6 opções de investimento a longo prazo para diversificar a sua carteira!

Seja para planejar o futuro ou diversificar a carteira, os investimentos a longo prazo são indispensáveis para manter o equilíbrio nas aplicações.

Para alcançar os melhores resultados investindo o dinheiro no longo prazo, chegou a hora de conhecer as principais opções do mercado e entender como investir nesses ativos de forma estratégica!

Outros artigos que podem ser do seu interesse:

• Investimento a curto prazo: saiba como escolher a melhor aplicação para você;
• Como começar a investir: escolha o melhor investimento para você!
• Deixar dinheiro parado ou investir: afinal, qual é a melhor opção?

O que é investimento de longo prazo?

Os investimentos a longo prazo são as aplicações sem data de vencimento ou com duração de, no mínimo, 5 anos. 

Essa é a principal opção para quem deseja alcançar um objetivo em um futuro mais distante.

O que você precisa saber antes de investir a longo prazo?

A primeira coisa a se pensar é se os seus objetivos combinam com um investimento a longo prazo. Isso é essencial para escolher bem os ativos que irão compor a sua carteira.

Por exemplo: uma aplicação com vencimento em 6 anos pode ser uma boa opção para quem planeja juntar dinheiro para a entrada de um imóvel.

Por outro lado, essa não é a melhor escolha para quem deseja programar uma aposentadoria, já que nesse caso o tempo necessário seria maior.

Outras variáveis que você precisa considerar são os custos tributários e as garantias do investimento. Eles pagam Imposto de Renda? Possuem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos?

Fazer essas perguntas também é uma forma de te ajudar a escolher os ativos que mais atendem às suas expectativas.

Afinal, investir no longo prazo vale a pena?

Depende das suas estratégias e objetivos. Como vimos no tópico anterior, é necessário considerar alguns fatores antes de investir no longo prazo. 

No entanto, esses investimentos costumam ter um melhor resultado quando comparados aos de curto prazo. Afinal, os juros são aplicados sobre o valor acumulado com o tempo, gerando uma rentabilidade mais significativa.

Como fazer investimentos de longo prazo?

Além de abrir conta em uma corretora, você precisa seguir alguns passos estratégicos para investir de forma inteligente:

Estude o mercado de investimentos

Além de aumentar os seus conhecimentos, estudar sobre investimentos te ajuda a identificar com mais facilidade as oportunidades com bom potencial de retorno no longo prazo.

Não podemos esquecer, também, que o mercado de investimentos muda o tempo todo. E para não ficar para trás você precisa se atualizar com as notícias e visitar os sites de órgãos reguladores e instituições de mercado como a B3, CVM e ANBIMA.

Defina quais são os seus objetivos

Uma dica para te ajudar nessa etapa é fazer uma lista com as suas principais metas de longo prazo por ordem de prioridade. 

Avalie quanto tempo você está disposto a esperar para atingir essas metas e quanto vai precisar. Considere, também, uma possível mudança de “rota” e inclua novos objetivos a serem atingidos caso isso aconteça.

Encontre o seu perfil investidor

Quando o seu perfil de investidor está bem definido, fica mais fácil criar estratégias para o longo prazo. Isso porque você precisa ter em mente quais são os riscos que está disposto a correr, e os ganhos que planeja alcançar.

Se ainda não conhece o seu perfil, faça o teste aqui: Perfil de investidor: conheça os tipos e saiba qual o seu.

É hora de diversificar!

Essa é uma das estratégias mais importantes para os investimentos, sobretudo os de longo prazo. Por meio da diversificação, você distribui os seus recursos entre diferentes ativos do mercado financeiro.

Entenda melhor com esses exemplos:

Exemplo 1: carteira de um investidor conservador:  

• 30% Tesouro IPCA;
• 50% Tesouro Selic;
• 20% Tesouro Prefixado.

Exemplo 2: carteira de um investidor arrojado:

• 60% Ações;
• 20% Fundos Imobiliários;
• 20% Renda Fixa.

Quer investir a longo prazo? Conheça as principais opções do mercado!

1. CDBs: são os investimentos mais conhecidos da renda fixa. Nessa categoria o investidor compra o título de um banco e recebe os juros proporcionais ao tempo da aplicação;
2. Fundos Imobiliários: esses fundos compram e constroem imóveis para alugar ou arrendar. O lucro obtido é distribuído proporcionalmente aos investidores (cotistas) do fundo;
3. Tesouro Direto: Na plataforma do Tesouro Direto é possível encontrar várias opções de títulos públicos como o Tesouro Pré-fixado, Tesouro IPCA+, Tesouro Selic e Tesouro RendA+;
4. BDR: são recibos de ações de empresas estrangeiras negociados na Bolsa brasileira, em reais;
5. Fundo de Ações: são um grupo de investidores que aplicam seus recursos no mercado de ações e dividem o lucro conforme o percentual de participação de cada um;
6. Debêntures: investimentos de renda fixa emitidos por empresas para financiar as suas operações. E assim como nos títulos públicos, o investidor recebe juros como remuneração pela aplicação.

Principais estratégias para investir a longo prazo

As principais estratégias para investir a longo prazo se concentram nas aplicações em renda variável, afinal, os investimentos em renda fixa são mais previsíveis e menos arriscados.

Dito isso, confira as estratégias que podem potencializar os resultados das suas ações, fundos imobiliários e outros ativos de renda variável:

Estratégia 1: Buy and Hold

Buy and Hold ou “comprar e segurar” é uma expressão muito usada no mercado financeiro para indicar uma estratégia de investimento a longo prazo.

Entenda melhor com esse exemplo:  

• Baseado em fundamentos técnicos, o investidor escolhe uma modalidade de investimento;
• Logo depois, compra os ativos conforme os seus objetivos;
• Com isso, tenta manter esses investimentos em carteira pelo máximo de tempo possível, sempre avaliando se as aplicações ainda estão compensando ou não.

Essa estratégia pode ser aplicada em ações, ETFs, Fundos imobiliários, entre outros investimentos.

Estratégia 2: Small Caps

Small Caps são empresas que podem ser negociadas na Bolsa, mas que ainda não são muito conhecidas no mercado. 

No entanto, elas têm um grande potencial de crescimento e assim, investir nessas empresas pode ser uma ótima estratégia para quem busca retornos no longo prazo.

O Magazine Luiza, por exemplo, já foi uma Small Cap.

Estratégia 3: Foco em Dividendos

Essa estratégia é voltada para aplicações de longo prazo em ações e fundos imobiliários. 

Funciona assim: você investe em uma ação ou FII e ao invés de retirar o lucro (dividendos) do mês, reinveste o valor nos mesmos ativos. Nesse caso, os juros compostos estarão trabalhando a seu favor.

Veja esse exemplo de aplicação em ação com o reinvestimento dos dividendos:

• Aplicação inicial: R$ 1.000;
• Pagamento anual de dividendos: considere que foi 5% nos três anos.

Nesse caso, se não houvesse o reinvestimento dos dividendos, o valor final do patrimônio continuaria o mesmo.

Quer conhecer melhor esse assunto? Leia o Guia de Ações PagBank.

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