Entenda o que é crédito e quais são os principais tipos disponíveis no mercado!

O acesso a serviços financeiros está cada vez mais fácil! Agora, com apenas um aplicativo e alguns cliques, você já tem uma conta digital. Com tanta praticidade, é importante entender os conceitos que fazem parte do dia a dia, como os tipos de crédito.

Apesar de não ser uma novidade para muitas pessoas, compreender como funciona o cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal é importante para o planejamento das finanças!

Afinal, se algo impacta seu bolso, é essencial saber como funciona, certo? Então, confira quais são os tipos de crédito disponíveis, as vantagens e possíveis riscos!

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Crédito: o que é e como usar essa forma de pagamento?

O crédito é um pagamento baseado na confiança. É o momento em que uma instituição empresta o que você precisa, contando que você honrará o compromisso e pagará o valor emprestado.

Na prática, você pensa no uso do cartão de crédito como exemplo: Digamos que você queira comprar um sofá, mas não tem o valor disponível. Então, utiliza o crédito fornecido pela instituição financeira, a loja recebe o valor e você só “devolverá” quando a fatura vencer.

Qual a diferença entre crédito e débito?

O crédito é uma forma de pagamento em que o comprador usa um recurso que ainda não tem. Esse dinheiro pode vir do limite do cartão de crédito, de um empréstimo pessoal ou financiamento, mas com a condição de que ele se comprometa a pagar depois.

Por outro lado, no débito, o valor é retirado da conta do usuário instantaneamente. O recurso utilizado é da própria pessoa e está disponível. Nesse caso, não há nada a ser pago no futuro.

Os 6 principais tipos de crédito!

Agora que você já entendeu o que é o crédito e como ele funciona, saiba que existem diferentes tipos disponíveis no mercado. Veja quais são:

1. Cartão de crédito

O cartão de crédito é uma forma de empréstimo fixo. O cliente possui um limite liberado para usar da forma que quiser. Ao final de cada mês, ele paga a fatura com o valor que usou desse limite.

Apesar de trazer facilidade para os usuários, especialmente pela possibilidade de parcelar as compras, o cartão de crédito precisa ser usado com responsabilidade. A fatura não pode levar a maior parte da sua renda.

Se você tem dificuldade de organizar os gastos, pode usar o método 50/30/20.

2. Financiamento

O financiamento é um tipo de crédito de longo prazo e alto valor. Sua principal característica é que o dinheiro tem um objetivo de uso, como comprar um carro ou um imóvel.

Nesse caso, o usuário paga em parcelas mensais e, costuma, ficar mais de 1 ano com essa dívida. O bem comprado é usado como garantia caso a dívida não seja quitada.

O pagamento de um financiamento envolve o acréscimo de juros. Portanto, antes de fechar um contrato, lembre-se de calcular o valor total da dívida, o CET. Ele é formado pelo montante adquirido somado aos juros e taxas cobradas.

3. Cheque especial

O cheque especial é um tipo de crédito liberado automaticamente na conta do usuário. Assim como existe um limite no cartão de crédito, a conta também pode ser usada “além” do saldo disponível.

Por exemplo, se você tem R$ 200 de saldo, mais um limite pré-aprovado de R$ 100, pode passar até R$ 300 no débito! Só que ao usar o cheque especial, você paga juros!

Esse tipo de crédito é um dos mais caros do mercado! Os juros são muito altos e podem acabar enrolando o seu planejamento financeiro. Por isso, só use quando não tiver opção.

4. Crédito pessoal

Também chamado de empréstimo, o crédito pessoal é o tipo mais comum! Ao contrário do financiamento, que o dinheiro já tem um objetivo de uso, nesse caso, é possível pegar qualquer valor.

A instituição financeira que vai emprestar o dinheiro, normalmente, faz uma análise de crédito da pessoa. Dessa forma, ela procura ter certeza que o compromisso do pagamento será honrado. Essa análise considera diferentes fatores, entre eles o score do Serasa.

Assim como no financiamento, no crédito pessoal as parcelas são pagas com juros e, para não cair em uma bola de neve de dívidas, é importante ficar atento ao Custo Efetivo Total (CET).

5. Consórcio

O consórcio é a reunião de pessoas interessadas em comprar um bem de alto valor. Os participantes pagam parcelas mensais e esse dinheiro é colocado em um fundo comum.

Eventualmente, há um sorteio e um dos integrantes do consórcio recebe o valor necessário para comprar o bem pretendido. O sorteado terá uma carta de crédito para comprar o item.

6. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um tipo de crédito com taxas de juros mais baixas e de pouco risco. Isso acontece porque o pagamento é descontado, automaticamente, do pagamento ou benefício do INSS.

No PagBank, beneficiários do INSS podem solicitar um empréstimo consignado com taxas de juros mais baixas e facilidade no pagamento das parcelas.

Confira as vantagens das modalidades de crédito

A principal vantagem do crédito é a possibilidade de usar um dinheiro que ainda não se tem. Como já foi dito, esse é um método de pagamento baseado na confiança.

Instituições financeiras e bancos permitem que o usuário tenha o valor necessário com a confiança de que esse dinheiro será pago. Mesmo que em parcelas ao longo dos anos.

Tanto para bens de custo muito alto, como para emergências, em que é preciso ter um valor significativo em mãos, o crédito traz essa possibilidade.

O que você precisa saber antes de optar pelo crédito?

Apesar da facilidade que os tipos de crédito trazem, é preciso cuidado. Isso porque todos os formatos de empréstimo, geram custo extra. São cobradas taxas e juros em cima do valor solicitado.

Por isso, reforçamos a importância de conhecer o Custo Efetivo Total (CET), ou seja, tudo que o usuário terá que pagar no final. Nesse cálculo é preciso somar o valor recebido, as taxas extras e os juros.

Portanto, o mais indicado é que você se prepare para situações de necessidade. Comece a criar sua reserva de emergência e, quando surgir uma situação fora do esperado, não será necessário recorrer ao crédito.

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