Entenda o que é crédito e quais são os principais tipos disponíveis no mercado!

Resumo do texto

  • Afinal, o que é crédito?
  • Conheça os 6 principais tipos de crédito;
  • Saiba as vantagens e riscos ao usar esta opção.

 

O acesso a serviços financeiros está cada vez mais fácil! Agora, com apenas um aplicativo e alguns cliques, você já tem uma conta digital. Com tanta praticidade, é importante entender os conceitos que fazem parte do dia a dia, como os tipos de crédito.

Apesar de não ser uma novidade para muitas pessoas, compreender como funciona o cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal é importante para o planejamento das finanças!

Afinal, se algo impacta seu bolso, é essencial saber como funciona, certo? Então, confira quais são os tipos de crédito disponíveis, as vantagens e possíveis riscos!

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Crédito: o que é e como usar essa forma de pagamento?

O crédito é um pagamento baseado na confiança. É o momento em que uma instituição empresta o que você precisa, contando que você honrará o compromisso e pagará o valor emprestado.

Na prática, você pensa no uso do cartão de crédito como exemplo: Digamos que você queira comprar um sofá, mas não tem o valor disponível. Então, utiliza o crédito fornecido pela instituição financeira, a loja recebe o valor e você só “devolverá” quando a fatura vencer.

Qual a diferença entre crédito e débito?

O crédito é uma forma de pagamento em que o comprador usa um recurso que ainda não tem. Esse dinheiro pode vir do limite do cartão de crédito, de um empréstimo pessoal ou financiamento, mas com a condição de que ele se comprometa a pagar depois.

Por outro lado, no débito, o valor é retirado da conta do usuário instantaneamente. O recurso utilizado é da própria pessoa e está disponível. Nesse caso, não há nada a ser pago no futuro.

Os 6 principais tipos de crédito!

Agora que você já entendeu o que é o crédito e como ele funciona, saiba que existem diferentes tipos disponíveis no mercado. Veja quais são:

1. Cartão de crédito

O cartão de crédito é uma forma de empréstimo fixo. O cliente possui um limite liberado para usar da forma que quiser. Ao final de cada mês, ele paga a fatura com o valor que usou desse limite.

Apesar de trazer facilidade para os usuários, especialmente pela possibilidade de parcelar as compras, o cartão de crédito precisa ser usado com responsabilidade. A fatura não pode levar a maior parte da sua renda.

Se você tem dificuldade de organizar os gastos, pode usar o método 50/30/20.

2. Financiamento

O financiamento é um tipo de crédito de longo prazo e alto valor. Sua principal característica é que o dinheiro tem um objetivo de uso, como comprar um carro ou um imóvel.

Nesse caso, o usuário paga em parcelas mensais e, costuma, ficar mais de 1 ano com essa dívida. O bem comprado é usado como garantia caso a dívida não seja quitada.

O pagamento de um financiamento envolve o acréscimo de juros. Portanto, antes de fechar um contrato, lembre-se de calcular o valor total da dívida, o CET. Ele é formado pelo montante adquirido somado aos juros e taxas cobradas.

3. Cheque especial

O cheque especial é um tipo de crédito liberado automaticamente na conta do usuário. Assim como existe um limite no cartão de crédito, a conta também pode ser usada “além” do saldo disponível.

Por exemplo, se você tem R$ 200 de saldo, mais um limite pré-aprovado de R$ 100, pode passar até R$ 300 no débito! Só que ao usar o cheque especial, você paga juros!

Esse tipo de crédito é um dos mais caros do mercado! Os juros são muito altos e podem acabar enrolando o seu planejamento financeiro. Por isso, só use quando não tiver opção.

4. Crédito pessoal

Também chamado de empréstimo, o crédito pessoal é o tipo mais comum! Ao contrário do financiamento, que o dinheiro já tem um objetivo de uso, nesse caso, é possível pegar qualquer valor.

A instituição financeira que vai emprestar o dinheiro, normalmente, faz uma análise de crédito da pessoa. Dessa forma, ela procura ter certeza que o compromisso do pagamento será honrado. Essa análise considera diferentes fatores, entre eles o score do Serasa.

Assim como no financiamento, no crédito pessoal as parcelas são pagas com juros e, para não cair em uma bola de neve de dívidas, é importante ficar atento ao Custo Efetivo Total (CET).

5. Consórcio

O consórcio é a reunião de pessoas interessadas em comprar um bem de alto valor. Os participantes pagam parcelas mensais e esse dinheiro é colocado em um fundo comum.

Eventualmente, há um sorteio e um dos integrantes do consórcio recebe o valor necessário para comprar o bem pretendido. O sorteado terá uma carta de crédito para comprar o item.

6. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um tipo de crédito com taxas de juros mais baixas e de pouco risco. Isso acontece porque o pagamento é descontado, automaticamente, do pagamento ou benefício do INSS.

No PagBank, beneficiários do INSS podem solicitar um empréstimo consignado com taxas de juros mais baixas e facilidade no pagamento das parcelas.

casal com celular e computador avaliando os tipos de crédito

Confira as vantagens das modalidades de crédito

A principal vantagem do crédito é a possibilidade de usar um dinheiro que ainda não se tem. Como já foi dito, esse é um método de pagamento baseado na confiança.

Instituições financeiras e bancos permitem que o usuário tenha o valor necessário com a confiança de que esse dinheiro será pago. Mesmo que em parcelas ao longo dos anos.

Tanto para bens de custo muito alto, como para emergências, em que é preciso ter um valor significativo em mãos, o crédito traz essa possibilidade.

O que você precisa saber antes de optar pelo crédito?

Apesar da facilidade que os tipos de crédito trazem, é preciso cuidado. Isso porque todos os formatos de empréstimo, geram custo extra. São cobradas taxas e juros em cima do valor solicitado.

Por isso, reforçamos a importância de conhecer o Custo Efetivo Total (CET), ou seja, tudo que o usuário terá que pagar no final. Nesse cálculo é preciso somar o valor recebido, as taxas extras e os juros.

Portanto, o mais indicado é que você se prepare para situações de necessidade. Comece a criar sua reserva de emergência e, quando surgir uma situação fora do esperado, não será necessário recorrer ao crédito.

Conheça as soluções de crédito do PagBank!

No PagBank, você pode se beneficiar com diferentes tipos de crédito. Veja quais são:

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Cliente PagBank tem cartão de crédito internacional com o limite que quiser. Isso mesmo! Você pode ter um limite pré-aprovado igual ao valor investido em CDB ou reservando parte do saldo da conta.

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