Como aplicar dinheiro no banco: veja como fazer a melhor escolha

Resumo do texto

  • Veja como aplicar dinheiro no banco;
  • Saiba o que levar em conta na hora de escolher uma instituição financeira;
  • Conheça os melhores investimentos para quem está começando.

 

Quer saber como aplicar dinheiro em um banco? Fazer isso é mais simples do que parece, porém, é preciso escolher uma boa instituição financeira antes de começar a investir.

Pensando nisso, criamos esse conteúdo para você descobrir o que levar em conta na hora de escolher uma instituição financeira, além de aprender um pouco mais sobre as vantagens que o PagBank oferece para todos os investidores.

Vamos começar? Boa leitura!

Veja como Aplicar Dinheiro no Banco

Como aplicar dinheiro no banco: passo a passo para fazer uma escolha segura

Para saber como aplicar dinheiro em um banco, é preciso analisar diversos critérios.

Digamos que você está planejando uma viagem e começa a procurar opções de hospedagem. Em sua busca, é preciso avaliar algumas questões como: preço, taxas, garantias e custos de cancelamento da reserva.

No universo das finanças, a escolha do banco deverá funcionar de forma parecida com a escolha do hotel, avaliando opções seguras e que façam sentido para você.

Veja a seguir as principais questões que precisam ser consideradas na hora de escolher um banco.

1. Avalie a saúde financeira do banco (Índice de Basiléia)

Esse índice analisa quanto dinheiro o banco tem e verifica qual é a porcentagem que pertence à instituição financeira ou aos clientes. Quanto maior for o índice, mais confiável é o banco.

Verifique a nota de cada instituição clicando aqui!

Imagine que um banco emprestou R$100 para uma pessoa ou instituição. Se o Índice de Basiléia deste banco é de 18%, isso significa que, dentro desses R$100 emprestados, R$18 são de propriedade do banco e seus acionistas.

Em outras palavras, em caso de um calote nesse empréstimo de R$100, o banco já tem uma reserva de pelo menos R$18 para cobrir o prejuízo. No Brasil, o Índice de Basileia é a partir de 8%. 

2. Compare as taxas cobradas

Se quiser saber como aplicar dinheiro em um banco precisa ficar ligado nas taxas. Afinal, essas cobranças podem diminuir a rentabilidade dos investimentos, principalmente no longo prazo.

Veja quais são os valores cobrados por cada ação feita, como transferências bancárias, taxas aplicadas em cima dos investimentos realizados e manutenção da conta.

A conta PagBank é 100% gratuita e livre de taxas. Além disso, você tem transferências TED e PIX ilimitadas e gratuitas e é possível investir em CDBs sem custos e no Tesouro Direto pagando somente a taxa da B3.

3. Conheça o seu perfil de investidor

O perfil do investidor funciona como uma classificação para as pessoas que aplicam dinheiro. É ligada ao risco que cada um está disposto a assumir, além de outras questões como:

  • objetivos que possui;
  • prazo para resgate dos investimentos;
  • idade e situação financeira;
  • nível de conhecimento do mercado financeiro.

Quer saber qual o seu perfil? Então baixe o super app PagBank, crie sua conta grátis e  descubra o seu perfil de investidor por meio de um simples questionário. Veja como fazer:

  1. no Menu Principal, acesse a opção Produtos e Investimentos;
  2. clique em Investimentos;
  3. na parte inferior da tela clique em Criar Perfil na opção “Vamos Criar o seu Perfil de Investidor?”.

4. Analise o portfólio de investimentos oferecido

O portfólio é o conjunto de todos os investimentos que um banco tem disponível para seus clientes. É como se fosse uma prateleira de produtos onde o banco coloca todas as aplicações financeiras que possui.

Por isso é necessário analisar quais ativos estão disponíveis antes de escolher onde aplicar seu dinheiro.

No PagBank você encontra aplicações financeiras para todos os perfis e bolsos. Confira os investimentos disponíveis.

Qual a melhor forma de investir dinheiro: conheça opções do PagBank para investidores iniciantes

O investidor iniciante geralmente opta por aplicações financeiras de baixo risco. E nesse caso, a renda fixa é a melhor opção.

Veja a seguir algumas formas de investir dinheiro com segurança a partir de aplicações simples do super app.

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional feito em parceria com a Bolsa de Valores para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online.

Seu funcionamento é simples, o investidor faz uma espécie de empréstimo ao Governo Federal para custear projetos de saúde, educação e infraestrutura do país. 

No vencimento da aplicação, ele recebe o dinheiro corrigido com juros, que é o rendimento da aplicação. Em alguns títulos do Tesouro Direto, o pagamento pode ser feito semestralmente.

No PagBank você tem disponível todas as opções de Tesouro Direto para aplicar o seu dinheiro de forma rápida e simples.

Conheça mais sobre o Tesouro Direto neste post.

2. CDB

Sigla para Certificado de Depósito Bancário, essa aplicação em renda fixa funciona de forma bem parecida com os títulos do Tesouro Direto. A diferença é que o investidor empresta dinheiro para o banco. 

Então, quando você aplica em um CDB, você está emprestando seu dinheiro para o banco durante um tempo e recebe juros, que é a rentabilidade do título. Dessa forma, essa é uma opção melhor do que a poupança.

Os CDBs se dividem em pré-fixados, pós-fixados e híbridos. Aprenda mais sobre as características de cada um deles.

O PagBank conta com diversos títulos de CDB e dá para começar com apenas R$1. Além disso, ao aplicar seu dinheiro nos CDBs PagBank, é possível ter acesso a um cartão de crédito internacional sem anuidade e com o limite do mesmo valor aplicado.

Basta investir a partir de R$300 e pronto, virou limite no seu cartão de crédito.

Saiba mais sobre o CDB + Cartão de Crédito

3. Fundos de Renda Fixa

Um Fundo de Investimento reúne recursos de vários investidores diferentes (chamados de cotistas). E o valor é usado para investir em diversos produtos do mercado financeiro, que podem ser aplicações de renda fixa, ações, moedas estrangeiras e até cotas de outros fundos.

Eles são gerenciados por profissionais que escolhem quais aplicações serão feitas com o valor das cotas.

No caso dos fundos de renda fixa, eles investem, pelo menos, 80% do dinheiro dos participantes em produtos de renda fixa, como CDBs, LCIs, Tesouro Direto e debêntures. Ao investir, você está adquirindo diversos itens do mercado financeiro através de um único ativo.

O PagBank conta com diversas opções de fundos de renda fixa, sendo que alguns deles possuem cashback. O investidor que aplica em fundos tem retorno de uma parte dos gastos da operação. Este cashback não é referente ao rendimento da aplicação, mas sim, aos custos de investir em um fundo.

Para investir em fundos do super app e receber cashback, basta seguir alguns passos:

  1. No Menu Principal, acesse a opção Produtos e Investimentos;
  2. Clique em Aplicar meu Dinheiro;
  3. Confira em Fundos de Investimento (os fundos com cashback possuem a tag “TEM CASHBACK”);
  4. Faça sua escolha e clique em Investir.

Onde investir meu dinheiro no PagBank? Veja mais opções disponíveis

Para saber como aplicar dinheiro em um banco com o PagBank, basta abrir uma conta grátis, acessar o super app e seguir este passo a passo:

  1. clique na opção “Produtos e Investimentos” do menu inicial;
  2. acesse “Aplicar meu dinheiro”;
  3. escolha entre as opções “Renda Fixa” “Fundos de Investimentos” ou “Renda Variável”;
  4. confira todas as opções e faça sua escolha;
  5. agora é só clicar em Investir.

Pronto! Agora é só acompanhar a rentabilidade das aplicações.

E além dos investimentos em CDB, Tesouro Direto e Fundos de Renda Fixa, você pode aplicar seu dinheiro em:

Viu só tudo que você consegue ao abrir uma conta PagBank? Por isso, não perca tempo e garanta todas essas vantagens agora mesmo.

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“Este canal tem como única intenção fornecer um panorama sobre as diferentes categorias de produtos de investimentos disponíveis no mercado. Os conteúdos não têm o objetivo de oferecer análise de valores mobiliários ou recomendações de investimento, considerando que os produtos apresentados podem não ser adequados aos objetivos, situação financeira ou necessidades individuais de cada usuário. O PagBank se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da utilização de seu conteúdo, bem como por eventuais informações fornecidas por terceiros, que não expressam a opinião do PagBank. As projeções e preços apresentados estão sujeitos a variações e as informações podem não estar atualizadas no momento exato da consulta do material. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que o leitor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto.”