O que é IPCA e como ele impacta seu bolso e investimentos?

Resumo do texto

  • O IPCA é o principal índice para acompanhar os preços no Brasil;
  • Ele também é importante para investidores de renda fixa e variável.
  • Acompanhe o histórico do IPCA 2022!

 

O IPCA é um indicador desenvolvido pelo IBGE para medir a variação de preços sobre despesas consideradas essenciais para as famílias brasileiras que têm renda entre 1 e 40 salários mínimos.

Ele é considerado um termômetro da inflação brasileira. É com base neste índice que os economistas avaliam a situação econômica do país, o poder de compra das famílias e até mesmo a taxa básica de juros, a Selic.

O IPCA também é utilizado como índice pós-fixado de investimentos em renda fixa, por isso, o valor dele é acompanhado de perto pelo mercado financeiro.

Veja abaixo mais sobre o IPCA, como ele é calculado e qual é a importância desse índice para o cotidiano das pessoas e para a rentabilidade dos investimentos que utilizam este índice.

O que é IPCA?

Mergulhar no universo dos investimentos exige que você conheça a economia do Brasil e do mundo. Isso é essencial para que seja possível entender como a realidade econômica afeta os investimentos e o seu bolso.

E um dos conceitos mais importantes neste sentido é a inflação. Ela afeta o bolso de todos e pode gerar mudanças no rendimento de diversas aplicações.

O primeiro passo para entender a inflação é captar bem a ideia do que é o IPCA, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. Trata-se de um indicador que facilita a identificação das variações de preço no mercado — uma das características mais comuns da inflação.

A medição do IPCA é feita uma vez por mês, com o objetivo de verificar aumentos e reduções no preço final pago pelas pessoas sobre diversos itens. Com base nesta análise, é possível determinar se houve alguma mudança no poder de compra das famílias.

O itens utilizados para a construção do IPCA são variados, e cada um tem um peso no cálculo final. Os preços são pesquisados nas principais cidades do país e nos municípios que fazem parte das regiões metropolitanas.

Os valores são colhidos em diversas regiões, contudo, cada uma delas tem um peso diferente na composição do IPCA, que é um índice nacional. Os valores identificados na cidade de São Paulo, por exemplo, representam um peso maior no cálculo do índice, comparado com Campo Grande.

Vale lembrar que nas cidades mais populosas é comum encontrar também os maiores custos de vida do país, por isso, os peso de certas regiões é menor ou maior.

O que é IPCA acumulado?

O IPCA é calculado mensalmente, portanto, o IPCA acumulado nada mais é do que a somatória das taxas dos IPCAs mensais de um determinado período. Segundo o IBGE, por exemplo, o IPCA acumulado entre abril de 2021 e março de 2022 foi de 11,30%.

Por isso, fazer o cálculo sobre o índice em um determinado período dá origem à inflação acumulada. Com base nela, os economistas tentam identificar quais foram os motivos que levaram a tantas mudanças e traçar um histórico da economia.

O resultado final é feito com base na média dos IPCAs registrados dentro do tempo considerado, porém, estamos falando de uma taxa de juros, que vai ser resultante do cálculo da média ponderada.

Fique tranquilo que você não precisa fazer todas essas contas. A Calculadora do Cidadão é uma ferramenta desenvolvida pelo Banco Central para fazer este trabalho. Basta selecionar o IPCA e definir o período para saber qual foi a inflação acumulada.

Qual o impacto do IPCA na minha vida?

Neste momento, o Brasil passa por um período de controle da inflação. Ela flutua pouco e está “controlada”, como dizem os economistas, por isso os impactos do IPCA são menores.

Porém, todos os anos nos deparamos com preços mais altos ou baixos aqui e ali. E parte dessas mudanças tem origem no cálculo do IPCA e o reajuste de preços com base no índice.

Quem viveu nos anos 80 e 90 se lembra bem da hiperinflação. As coisas mudavam de valor do dia para noite, por isso, era comum seguir o IPCA e analisar as mudanças de preços antes de ir ao mercado. Felizmente essa situação passou, porém, talvez tenha sido um dos momentos mais claros da nossa história para exemplificar o impacto do IPCA na vida das pessoas.

IPCA 2022: confira o histórico da taxa

Fique de olho no histórico do IPCA  em 2022 e veja como ele pode impactar a sua vida.

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Mês

IPCA Mensal
IPCA 2022 | Janeiro

0,54%

IPCA 2022| Fevereiro

1,01%

IPCA 2022 | Março

1,62%

IPCA 2022 | Abril

1,06%

IPCA 2022 |Maio

0,47%

IPCA 2022 | Junho

IPCA 2022 | Julho

IPCA 2022 | Agosto

IPCA 2022 | Setembro

IPCA 2022 | Outubro

IPCA 2022 | Novembro

IPCA 2022 | Dezembro

Tabela IPCA Acumulado

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Mês

Acumulado 12 meses
Maio/22

11,73%

Abril/22

12,13%

Março/22

11,30%

 Fevereiro/22

10,54%

Janeiro/22

10,38%

Dezembro/21

10,06%

Novembro/21

10,74%

Outubro/21

10,67%

Setembro/21

10,25%

Agosto/21

9,68%

Julho/21

8,99%

Junho/21

8,35%

Investimentos atrelados ao IPCA

Não é só na hora do cálculo de rendimento que o IPCA aparece. Existem títulos que têm sua rentabilidade atrelada ao índice.

O Tesouro IPCA+ é um exemplo. Sua rentabilidade é calculada com base no índice da inflação (justamente o IPCA), que é uma taxa pós-fixada.

Existem também produtos de investimentos híbridos. Possuem dois tipos de taxas em um único produto. A rentabilidade ligada ao IPCA (pós fixada) somado à uma taxa anual pré fixada.

Os impactos da inflação também têm efeitos sobre os investimentos de renda fixa utilizam o CDI como base para calcular a rentabilidade, e o CDI sofre alterações conforme a taxa Selic é alterada pelo Banco Central.

A taxa Selic, por sua vez, é a taxa básica de juros da economia, e uma das funções dela é justamente controlar a inflação. Ou seja: quando o IPCA está alto, o COPOM (Comitê de Política Monetária do BC) pode subir a taxa Selic para frear o consumo e regular a inflação.

Investidores mais experientes seguem o IPCA e sabem que a inflação alta conduz à elevação da taxa Selic, o que melhora os ganhos das aplicações de renda fixa, contudo, quando a Selic é reduzida, o mercado de renda variável se torna mais atraente, já que a rentabilidade fixa cai.

Além disso, quando a inflação está mais controlada, as desvalorizações dos títulos são menores (lembre-se que o IPCA é fator de cálculo da rentabilidade real), o que é benéfico para qualquer tipo de investimento.

Acompanhe o IPCA e invista com segurança

Acompanhar os índices da economia como o IPCA ou o IGP-M é algo que só traz benefícios para quem deseja investir.

Conhecer nossa economia e como ela funciona não é interessante só para conduzir suas aplicações, mas também para que você saiba qual é a melhor forma de usar o seu dinheiro e, claro, fazê-lo render.

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