O que é CDI? como funciona e qual sua relação com investimentos

Resumo do texto

  • Saiba o que é CDI e sua importância;
  • Entenda o impacto desse indicador financeiro nos investimentos;
  • Descubra se vale a pena investir em aplicações com essa taxa.

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Você sabe o que é CDI? Entender como ele funciona é importante tanto para principiantes em busca de aplicações mais seguras, quanto para quem já investe e quer diversificar a carteira.

Aprenda a seguir como o CDI funciona e quais são os seus impactos nos investimentos.

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O que é CDI?

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título comercializado entre os bancos para regular suas finanças internas. Seu funcionamento é parecido com os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) com a diferença de que são negociados somente entre bancos, não podendo ser oferecidos para pessoas físicas.

Mas, para entender melhor o que é CDI, é preciso saber que existe o CDI e a Taxa DI. Esses empréstimos são de curto prazo, durando apenas um dia útil, e servem para que o banco não fique com saldo negativo.

Funciona mais ou menos assim: o banco que encerrou o dia com caixa negativo, procura outra instituição com bom saldo e faz um empréstimo acarretado de juros para fechar o dia no azul. Essas transações dão origem ao sistema interbancário, onde um banco ajuda o outro.

Como funciona o CDI?

Uma exigência do Banco Central do Brasil é que os bancos sempre fechem o dia com saldo positivo. Esta medida serve para proteger os clientes, o sistema financeiro e também para evitar que as instituições tenham problemas monetários e possam quebrar. 

Isso porque, se um banco tiver um número maior de saques do que de depósitos em um dia, resultará em desequilíbrio nas finanças ao ficar em negativo, por isso recorrem ao CDI para fazer empréstimos e cumprir essa regra.

Porém, os bancos também precisam pagar juros, dando origem à taxa DI, que mais tarde, será usada para calcular o índice de rentabilidade do CDB repassada para as pessoas.

Taxa CDI: como ela impacta nos investimentos?

Esta taxa influencia principalmente os investimentos em renda fixa, sendo uma das mais importantes do mercado. Porém, não é possível para o investidor aplicar seu dinheiro diretamente no CDI.

Um CDB que rende 120% do CDI significa que, todos os dias, serão calculados juros sobre sua aplicação. Essa taxa será igual a 120% do valor da DI, que é a média de juros cobrados pelos bancos nesses empréstimos.

Então, o CDI funciona como a taxa referencial para investimentos, dessa forma, acompanhar essas variações é de extrema importância para quem está buscando mais retorno. 

Vale a pena investir em produtos que usam o CDI como indicador?

Sim, vale, principalmente quando  a Selic, a taxa básica de juros da economia, está em alta. 

O CDI geralmente tem sua variação muito próxima à da Selic, por isso, investir em aplicações pós-fixadas que usam a taxa DI, como os CDBs, pode ser bem vantajoso para o seu bolso.

Veja como funciona no caso de um CDB pós-fixado:

  1. o CDB é um empréstimo onde o investidor aplica e o banco usa esse dinheiro em suas operações;
  2. o investimento conta com taxa de juros, que é calculada com base no CDI;
  3. se a Selic está em alta, o CDI acompanha esta subida, então, os juros deste empréstimo também sobem e você ganha mais.

Quanto rende o CDI?

De maneira geral, o rendimento do CDI é anual, porém, sua variação é calculada diariamente.

Por exemplo, em 2020, o CDI rendeu 2,75% ao ano. Quem investiu R$ 1000,00 com rentabilidade de 100% do CDI, ao fim dos 12 meses, terá um lucro de R$ 27,50.

Se quiser saber a média mensal de crescimento do dinheiro aplicado, basta dividir o acumulado anual por 12.

Mas fique atento: o CDI é alterado diariamente, com isso, esse cálculo deve servir somente como uma base de referência.

Confira a média mensal do CDI ao longo do ano de 2021 na tabela abaixo.

Para saber exatamente quanto está rendendo uma aplicação que usa o CDI, a B3 tem uma ferramenta gratuita que faz esse cálculo com precisão para você.

Conheça os investimentos disponíveis no SuperApp

Agora que aprendeu o que é CDI, que tal começar a investir em títulos atrelados a essa taxa? Abrindo sua conta PagBank você guarda suas economias em uma conta com rendimento do CDI, e pode aplicar esse valor para ter ainda mais lucratividade.

Se quiser investir, vale a pena conhecer os CDBs PagBank. Dentro do super app você tem acesso a aplicações a partir de R$ 1.

Nele existe a possibilidade de resgate diário, assim não é preciso deixar o dinheiro parado durante um longo período, e a rentabilidade é maior que o dobro oferecido na poupança.

Para aplicar com o super app basta seguir alguns passos:

  1. no Menu Principal, acesse a opção Produtos e Investimentos;
  2. clique em Aplicar meu Dinheiro;
  3. confira as opções de CDB, Tesouro Direto ou Fundos de Investimento;
  4. faça sua escolha e clique em Investir.

Pronto! O valor será transferido do seu saldo para a opção escolhida e você acompanha a aplicação e rendimento pelo celular.

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“Este canal tem como única intenção fornecer um panorama sobre as diferentes categorias de produtos de investimentos disponíveis no mercado. Os conteúdos não têm o objetivo de oferecer análise de valores mobiliários ou recomendações de investimento, considerando que os produtos apresentados podem não ser adequados aos objetivos, situação financeira ou necessidades individuais de cada usuário. O PagSeguro PagBank se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que decorram da utilização de seu conteúdo, bem como por eventuais informações fornecidas por terceiros, que não expressam a opinião do PagSeguro PagBank. As projeções e preços apresentados estão sujeitos a variações e as informações podem não estar atualizadas no momento exato da consulta do material. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que o leitor busque orientação financeira independente e leia atentamente os materiais técnicos relativos a cada produto.”

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