Como aplicar dinheiro no banco: veja como fazer a melhor escolha

Resumo do texto

  • Veja como aplicar dinheiro no banco;
  • Saiba o que levar em conta na hora de escolher uma instituição financeira;
  • Conheça os melhores investimentos para quem está começando.

 

Quer saber como aplicar dinheiro em um banco? Fazer isso é mais simples do que parece, porém, é preciso escolher uma boa instituição financeira antes de começar a investir.

Pensando nisso, criamos esse conteúdo para você descobrir o que levar em conta na hora de escolher uma instituição financeira, além de aprender um pouco mais sobre as vantagens que o PagBank oferece para todos os investidores.

Vamos começar? Boa leitura!

Outros artigos que podem ser do seu interesse:

Veja como Aplicar Dinheiro no Banco

Como aplicar dinheiro no banco: passo a passo para fazer uma escolha segura

Para saber como aplicar dinheiro em um banco, é preciso analisar diversos critérios.

Digamos que você está planejando uma viagem e começa a procurar opções de hospedagem. Em sua busca, é preciso avaliar algumas questões como: preço, taxas, garantias e custos de cancelamento da reserva.

No universo das finanças, a escolha do banco deverá funcionar de forma parecida com a escolha do hotel, avaliando opções seguras e que façam sentido para você.

Veja a seguir as principais questões que precisam ser consideradas na hora de escolher um banco.

1. Avalie a saúde financeira do banco (Índice de Basiléia)

Esse índice analisa quanto dinheiro o banco tem e verifica qual é a porcentagem que pertence à instituição financeira ou aos clientes. Quanto maior for o índice, mais confiável é o banco.

Verifique a nota de cada instituição clicando aqui!

Imagine que um banco emprestou R$100 para uma pessoa ou instituição. Se o Índice de Basiléia deste banco é de 18%, isso significa que, dentro desses R$100 emprestados, R$18 são de propriedade do banco e seus acionistas.

Em outras palavras, em caso de um calote nesse empréstimo de R$100, o banco já tem uma reserva de pelo menos R$18 para cobrir o prejuízo. No Brasil, o Índice de Basileia é a partir de 8%. 

2. Compare as taxas cobradas

Se quiser saber como aplicar dinheiro em um banco precisa ficar ligado nas taxas. Afinal, essas cobranças podem diminuir a rentabilidade dos investimentos, principalmente no longo prazo.

Veja quais são os valores cobrados por cada ação feita, como transferências bancárias, taxas aplicadas em cima dos investimentos realizados e manutenção da conta.

A conta PagBank é 100% gratuita e livre de taxas. Além disso, você tem transferências TED e PIX ilimitadas e gratuitas e é possível investir em CDBs sem custos e no Tesouro Direto pagando somente a taxa da B3.

3. Conheça o seu perfil de investidor

O perfil do investidor funciona como uma classificação para as pessoas que aplicam dinheiro. É ligada ao risco que cada um está disposto a assumir, além de outras questões como:

  • objetivos que possui;
  • prazo para resgate dos investimentos;
  • idade e situação financeira;
  • nível de conhecimento do mercado financeiro.

Quer saber qual o seu perfil? Então baixe o super app PagBank, crie sua conta grátis e  descubra o seu perfil de investidor por meio de um simples questionário. Veja como fazer:

  1. no Menu Principal, acesse a opção Produtos e Investimentos;
  2. clique em Investimentos;
  3. na parte inferior da tela clique em Criar Perfil na opção “Vamos Criar o seu Perfil de Investidor?”.

4. Analise o portfólio de investimentos oferecido

O portfólio é o conjunto de todos os investimentos que um banco tem disponível para seus clientes. É como se fosse uma prateleira de produtos onde o banco coloca todas as aplicações financeiras que possui.

Por isso é necessário analisar quais ativos estão disponíveis antes de escolher onde aplicar seu dinheiro.

No PagBank você encontra aplicações financeiras para todos os perfis e bolsos. Confira os investimentos disponíveis.

Qual a melhor forma de investir dinheiro: conheça opções do PagBank para investidores iniciantes

O investidor iniciante geralmente opta por aplicações financeiras de baixo risco. E nesse caso, a renda fixa é a melhor opção.

Veja a seguir algumas formas de investir dinheiro com segurança a partir de aplicações simples do super app.

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional feito em parceria com a Bolsa de Valores para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online.

Seu funcionamento é simples, o investidor faz uma espécie de empréstimo ao Governo Federal para custear projetos de saúde, educação e infraestrutura do país. 

No vencimento da aplicação, ele recebe o dinheiro corrigido com juros, que é o rendimento da aplicação. Em alguns títulos do Tesouro Direto, o pagamento pode ser feito semestralmente.

No PagBank você tem disponível todas as opções de Tesouro Direto para aplicar o seu dinheiro de forma rápida e simples.

Conheça mais sobre o Tesouro Direto neste post.

2. CDB

Sigla para Certificado de Depósito Bancário, essa aplicação em renda fixa funciona de forma bem parecida com os títulos do Tesouro Direto. A diferença é que o investidor empresta dinheiro para o banco. 

Então, quando você aplica em um CDB, você está emprestando seu dinheiro para o banco durante um tempo e recebe juros, que é a rentabilidade do título. Dessa forma, essa é uma opção melhor do que a poupança.

Os CDBs se dividem em pré-fixados, pós-fixados e híbridos. Aprenda mais sobre as características de cada um deles.

O PagBank conta com diversos títulos de CDB e dá para começar com apenas R$1. Além disso, ao aplicar seu dinheiro nos CDBs PagBank, é possível ter acesso a um cartão de crédito internacional sem anuidade e com o limite do mesmo valor aplicado.

Basta investir a partir de R$300 e pronto, virou limite no seu cartão de crédito.

Saiba mais sobre o CDB + Cartão de Crédito

3. Fundos de Renda Fixa

Um Fundo de Investimento reúne recursos de vários investidores diferentes (chamados de cotistas). E o valor é usado para investir em diversos produtos do mercado financeiro, que podem ser aplicações de renda fixa, ações, moedas estrangeiras e até cotas de outros fundos.

Eles são gerenciados por profissionais que escolhem quais aplicações serão feitas com o valor das cotas.

No caso dos fundos de renda fixa, eles investem, pelo menos, 80% do dinheiro dos participantes em produtos de renda fixa, como CDBs, LCIs, Tesouro Direto e debêntures. Ao investir, você está adquirindo diversos itens do mercado financeiro através de um único ativo.

O PagBank conta com diversas opções de fundos de renda fixa, sendo que alguns deles possuem cashback. O investidor que aplica em fundos tem retorno de uma parte dos gastos da operação. Este cashback não é referente ao rendimento da aplicação, mas sim, aos custos de investir em um fundo.

Para investir em fundos do super app e receber cashback, basta seguir alguns passos:

  1. No Menu Principal, acesse a opção Produtos e Investimentos;
  2. Clique em Aplicar meu Dinheiro;
  3. Confira em Fundos de Investimento (os fundos com cashback possuem a tag “TEM CASHBACK”);
  4. Faça sua escolha e clique em Investir.

Onde investir meu dinheiro no PagBank? Veja mais opções disponíveis

Para saber como aplicar dinheiro em um banco com o PagBank, basta abrir uma conta grátis, acessar o super app e seguir este passo a passo:

  1. clique na opção “Produtos e Investimentos” do menu inicial;
  2. acesse “Aplicar meu dinheiro”;
  3. escolha entre as opções “Renda Fixa” “Fundos de Investimentos” ou “Renda Variável”;
  4. confira todas as opções e faça sua escolha;
  5. agora é só clicar em Investir.

Pronto! Agora é só acompanhar a rentabilidade das aplicações.

E além dos investimentos em CDB, Tesouro Direto e Fundos de Renda Fixa, você pode aplicar seu dinheiro em:

Viu só tudo que você consegue ao abrir uma conta PagBank? Por isso, não perca tempo e garanta todas essas vantagens agora mesmo.

Baixe o super app PagBank e abra sua conta grátis!

“Este canal tem como única intenção fornecer um panorama sobre as diferentes categorias de produtos de investimentos disponíveis no mercado. Os conteúdos não têm o objetivo de oferecer análise de valores mobiliários ou recomendações de investimento, considerando que os produtos apresentados podem não ser adequados aos objetivos, situação financeira ou necessidades individuais de cada usuário. O PagSeguro PagBank se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da utilização de seu conteúdo, bem como por eventuais informações fornecidas por terceiros, que não expressam a opinião do PagSeguro PagBank. As projeções e preços apresentados estão sujeitos a variações e as informações podem não estar atualizadas no momento exato da consulta do material. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que o leitor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto.”