confiável. E a resposta está nas práticas adotadas diariamente: criptografia avançada, autenticação em duas etapas, monitoramento constante e certificações reconhecidas no mercado. 

Vamos mostrar agora, ponto a ponto, os recursos de segurança que trazem tranquilidade para quem usa o PagBank.

Tecnologias de proteção

A base da segurança no PagBank está no uso de tecnologias robustas e certificações reconhecidas internacionalmente. Cada vez que você acessa o aplicativo, faz uma transferência ou uma compra com seu cartão, um conjunto de sistemas trabalha para proteger seus dados e impedir qualquer acesso indevido.

O PagBank utiliza criptografia de ponta para proteger seus dados em todas as transações. Isso significa que informações sensíveis, como número do cartão, senhas e dados pessoais, são convertidas em códigos impossíveis de decifrar durante o envio. Mesmo que alguém tente interceptar a comunicação, os dados permanecem inacessíveis. 

Toda a infraestrutura segue os padrões da certificação PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – um selo internacional de segurança exigido pelas bandeiras de cartão para proteger os dados de pagamento.  

Tudo isso garante um ambiente digital blindado para que você possa movimentar seu dinheiro, fazer pagamentos e investir com confiança. 

Wi-Fi Seguro

O Wi-Fi Seguro é um recurso da conta PagBank que aumenta a segurança das suas transações quando você está fora de casa. Com ele, você cadastra redes confiáveis, como a da sua residência, e limita o valor de movimentações feitas fora destas redes.

Com a definição de um limite diário para transferências em redes desconhecidas, você adiciona uma camada extra de proteção às suas finanças. Por exemplo: ao usar a rede de um café, seu app reconhece que ela não é segura e aplica o limite configurado.

Para ativar o Wi-Fi Seguro:

• Abra o app PagBank e toque no ícone de cadeado no canto superior direito;
• Acesse a opção “Wi-Fi Seguro” e clique em Continuar;
• Selecione a rede que deseja marcar como segura e defina um nome para ela;
• Depois, configure o limite diário para redes não seguras;
• Confirme com uma foto para validação da identidade.

Com o Wi-Fi Seguro ativo, você usa o app PagBank com ainda mais tranquilidade, mesmo em conexões públicas.

Autenticação em duas etapas

A autenticação em duas etapas adiciona uma camada extra de proteção na hora de acessar sua conta ou realizar operações sensíveis. 

No canal Ibanking, o usuário usa um QR code, validado pelo seu celular. Já no app, o PagBank conta com um token que associa e assegura que esta pessoa seja validada para realizar transações somente por aquele dispositivo, mitigando os riscos de invasão.

A verificação ajuda a evitar acessos indevidos mesmo quando alguém tem a sua senha. É uma prática cada vez mais comum no setor financeiro, e aqui no PagBank, ela é padrão para proteger seus dados e seu dinheiro.

Segurança nas compras online

Toda transação feita com cartões PagBank (crédito, débito ou pré-pago) usa protocolos de segurança como o padrão SSL/TLS, que protege os dados transmitidos entre o seu dispositivo e o site. Também há sistemas de prevenção contra fraudes, que identificam e bloqueiam qualquer movimentação suspeita.

Se você costuma comprar pela internet, pode ficar tranquilo: as suas informações ficam protegidas durante toda a jornada de compra, e o banco monitora tudo em tempo real para que a sua experiência seja segura do começo ao fim.

Rating de crédito

Quer mais um indicativo de que o PagBank é seguro para investir? Em 2024, a agência Moody’s atribuiu ao banco o rating máximo na escala nacional: AAA br, com perspectiva estável. Isso significa que o PagBank tem alta capacidade de cumprir seus compromissos financeiros e uma gestão sólida.

A nota mostra que o banco tem uma posição competitiva no mercado, com forte presença entre micro, pequenas e médias empresas, além de resultados consistentes nos últimos anos. Também em 2023, o PagBank recebeu a mesma avaliação máxima da S&P Global Ratings, reforçando o compromisso com a seriedade e a transparência.

É seguro investir com PagBank?

Agora que você já conhece a nossa trajetória, as soluções para pessoas físicas e jurídicas e os cuidados com segurança, pode ser que ainda tenha ficado uma dúvida importante: o PagBank é seguro para investir? A resposta é sim, e vale entender os motivos para tomar uma decisão mais despreocupada.  

Primeiro, o PagBank é uma instituição financeira autorizada e regulada pelo Banco Central do Brasil, o que já é um ponto de partida relevante. O banco recebeu o rating mais alto da escala nacional (AAA br) das agências Moody’s e S&P, duas das maiores referências do mercado financeiro, como você viu no tópico anterior. 

Esse tipo de nota é como um selo que indica que o PagBank tem capacidade sólida de cumprir seus compromissos financeiros. Em outras palavras, quer dizer que se trata de uma instituição estável e bem gerida.

Agora, vamos falar sobre os investimentos em si? Os investimentos em renda fixa do PagBank têm cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que, em produtos como o CDB PagBank, você tem proteção de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou intervenção do banco.  

O PagBank também oferece investimentos acessíveis, mesmo para quem está começando, e facilita bastante o processo. Dá para começar com valores baixos, direto pelo celular, e escolher entre opções como:

• CDB com rendimento a partir de 110% do CDI;
• Tesouro Direto, que é emitido pelo governo federal;
• Fundos de investimento, com gestão profissional.

Tudo isso dentro de um ambiente seguro, com autenticação em duas etapas e acompanhamento em tempo real. Ou seja, você investe com controle total, sem precisar sair de casa e com a confiança de estar em uma plataforma sólida.

Transforme agora sua vida financeira com PagBank!

Depois de tudo o que vimos até aqui, dá para afirmar com certeza: o PagBank é mais do que um banco digital. É uma plataforma completa para quem quer praticidade, rendimento, controle e segurança no dia a dia financeiro. 

E o melhor: tudo isso com tecnologia de ponta, proteção de dados, certificações reconhecidas e um histórico sólido de crescimento. 

Com o PagBank, você faz tudo pelo app, com total autonomia e suporte sempre que precisar. Que tal começar? É simples e rápido:

1. Baixe o app PagBank na Google Play ou App Store;
2. Clique em “Crie sua conta” e informe seu número de celular;
3. Digite o código enviado por SMS para confirmar;
4. Preencha seus dados pessoais: nome completo, CPF, e-mail e endereço;
5. Crie uma senha segura e defina um PIN de acesso rápido;
6. Envie uma foto do seu documento (RG, CNH ou RNE) para ativar sua conta.

Pronto! Em poucos minutos, a sua conta está ativa e pronta para que você aproveite todos os recursos disponíveis.

Quer mudar a sua relação com o dinheiro? Comece hoje com o PagBank: abra a sua conta grátis e dê o primeiro passo para uma vida financeira mais simples, segura e no seu controle.

Controle suas finanças com segurança no app PagBank!