Resumo do texto
- Veja quais são os tipos de empréstimo;
- Vale a pena contratar um serviço como esse?
- Conheça o empréstimo consignado INSS do PagBank.
Você já se viu diante de uma situação financeira complicada, precisando de recursos, mas sem saber qual a melhor opção de crédito? Você não é o único. Muitas pessoas enfrentam esse dilema e acabam tomando decisões precipitadas por falta de informação sobre os diferentes tipos de empréstimo.
Vale mais a pena um consignado, ou colocar algo em garantia? Qual o empréstimo com menor taxas e menor juros? Financiamento é o mesmo que empréstimo? Todas essas questões podem surgir na hora de procurar esse capital de apoio, seja para si mesmo ou seu negócio.
Pensando nisso, preparamos um guia completo sobre os principais tipos de empréstimo disponíveis no mercado. Aqui, você encontrará informações para saber as vantagens e motivos de cada linha, tomando a melhor decisão para sua saúde financeira.
Tipos de empréstimo: conheça os principais e quando utilizar
Existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis no mercado, cada um com características, taxas e juros específicos que os tornam mais adequados para determinadas situações.
Abaixo, separamos alguns dos principais tipos de empréstimo e explicamos em que situações você deve considerá-los
1. Consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é uma linha de crédito destinada a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do benefício. Isso significa mais segurança para as instituições financeiras e, consequentemente, uma taxa de juros mais baixas.
Por isso, as taxas de juros para o consignado INSS geralmente giram em torno de 1,5% a 2,1% ao mês: valores menores em comparação com outras modalidades. A facilidade de contratação e a garantia de pagamento do benefício o torna especialmente acessível. Útil para quem quer quitar dívidas, realizar melhorias em casa ou até mesmo para emergências médicas:
Vantagens do Consignado
- Taxas de juros mais baixas em comparação com outros empréstimos;
- Pagamento das parcelas descontado diretamente do benefício;
- Facilidade de aprovação, mesmo para quem tem restrições de crédito.
Desvantagens do Consignado
- Comprometimento direto do benefício, é preciso planejamento antecipado;
- Limitação na quantidade de crédito disponível, conforme o valor do benefício;
- Não é acessível a pessoas que não são beneficiárias do INSS;
- Há alguns golpes envolvendo esse empréstimo, que vale a pena conhecer para ficar atento.
2. Empréstimo pessoal com garantia
O empréstimo pessoal com garantia é uma modalidade de crédito onde o solicitante oferece um bem, como um imóvel ou veículo, como garantia de pagamento. Essa garantia reduz o risco para a instituição financeira, abaixando os juros, que variam entre 1,3% a 2,5% a.m.
Esse tipo de empréstimo é indicado para quem precisa de valores mais altos e pode oferecer um bem como segurança. A possibilidade de alienar um bem, como imóvel ou carro, faz desse empréstimo uma boa opção para quem busca financiar grandes projetos, como reformas ou investimentos em negócios.
É importante lembrar que, caso o empréstimo não seja quitado, o que foi oferecido como garantia pode ser tomado, por isso pense bem no motivo para pegar esse empréstimo e considere se vale a pena.
Vantagens do Empréstimo Pessoal com Garantia
- Taxas de juros mais baixas devido à garantia oferecida;
- Possibilidade de obter valores mais altos de crédito;
- Prazo de pagamento mais longo.
Desvantagens do Empréstimo Pessoal com Garantia
- Risco de perder o bem usado como garantia em caso de inadimplência;
- Processo de aprovação mais longo devido à avaliação da garantia;
- Requer posse de um bem de valor como imóvel ou veículo.
3. Antecipação FGTS
A antecipação do FGTS é uma modalidade de empréstimo onde o trabalhador utiliza a modalidade do saque-aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Essa modalidade é, basicamente, o adiantamento das parcelas que deveriam ser pagas uma vez ao ano. E, as taxas de juros também não são nada más, girando em torno de 1,5% a 1,9% ao mês.
Esse tipo de empréstimo é indicado para trabalhadores que possuem saldo disponível no FGTS e precisam de dinheiro rápido sem comprometer sua renda mensal. É uma opção interessante para renegociar dívidas com juros mais altos ou realizar compras necessárias.
No entanto, o saldo do FGTS fica bloqueado até a quitação total do empréstimo, o que pode limitar a disponibilidade futura de recursos.
Vantagens da Antecipação do FGTS
- Taxas de juros mais baixas em comparação com outras linhas de crédito;
- Não compromete a renda mensal, já que o pagamento é descontado diretamente do saldo do FGTS;
- Liberação rápida do crédito.
Desvantagens da Antecipação do FGTS
- Limitação do saldo do FGTS como garantia, já que o valor disponível pode ser insuficiente para grandes necessidades;
- Bloqueio do saldo do FGTS até a quitação do empréstimo;
- Disponível apenas para trabalhadores que optaram pelo saque-aniversário.
4. Empréstimo rotativo
O empréstimo rotativo é uma modalidade associada ao uso de cartões de crédito. Quando o titular do cartão não paga a fatura integralmente, o saldo restante é automaticamente financiado, gerando um empréstimo com uma das taxas de juros mais altas do mercado.
As taxas de juros do empréstimo rotativo podem chegar a 15% ao mês, tornando-se uma das modalidades de crédito mais caras. Devido ao alto custo, é aconselhável evitar essa opção sempre que possível. Parcele a fatura, mas não caia no rotativo.
Vantagens do Empréstimo Rotativo
- Disponibilidade imediata de crédito;
- Não exige análise prévia ou aprovação para uso;
- Flexibilidade no pagamento da fatura.
Desvantagens do Empréstimo Rotativo
- Taxas de juros extremamente altas;
- Risco elevado de endividamento;
- Pode gerar uma “bola de neve” financeira se não quitado rapidamente.
5. Financiamento ou refinanciamento
O financiamento é uma modalidade de empréstimo destinada à aquisição de bens de alto valor, como imóveis ou veículos, onde o bem adquirido serve como garantia do pagamento.
O refinanciamento, por sua vez, permite que o tomador substitua uma dívida existente por outra com condições mais favoráveis, utilizando um bem já quitado como garantia para obter crédito adicional ou melhores taxas de juros.
As taxas de juros do financiamento geralmente variam entre 0,7% a 1,5% ao mês, dependendo do perfil do cliente e do bem. Já o refinanciamento pode oferecer condições ainda melhores, especialmente quando as taxas de mercado caem ou quando o tomador de crédito precisa renegociar uma dívida existente.
Essa modalidade é ideal para quem busca comprar um bem de alto valor com condições de pagamento mais facilitadas ou para aqueles que desejam reestruturar suas finanças através do refinanciamento de uma dívida existente.
Vantagens do Financiamento
- Taxas de juros relativamente baixas;
- Possibilidade de prazos longos para pagamento;
- Ideal para aquisição de bens de alto valor.
Desvantagens do Financiamento
- Exige garantia de um bem, que pode ser perdido em caso de inadimplência;
- Processo de aprovação pode ser demorado;
- Custo total elevado devido aos juros ao longo do prazo.
Tipos de Empréstimo para empresas: conheça opções
Os empréstimos pessoais, que acabamos de citar, são os mais comuns. Mas, empresas também têm acesso a modalidades especiais, como a antecipação de recebíveis ou financiamentos específicos para microempreendedores individuais (MEIs).
Essas opções de crédito são ótimas para situações em que é preciso manter o fluxo de caixa, realizar investimentos ou expandir os negócios de forma planejada:
1. Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito onde a empresa antecipa o valor de vendas a prazo, como cartão de crédito. Isso permite que o empresário tenha acesso ao capital de giro sem precisar esperar virar o mês.
As taxas de juros para esse tipo de operação costumam ser menores que as de outras modalidades de crédito, variando entre 1% a 3% ao mês. É muito comum entre quem trabalha com vendas a prazo e precisa manter o fluxo de caixa saudável.
No entanto, é importante lembrar que essa operação pode reduzir a margem de lucro futura, afinal de contas, o valor previsto para os próximos meses, será recebido antecipadamente.
Vantagens da Antecipação de Recebíveis
- Liberação rápida dos recursos;
- Taxas de juros relativamente baixas;
- Melhora o fluxo de caixa da empresa.
Desvantagens da Antecipação de recebíveis
- Redução da margem de lucro das vendas;
- Dependência das vendas futuras para o pagamento do crédito;
- Pode comprometer o planejamento financeiro se utilizado com frequência.
2. Crédito para MEI
O crédito para MEI é uma linha de crédito específica para Microempreendedores Individuais (MEIs), oferecendo condições simplificadas e taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito empresarial.
As taxas de juros para o crédito MEI geralmente variam entre 1,5% a 4% ao mês, dependendo do perfil do negócio e do valor solicitado. Essa modalidade de crédito é acessível a microempreendedores que estejam com o CNPJ ativo e regularizado junto aos órgãos competentes.
O crédito para MEI é uma excelente opção para quem deseja expandir o negócio sem comprometer o fluxo de caixa.
Vantagens do Crédito para MEI
- Taxas de juros mais baixas e condições simplificadas;
- Ideal para investimentos em pequenos negócios;
- Acessível para microempreendedores individuais.
Desvantagens do Crédito para MEI
- Valor limitado de crédito disponível;
- Requer regularidade e boa gestão do CNPJ;
- Processo de aprovação pode ser mais rigoroso dependendo da instituição.
5 coisas para saber antes de pedir um empréstimo
Muitas opções para conseguir um empréstimo, certo?
Mas, antes de escolher uma das modalidades, é fundamental entender os aspectos envolvidos para evitar surpresas e garantir que a decisão será vantajosa.
Além disso, garantir que você saiba o custo total do empréstimo, que faça pesquisa das taxas de juros e a inserção das parcelas no controle financeiro. Veja algumas dicas:
Pesquise empréstimo com taxas baixas
Pesquisar é o primeiro passo. Veja como cada instituição avalia seus bens, se estiver buscando por empréstimos com garantia, quais as taxas de juros praticadas, como é feito o pagamento, o prazo, as possibilidades de refinanciamento e muito mais.
Outra estratégia é utilizar simuladores que permitem comparar as condições de diferentes empréstimos. Mas cuidado: o uso de muitos simuladores avisa que seu score de crédito está sendo consultado, o que denota desespero e pode diminuir suas chances. Use com sabedoria.
Faça o controle financeiro para garantir o pagamento
Manter o controle financeiro é fundamental para garantir que o empréstimo seja pago em dia, evitando juros adicionais. Uma planilha de custos bem organizada é uma ferramenta útil: nela, todas as despesas mensais devem ser registradas, incluindo as parcelas do empréstimo.
As parcelas devem ser inseridas na gestão do orçamento pessoal como uma despesa fixa, que precisa ser priorizada. Isso ajuda a visualizar o impacto do empréstimo nas finanças e a planejar melhor outras despesas, evitando surpresas e mantendo o controle sobre o orçamento.
Defina um objetivo para uso do dinheiro
Antes de solicitar um empréstimo, tenha claro o objetivo para aquele dinheiro. Saber exatamente para que o crédito será utilizado evita o uso inadequado dos recursos e ajuda a manter o foco no pagamento das parcelas.
O objetivo também ajuda na escolha do tipo de empréstimo: se o intuito é quitar dívidas, um crédito com menor prazo pode ser o ideal. Já quando o objetivo é investir em um negócio, prazos mais longos e taxas mais baixas podem ser mais apropriados.
Sem essa clareza no planejamento, é mais fácil que o empréstimo traga problemas do que benefícios.
Cuidado com o vencimento das parcelas para não pagar juros
Pagar as parcelas do empréstimo dentro do prazo é essencial para evitar juros adicionais e multas. Utilize a tecnologia para manter as datas de vencimento sempre em mente, como o agendamento de contas no PagBank.
Sempre que puder, adiante o pagamento!
Sempre que possível, adiante o pagamento das parcelas. Ao usar essa estratégia, o tomador do empréstimo reduz o valor total dos juros pagos, já que eles são calculados com base no saldo devedor.
Esse efeito é ainda maior em empréstimos com prazos mais longos, onde os juros representam boa parte do custo total. O valor exato da economia varia conforme o contrato, mas em muitos casos, a redução do saldo devedor pode representar uma economia de até 20% no custo total do empréstimo.
Conheça o Empréstimo Consignado INSS do PagBank!
O Empréstimo Consignado do PagBank se destaca por sua facilidade e condições favoráveis.
Disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, oferece taxas de juros competitivas e prazos de pagamento flexíveis.
Com o PagBank, o processo de solicitação é simples e rápido, proporcionando ao cliente uma experiência sem complicações.
O Empréstimo Consignado do PagBank é uma excelente escolha para quem busca uma solução financeira segura e vantajosa. Com a confiabilidade do PagBank, os clientes têm a garantia de um serviço transparente e adaptado às suas necessidades.