Refinanciamento de empréstimo consignado: o que é e como solicitar

As contas apertaram e o seu empréstimo está pesando no bolso? Então o refinanciamento de empréstimo consignado pode ser a solução para aliviar suas despesas. 

Uma nova negociação de prazos, valores e juros são uma boa opção para organizar as contas pessoais e colocar sua vida financeira nos trilhos novamente.

Saiba como funciona e como solicitar o refinanciamento do seu empréstimo. 

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O que é refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado é trocar o antigo acordo por um novo. Esse serviço também é chamado de renovação e só pode ser feito na mesma instituição financeira.

Nessa nova negociação as parcelas que ainda não foram pagas são alteradas para terem condições de pagamento mais atrativas e novos prazos de vencimento. Normalmente, o processo é feito sem burocracia.

Quando essa solicitação é feita, o empréstimo atual é quitado e um novo é aberto. Existem duas opções para refinanciar o consignado, com ou sem troco.

Refinanciamento com troco

Imagine que você fez um consignado de R$5 mil em 60 vezes e já pagou 24 parcelas, agora faltam apenas R$3 mil para quitar.

Refinanciando com o mesmo prazo (60 meses), o banco quita o empréstimo anterior e oferece um novo, no valor de R$5 mil. Mas o que acontece com aqueles R$2 mil que você já tinha pago? Ele é devolvido para você, esse é o troco. 

Refinanciamento sem troco

Neste caso, vamos usar o mesmo exemplo acima. Um consignado de R$5 mil, dividido em 60 parcelas e com 24 pagas.

Fazendo um refinanciamento de empréstimo consignado sem troco, as 36 parcelas restantes são novamente divididas em 60 vezes, fazendo o valor de todas as prestações diminuírem.

Atenção: opte pela renovação apenas se isso for vantajoso para o seu bolso. É importante ficar atento aos novos prazos, parcelas e juros para confirmar se realmente vale a pena.

Quais as vantagens do refinanciamento?

Em situações onde você está com o orçamento pessoal comprometido e precisa de um dinheirinho extra, fazer o refinanciamento de empréstimo consignado pode ser a melhor opção.

Confira mais alguns benefícios:

• mantém o mesmo valor da parcela e recebe dinheiro se escolher a opção com troco;
• parcelas mais baixas e com prazo maior no caso da opção sem troco;
• chance de diminuir a taxa de juros;
• mais margem para um novo empréstimo;
• refinanciamento sem consulta ao SPC ou Serasa.

Quanto tempo demora o refinanciamento do empréstimo consignado?

Por ser uma negociação diferente, a renovação costuma demorar um pouco mais. Geralmente o prazo para aprovação é de 15 a 20 dias, dependendo da instituição financeira. 

Mesmo que a espera seja um pouco maior do que pedir um novo contrato, o objetivo aqui é proteger quem fez o empréstimo. Então, já que é necessário encerrar um acordo e fazer um novo, o prazo para aprovação é um pouco mais longo.

Porém, a renovação é uma operação bem simplificada, já que hoje é possível realizar todas as etapas pela Internet.

Quem pode pedir o refinanciamento de empréstimo consignado?

Esse serviço é garantido para todo o tipo de consignado. Ou seja, se você é aposentado, pensionista do INSS, servidor público (federal, municipal ou estadual) ou tem carteira assinada, pode solicitar o benefício de renovação. 

Porém, a única limitação é que uma parte das parcelas precisam ser pagas. Normalmente, a exigência é que entre 15% a 30% já estejam quitadas. No entanto, cada instituição possui suas próprias regras, por isso, sempre confira as exigências antes.

Refinanciamento e portabilidade são a mesma coisa?

Embora os objetivos sejam parecidos, como  reduzir juros e aliviar o valor das parcelas, refinanciamento de empréstimo consignado e portabilidade são coisas diferentes.

Enquanto no refinanciamento você mantém o empréstimo no mesmo banco, a portabilidade é justamente a troca de instituição financeira.

Ao fazer a portabilidade você transfere seu consignado para um banco que tenha uma proposta melhor, seja no valor das parcelas, nas taxas de juros menores ou um prazo de pagamento mais longo.

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